汉口银行副行长雷丰新

网易财经4月7日讯 首届中小银行发展高峰论坛今日在京举行，汉口银行副行长雷丰新在论坛上表示，国有银行很大程度上他的不良资产是通过国家消化的，而城商行基本通过自身消化，所以从这方面要有一些国民待遇上给予的支持，就像支持中小企业一样，来支持中小银行的发展。他希望，去年的银十条后来补充规定给了中小银行一些差异化监管的政策，这一点还应该继续坚持，使得中小银行在差异化的道路上走得更扎实一些。

此外，雷丰新认为，在中小银行的监管政策上，确实不应该一刀切，包括跨区域经营的问题，确实有一些银行已经达到了风险管控的水平，守住风险底线的话，能够走多大路子，迈多大的步伐，都应该给一个标准。

雷丰新还提到，在银监会“银十条”和补充规定里也注意到，存款比的考核政策，希望能让中小银行用同业存款做分母。这样的话，在资金来源少的时候，也不一定完全通过理财的方式来吸收资金，城商行通过同业引进资金，弥补缺失，也能够为当地企业的发展作出很好的贡献。

现场实录：

雷丰新：感谢李总，感谢《当代金融家》杂志，确实他们给我们提供了很好的平台，可以相互学习，前面一些行长的讲话对我的启发很大。同时我有一个体会，我觉得《当代金融家》杂志办这个会很不容易，也很辛苦，在3月26号还专门举行了一个小型的座谈会，他们也是自始至终在做这个事情，非常感谢。

我来自汉口银行，因为现在进入到第三个议题，所以我还是就整个议题来谈一谈这个想法。

第一个，我感觉到我们这个论坛题目定为“转型与差异化”，我觉得定得很准，也确实反映了城商行这个群体在当前中小银行是一个必然的选择。提到转型，转型肯定要发展，发展以后，我们过去定位城商行就是服务中小企业，现在由于国际国内多方面的因素，也包括中小企业本身的因素，出现了一些问题，比如融资难，这其实也是一个世界性的难题，而且一直没有得到解决。在这样一个背景下，不知不觉银行承担了这样一个责任，这个责任可能银行作为服务中小企业，他的责任是有的，而现在这个责任变成了没服务好的责任，所以感觉这个命题确实有点变化。因为最近也在研究这方面的事，感觉这方面有我们银行的声音发表的不是很多，另外也有一些政治方面的因素等等。

但是我感觉，第一个就是说当前来讲，对我们中小银行来讲，转型是个最有利的时期，为什么这样说？上午的时候，蔡主任说了一下，因为各方面的利差逐步要市场化，还有一些服务方面的问题，对中小银行的压力很大，我们应该承认。同时，我们面临很好的机会，从我们的定位来讲，我们说是服务中小企业，而恰恰在这个时候已经上升到国家的战略层面来说服务实体经济和服务小微企业。在这个时候，我们本身定位就是服务支持中小企业的，在这个时期，跟着国家的政策走，上升到国家层面。当然我们现在说从国家层面来讲，组织对中小企业和小微企业牵头的部委是工信部，还不是银监会，但是它涉及到工信部、发改委、财政部、银监会、人民银行，在这个时候，比较好来协调增值层面的事情，对于我们中小银行的发展也是一个有利的时机。所以，我是从这上面做一个立点。

第二个立点，我感觉差异化是我们转型的有效路径。作为城商行来讲，过去定位为发展中小企业，包商银行、哈尔滨银行前面说的都有他的特点，包括杭州银行。也有一些银行的发展跟这个不一样，不一定是中小银行，华润银行跟着集团走，北京银行早就在这个里面起到了很好的带头作用和牵引力，所以各家银行都有不一样的做法。即使是服务中小企业，在操作上面、产品上面和服务手段上也不一样，所以只有说在通过跟自己银行有特点的产品服务、发展路径，可能才是我们发展的最有效的路径，这是我说的第一个大的观点。

第二个，在这里借助这个机会介绍一下我们汉口银行的情况，也是请各位专家和领导给予指正。汉口银行在过去商业银行的基础上更名为汉口银行，携手联想，全力打造科技服务品牌。因为我们2010年增资扩股之后，跟联想合作比较深入一些，具体反映在我们搭建了一个科技金融服务的平台，我们在2010年的时候，在湖北省首先第一家成立了科技支行，在这个基础上，我们现在成立了科技金融服务中心，是跟联想的投资联合起来的，他们做风投，我们做贷款，同步加入了三家风投公司，与担保公司一条龙，这里有政府平台、担保公司和第三方风投一起办公。

在去年，我们光谷的科技支行也升级为本地分行，而我们从科技金融服务中心这样一个牌子，现在也在我们设立的三家异地分行里面全部设了分中心，借助这个品牌来做我们的科技金融工作。我们这个平台搭起来以后，重点推了一个产品就是投融通产品，在去年初的时候，银监会的简报已经做了专门的报道。我们做的贷款项目推荐给风投公司做风投，风投公司用他们的专业眼光推进我们做贷款，双方来合作。去年我们在这个上面就合作有将近十个亿的规模，今年还会更进一步的发展。

因为对科技企业，我们从银行的角度有些还不是很熟悉，我们跟湖北省科技厅、武汉市科技局联合起来，把他们的专家库引进过来一起使用，涉及哪方面的科技企业，就请这方面的专家来参与待审会，使得这个环节减少了，审得也快一些，去年有20笔是通过这种方式完成的。所以，从现在来讲，做科技金融这个品牌的道路，还是一种差异化的模式，同时在精细化方面还可以进一步做细。有些我们已经引入了银监会倡导的六项机制构建的，去年一组数字，我们在小微企业这一块贷款增幅达到了60%，有61个亿。科技企业去年的增幅达到了54%，而且科技企业的客户已经达到了400多户，将近500户。

这是我们的基本情况，也欢迎在座的专家到我们汉口银行去考察指导。上午的时候，我跟刘主席汇报，刘主席很感兴趣，他已经答应21号去我们的科技分行看一看，给我们一定的指导。

第三个，作为一个论点，我就觉得作为中小银行，要搭上国家经济转型的班车，实现我们自己的转型和共赢。因为从现在来讲，从国家层面，实际上注意到要实现结构的转型，从这些方面来说，我们银行在这个方面也应该这样去做，符合《当代金融家》杂志说的主题。在转型方面，一个就是靠中小银行自身去努力，上午的时候蔡主任也说，从管理、信贷结构也做了一些指导，同时我们自身要加强我们自己的精细化管理水平和差异化的实践。

另外一方面，我觉得比较重要的就是需要一个公平、公正、公开的政策平台和环境。尤其是公平和公开，从公平上面来讲，确确实实现在要我们支持中小企业的发展，国家定这个战略没有什么问题，但是确实对我们中小银行要有一些政策的鼓励，我们作为金融业人士知道，国有银行很大程度上他的不良资产是通过国家消化的，而我们基本通过自身消化，所以从这方面要有一些国民待遇上给予的支持，就像支持中小企业一样，来支持中小银行的发展。从这里来说，作为我们监管当局，我觉得现在他们给我们做的，蔡主任上午介绍的，确实是给我们去年的银十条后来补充规定，给我们一些差异化监管的政策，这一点觉得还应该继续坚持，使得我们在差异化的道路上走得更扎实一些。

第二个，我感觉就是在我们的监管政策上，确实不应该一刀切，包括上面的一些问题，跨区域经营的问题，确实有一些银行已经达到了风险管控的水平，守住风险底线的话，他能够走多大路子，迈多大的步伐，都应该给一个标准。可能像北京银行可能还想脱离城商行，确实监管的政策应该在差异化中要坚持。

作为支持中小银行来讲的话，一个大的方面就是要增强中小银行的实体经济服务中小企业的能力，这个是比较好争取的。一个是北京银行赵行长说的，税前核贷，同时，对于在银监会监管确定的呆坏帐率的标准内，能不能税收返还来支持。因为给了我们政策，中小企业容易出问题，所以不良资产多一些，但是消化这个不良资产的包袱还是背在中小银行身上，从国家来讲，应该考虑这块的税收能不能返还。

第二个，在我们银监会银十条和补充规定里也注意到，给我们存款比的考核上面的政策，人民银行的监管这方面在我们的存贷比这方面，能不能中小银行用同业存款做分母，这样的话，在资金来源少的时候，也不一定完全通过蔡主任说的理财的方式来吸收资金，我们通过同业引进资金，弥补缺失，也能够为当地企业的发展作出很好的贡献。

第三，我感觉在我们跟科技金融服务的过程中，确实有必要允许中小银行在创新的过程中，一些好的方式适当允许混业经营。确实我们看到风投公司做的是投资，我们做的是贷款，但是在收益上面，我们的收益是偏低的。但是出现问题的时候，他们做十单有两单做成就可以覆盖另外八单，而我们两单实物的，就是不良资产。所以，我们应该鼓励这方面的政策，在上次小型座谈会中，刘主席就提到了资产的证券化，我觉得应该允许有这方面的探索。

第二个，应该创造公开的经营平台，为我们支持中小企业的发展创造一定的条件。尤其是在我们服务中小企业的时候，尽管像包商银行找到了一个很好的路径，但是我们确实也发现，中小企业在一种信用环境上面，还是有欠缺。这个在国家层面应该支持对中小企业讨债行为方面有一定的打击力度。第二，对中小企业的信用平台要建立一个全国的征信系统，我们在做这些中小企业的时候，就能够知道中小企业的各种信息。实际上现在我们有时候不敢支持中小企业，很大程度上就是中小企业信息不公开、不透明，没有可查的依据。在这个方面，假如能够在各部委的共同努力下，创造一个共享的平台，那我们作为中小银行去支持中小企业的话，它的力度就会更大一些，担子也会更大一些。所以，我想，我们中小银行的发展应该依靠国家的转型，依靠国家支持中小银行的发展同步去实现互惠共利。