网易财经11月17日讯 银监会副主席蔡鄂生在2012财新峰会上表示：“银行业0.9%的不良贷款率是真实的状态，但这不是关键。关键是我们怎么对待它。在不良贷款率发生到1%、2%的时候，我们是否有能力处理它，能够解决它，这才是考验我们的问题”。

以下为蔡鄂生发言实录：

十八大报告讲“不走老路，不走邪路”，坚持走中国特色社会主义道路。我们改革发展，特别是银行改革发展，走到今天，就是要从我们这个实际出发走过来，伴随着国家的改革开放，经济的发展不断地壮大，反过来对实体经济有了支撑。在这个过程当中，我们既有成功的经验，也有需要总结的地方。我觉得这都是很正常，很客观的事情。刚才李扬院长讲的这几点，我觉得是下一步改革当中很值得思考的问题，因为这就是我们“十二五”规划提出来的，加快转变经济发展方式问题。

我们现在站在全球化市场内进行金融改革，又要坚持我们自己的路怎么走下去，一定要把我们的发展阶段要看明白。我也搞了37、38年银行，计划经济的银行咱们也干过，30多年走到今天这样。而且，在最近的十年内，银行能壮大到这样，我觉得这个改革发展方向没有什么可再质疑。但是，正因为发展这么快，也就相应的在发展的过程当中暴露出来哪些地方不足，哪些地方需要改善，这就是我们下一步改革要解决的一个很大的问题。

我觉得：第一，我们的银行业改革和金融改革，一定要紧跟着经济改革和国家改革开放的节奏去看，反过来支持我们经济的发展。

第二，我们要关注市场变化，一定要看我们这个阶段下怎么来变化，银行的改革一定要在经济改革的背景下来看，另外要在整个金融改革覆盖之下。如果储蓄率下降了，存款、信贷支撑都有问题。而我们现在尽管有资本市场，包括保险资金运用等等，但是我们信贷对于经济的支撑度，到底多大，大家心里应该很清楚。包括央行同业市场，中票、短票，实际直接供应者是谁呢？还是银行。这就是我们现在这种结构。

现在有人说影子银行，不管怎样，这就是我们现在这个社会状态下的东西。你说谁风险大，谁风险小？这不是一个简单按性质来判断的，而是看能不能按照你自身的规律去发展。所以，我觉得大家把握住这个，应该是各就各位。政府应该在法规市场秩序下和宏观环境下，注意怎么来把这个环境打造的更稳固。

所以，监管者尽职责，要从市场的行为上来看我们机构的发展，不是简单地盯着某一个地方。因为我们这个监管，要“人看人，人管人”。那么多机构，监管者有多少，靠我们法律，靠我们一些手段来使它发生变化。最终，改革要靠我们金融机构自身发展变化，要有了一个发展变化，管理水平、竞争能力、服务意识、人才素质都要提高。

我们现在规模很大了，但是管理水平、服务意识，要看名和实相符不相符。随着规模、资产不断增大，人的能力和水平一定要提高，从上到下都得提高，要不然应对不了这个变化。

银行改革，包括金融改革走到了今天，有了这样的成果，问题也还是存在。实际上，在座的各位上来发表演讲，可能指出的东西更多。这就是我们下一步要解决的一些事情。改革也是一个过程，周小川谈到利率改革问题应该是一个过程，市场本身就是成长、成熟的一个过程，所以我们绝对不能脱离这个过程来谈什么创新，来谈产品。脱离实际需求，所谓产品和机制，一定会出问题。

因为我们改革经历了这样一个阶段，这十年的成果是相当可喜、惊人。但是，我们就是在成长的十年当中，遇到了这么大的考验。幸运的是，这个考验现在终归还是在美国、欧洲这块转悠，我们这块不是没有渗透，对市场的影响已经开始发挥，已经有它的影响。但又不像在亚洲金融危机的时候，我们遇到那么强烈的冲击，那时候我们的实力、各方面还是有问题的，处理一个信用社都要动用很大的资源。

从省政府领导甚至到国家、国务院领导都要研究一个很小的机构的问题。现在不是这样了，现在一个机构自身就可以解决了。所以，这十年，监管和处置风险能力都在提高。但是，我们现在面临的问题比原来要复杂的多，原来相对简单一点，现在更复杂。因为，各功能结构的关联越来越密切，除了银行、证券保险，还有所谓的民间问题，包括现在互联网这些服务问题，这都是我们要认识的东西。我们能够把这个东西相互关联，包括自身的发展可能相对就会规范一些。

实际上，真实不真实，这个事情都是在变化。我就说我自己。10月份以前，我说我身体很好，那是真实的。但是我胆囊里有石头长了十多年了，结果十一前后不注意了，重阳节那天犯病了。我到医院开刀，现在把这个东西拿出去，我又健康了。不良贷款是客观反映，关键是我们怎么对待他，你说现在是0.9%，发生到1%和2%的时候，我们能够处理它。这考验我们的能力，我们的状态是0.9%，不能说0.9%就是部分真实，非得是2%是真实。

那2%又依据什么？我的依据不是说不看这些，这些数字是变化。作为银行，客观地来说，不良贷款额这两年确实是增长了。但是，不良贷款率还是在下降，大家算这个都很容易。我们这几年的投入很大，经济需要支撑的力度在那儿摆着。这些东西好或坏，实际上，要做实体经济的，要自己真正有贷款的这些人，比我更真实。银行没不良贷款，企业说自己好着呢。

贷款都能还，但表上也有差异，所以这个差异一定是双向和整体，不单纯是银行。好像我们银行都不能把真实数字披露出来，不是这样。在这个过程当中，到什么阶段该处理，有没有救，这些都有变化。所以，大家还是要相信我们这个数字为好。你要不相信这个数字，那你怎么办事？