农行行长张云表示，中国经济正处于“三期”叠加期，银行业不良资产普遍呈现数额增加、比例上升的状况，农行也不例外，但与同业相比较，农行对资产质量的控制仍相对较好，且农行对未来资产质量保持稳定充满信心。

继中行、交行之后，第三家大型银行——农业银行8月26日公布了中期业绩报告。不出所料，在当日召开的媒体见面会上，多家媒体就不良贷款“双升”、房贷政策、资本充足情况等热点问题展开提问，农行高管层对此一一作答。

房贷稳中有增

上半年，农行不良贷款呈现“双升”态势，不良贷款余额增加96.92亿元，比率上升0.02个百分点。农行行长张云对此做出解释称，中国经济正处于“三期”叠加期，银行业不良资产普遍呈现数额增加、比例上升的状况，农行也不例外，但与同业相比较，农行对资产质量的控制仍相对较好，且农行对未来资产质量保持稳定充满信心。

农行管理层分析，东部地区由于受宏观经济下行影响较大，不良贷款增加较多。其中长江三角洲、珠江三角洲不良贷款额较上年末分别增加45.31亿元和34.01亿元。

从行业结构来看，制造业、批发和零售业不良贷款反弹较大，分别较上年末增加60.34亿元和53.66亿元。

农行风险管理部副总经理田继敏进一步介绍说，该行上半年核销不良资产69亿元，打包出售不良贷款83亿元，下半年还将会有不良资产核销或出售的计划安排。

对于外界高度关注的银行收紧个人按揭贷款的传言，张云明确表示，农行从来没有有意识地去收紧个人按揭贷款，个人按揭贷款反而是稳中有增，且该行房地产贷款质量稳定。农行有关分行在总行授权内利率有所变化，这是根据当地市场变化所做出的决定。

截至6 月末，农行个人住房按揭贷款1.45万亿元，不良率0.28%；法人房地产贷款余额4322.19亿元，较上年末增加372.55 亿元，不良贷款率0.33%，较上年末下降0.21个百分点。新增法人房地产贷款主要投放重点为住房开发贷款，2014 年上半年住房开发贷款余额增量占法人房地产贷款增量的95.7%。

田继敏分析说，房贷不良贷款发生在江浙一带和钢贸有关的业主身上，整体增加2亿元不良贷款。不过他认为，从整体看房地产市场，一二线城市问题不大，三四线有些城市出现滞销，但是风险整体可控。

优先股、二级资本债将拉升资本充足水平

截至6月末，农行核心一级及一级资本充足率由去年底的9.25%降至8.65%，资本充足率由去年底的11.86%升至11.89%。

农行董事会办公室主任许多解释说，核心一级资本充足率之所以下降，主要有两个原因，一是在二季度实施了575亿元分红，资本充足率拉低了0.55个百分点；二是启用内评法影响较大。农行作为首批实施高级资本管理办法的银行，半年报按照新口径统计，超额拨备计算方法有所改变，这对一级资本充足率产生较大影响，拉低其1.01个百分点。

农行管理层表示，该行今年8月份已发行300亿元二级资本债，可提升资本充足率0.3个百分点；且8月14日，农行已上报总规模为800亿元的优先股发行计划，目前该计划已获银监会批准，正待证监会审批。待监管审批后，农行今年将发行400亿元优先股，届时资本充足率将提升0.4个百分点。

小微、“三农”金融进展良好

张云表示，今年以来，该行继续积极探索大型商业银行服务小微企业的有效模式，加强小微企业业务发展的资源保障。

截至2014 年6 月30 日，农行小微企业贷款余额9112.02 亿元，较上年末增加979.01亿元，增速12.0%，高于全行贷款增速3.5 个百分点，小微企业贷款增长实现“两个不低于”目标。

解决小微企业融资难，农行今年以来减免19 项小微企业融资服务收费。同时，该行扩大“信贷工厂”试点范围，创新设计“批量营销、批量授信、批量审批”的业务运作模式，向集群性小微企业提供批量服务，切实提高金融服务效率。

2014 年上半年，农行以专业大户、家庭农场等新型农业经营主体为重点，深入推进农户贷款业务经营转型。截至2014 年6 月30 日，县域个人贷款余额8569.22 亿元，较上年末增加898.75 亿元；个人存款余额35907.94亿元，较上年末增加2521.62亿元。