编者按 2015年已经过半，在面临较大经济下行压力的情况下，我国政府陆续出台了多项措施，全方位稳定经济增长。李克强总理近日在经济形势专家和企业负责人座谈会上强调，既要着力深挖传统产业升级潜力，又要积极释放新产业新业态蓬勃发展的潜力，在实现稳增长、调结构双赢和促进经济行稳致远上持续发力。

　　中国经济升级发展根本上要靠改革创新，而创新驱动离不开金融支持。通过全方位创新金融产品和服务，帮助企业提升核心竞争力和品牌塑造能力——应该说，银行业始终是推动经济转型升级的中坚力量。

　　而作为经济能否实现平衡协调发展的关键，解决好“三农”问题，同样需要金融创新的支撑。今年以来，国家综合运用财政税收、货币信贷、金融监管等政策措施，推动金融资源继续向“三农”倾斜。其中，加速推动农行“三农金融事业部”制改革，就是通过创新有效支持“三农”和县域经济发展的重要举措之一。

　　不过，当前我国经济增长动力和下行压力并存，银行经营压力日益增大。在此背景下，如何让更多的金融产品和服务对接实体经济转型升级的创新需求，对银行而言仍是不小的考验。银行业能否担此重任，让我们拭目以待。

国务院总理李克强日前主持召开座谈会，就当前经济形势和经济工作，听取专家和企业负责人的意见建议。值得关注的是，参加的企业包括苏宁云商、奇虎360、潍柴动力、大疆创新、科大讯飞等，这些企业涉及互联网、无人机、电商等新兴领域，显示出决策层对我国经济转向创新驱动的重视。

李克强在会上表示，中国经济升级发展根本靠改革创新。要支持创新型企业特别是创新型小微企业发展，让各种创新资源向企业集聚，让更多金融产品和服务对接创新需求。

创新驱动需要金融服务的强力支持，在国家推出“中国制造2025”、“互联网+”行动和推进“一带一路”的战略机遇下，商业银行也开始转变思路，贴近企业创新需求，以创新的产品和服务帮助企业提升核心竞争力和品牌塑造能力。

不过，业内专家表示，面对实体经济转型升级和新兴业态的多层次创新需求，银行业提供的金融服务仍需进一步转型升级，努力打造全方位的“金融百货公司”。

精细化服务

对接小企业需求

“创新”成为这几年中国经济发展的重要注脚，“中国制造2025”、“互联网+”行动都预示着传统产业要加速升级，新产业新业态将会迎来蓬勃发展。

特别是一些科技型小企业，创新能力强、发展潜力大、成长性高，是创新驱动的重要力量，这些企业对于金融服务的需求十分迫切，但是传统的金融产品却往往很难惠及这些缺乏质抵押物的小客户。

逸贷公司卡是工行发挥大数据技术优势、专门为小微商户量身打造的一款融资产品。截至今年4月末，工行通过逸贷公司卡已累计发放贷款76亿元，为超过1.1万家小微商户解决了生产经营中的资金需求问题。

在服务小微客户上，逸贷公司卡之所以能发挥奇效，就是因为其核心理念引入了“大数据分析”这一互联网思维。通过对不同行业的商户交易数据进行挖掘、分析、整合，掌握商户的真实交易情况，进而将数据转化为可评估的价值，工行借此确定相应的授信额度，商户无需担保和抵押即可获得贷款，契合小微商户“短频急”的融资需求特点。

不断创新服务的远不止工行一家银行。近年来，为解决这些企业的融资问题，商业银行纷纷加快创新小微企业金融业态和产品，深化对小微企业的精细化服务。

除此之外，还有商业银行通过引入“政府增信”，发挥财政资金对金融资金的引导和撬动效能；有的银行则打造“一条龙”综合金融服务，为科技型小企业提供包括资本市场规则辅导、企业股权规划设计、项目投融资等增值服务。

全方位创新方案

推动传统产业升级

在积极帮助新产业新业态释放发展潜力的同时，银行业还创新金融服务方式，通过多元化、全方位的金融服务支持传统产业深挖升级潜力。

以制造业为例，我国传统制造业“大而不强”，要推进智能制造、绿色制造，提升制造业层次和核心竞争力，从制造业大国向制造业强国迈进，需要金融服务为之提供强劲动力。

人民银行郑州培训学院教授王勇认为，无论是传统制造业的改造升级，还是发展高端的先进装备制造业，核心问题都在于要有足够的资金，而这又取决于金融组织体系的投融资体制能否为制造业源源不断地输送资金血液。因此，在传统制造业向高端制造转型的过程中，商业银行也需同步调整信贷投放和创新金融服务新方式。

据了解，在传统企业转型升级中，直接投融资、产能整合、兼并重组相关的金融服务需求比较大，对此，银行业纷纷通过运用“商行+投行”、“表内+表外”等综合金融服务方式，大力发展债券承销、银团贷款、并购顾问等业务。

大型银行还充分发挥国际化、综合化经营优势，灵活运用出口信贷、内保外贷、并购贷款、保函、国际结算和全球现金管理等产品，支持“一带一路”战略，支持企业“走出去”转移优势富余产能和提升全球竞争力。

打造“金融百货公司”

提供综合化金融服务

“银行服务的传统优势还是在提供资金融通方面，在经济新常态下，银行提供的金融服务也要升级换代。”王勇表示。

从目前来看，实体经济的转型升级以及企业的创新活动需要的金融服务也跟之前有着很大的差异。特别是对多元化融资的需求日益增多，银行只有通过股权融资、债权融资及其细分形态的组合，才能为实体经济转型升级扩大融资来源、降低融资成本。

王勇说，银行应该从过去提供传统的表内业务，向全方位、多层次的金融服务转型，打造能提供包括多种金融产品的“金融百货公司”。

实际上，今年金融业深化改革的步伐不断加快。利率市场化改革接近完成，资产证券化常态化、银行混合所有制改革等战略也在稳步推进。这些都将进一步促进商业银行盘活存量，激发活力，提高支持实体经济转型的动力。

银行混业经营也获得实质性推进。日前，交行收购华英证券33%股权事项落地，标志着银行搭建金融控股平台的布局更加完善。获取券商牌照将可助益银行完善业务布局，打通业务链条，更好地为实体经济提供综合化的金融服务。

目前，银行从单一的资金中介，更多地向综合化金融服务商转变；从“重资产”经营向“轻资产”经营转变已成为业内共识。不少银行已经通过多种方式开始涉足基金、租赁、保险等多个领域，基本完成了综合化的经营布局，具备了为客户提供一站式和全功能服务的水平。