六年前，谈到投资理财，国人可以分为有理财意识和没有理财意识两大族群；六年后，谈到投资理财，国人可以细化为五大理财族群。

相较六年前，现在国人理财意识较强，“你不理财，财不理你”的理念深入人心，国人都在积极主动的进行投资理财，调查后你会发现，国人的理财行为呈现出不同族群特点，各类族群都面临各自不同问题，他们亟需更进一步的理财教育。

2013年12月4日，招商银行发布《2013年中国城市居民财富管理与资产配置现状调查报告》，这是招行与《钱经》杂志共同调查1010名投资者，经过分析调研后得出的研究结果。

从个人理财以及资产配置状态综合考量，报告中按照国人的理财行为将其划分为以下五大典型族群：只求安全，绝不敢越“雷池”一步的“安安族”；懒得学也没空学理财所以人云亦云的“盲从族”；相信自己够专业，所有的理财行为绝不假手他人的“DIY族”；投入精力理财，相信专业的“规划族”；笃信“富贵险中求，理财机会总是给有准备的人”的“好高族”。

事实上这五大理财族群中，投资者都具有积极主动的理财意识，理财目标也非常明确，但是在如何实现理财目标的过程却不顺畅。报告显示，其实多数人尚未意识到合理的资产配置是实现理财目标的关键。他们在理财行为中主要面临四个问题：第一，资产配置/理财规划专业知识尚处于启蒙阶段，缺乏全民认知与教育；第二，个人资产配置不合理且低效，在《报告》中可以看到储蓄存款仍然是中国城市居民目前资产最主要的构成部分；第三，资产配置不当衍生出风险收益矛盾心态。第四，与专业机构以及专业人士的联动不畅。

国人理财意识强烈，理财目标基本明确，但是根据《报告》中可以看到国人的理财行为反映出以上问题，背后原因是国人没有掌握正确的理财方式，对于如何通过合理资产配置实现财务目标尚未领悟。