原标题：泰金所：移动互联网理财顾问服务透明化

来源：光迅网

近日，备受瞩目的全球移动互联网大会（GMIC）正式拉开了帷幕。作为全球规模最大、最具影响力的移动互联网行业盛会，GMIC已吸引超过70个国家、累计近百万人次参加，其中包括百度、腾讯、阿里巴巴等互联网巨头。
4月29日，“全球金融创新峰会”分论坛于国家会议中心顺利召开，出席本次论坛的有腾讯投资总监余海洋先生、芝麻信用副总经理邓一鸣先生、微众银行首席战略官兼财富管理事业部总经理陈峭先生等。与会嘉宾表示，2016年，互联网金融迎来了监管加强、风险暴露、行业分化的新局面，伴随着BAT的介入、新技术的发展和应用，互联网金融行业将面临新的机遇和挑战。
作为移动互联网投资理财的一站式平台，泰金所受邀参加“全球金融创新峰会”，泰金所首席研究官代宏坤先生出席了本次论坛，并就“移动互联网中的投资顾问服务”发表了专题演讲。
首先，泰金所首席研究官代宏坤先生对投资顾问服务作了简单的介绍。代宏坤先生表示，投资顾问既可以是自然人，也可以是一个系统平台。传统的投资顾问服务仅面向高净值人群，提供一对一服务。
随着移动互联网的发展，普通投资者也可以享受到投资顾问服务。
目前，“移动互联网+投资顾问”服务仍处于起步阶段，发展并不快，究其原因，主要在于用户信任度不容易建立，同时金融产品的不确定性也使得投顾服务的效果不容易得到投资者认同。但是从长远来看，随着互联网金融的普及和服务的升级完善，投资顾问服务将成为一站式互联网理财的核心，拥有非常广阔的市场空间。

对于当下互联网理财平台的发展模式，泰金所首席研究官代宏坤先生将其主要归纳为四种：自助化、顾问化、社交化和智能化。第一种是投资者自助交易，而后面三种都属于投资顾问服务。
本次论坛上，泰金所首席研究官代宏坤先生对移动互联网投顾服务的发展方向也进行了深入地探讨。代宏坤先生认为，其发展方向主要有两种：一种是走向更加简洁化，强调结果，把资产配置的过程“黑匣子”化，具有智能化、决策快的特点，具有代表性的是海外智能投顾平台Wealthfront；另一种是走向透明化，强调过程，具有个性化、决策慢的特征，让投资者明白自己所投资标的的属性、特征，具有代表性的是美国嘉信的理财平台。这两种方向各有优势，但是相比较而言，泰金所更倾向于走透明化的发展方向，这更符合国内发展的实际，更能为投资者所接受。
泰金所首席研究官代宏坤先生特别强调，走向透明化将是互联网理财平台发展的关键因素。大家熟悉的余额宝、娱乐宝、存金宝等产品，其法律属性并不同，风险收益特征也不同，很容易引起投资者的误解，形成投资风险。走向透明化的意义就在于引导投资者正确理解金融产品的属性和特征，落实投资者适当性管理。
以基金产品为例，泰金所首席研究官代宏坤先生表示，其投顾功能还很欠缺。目前多数基金销售平台展示产品的做法还很简单，通常仅提供简单的业绩排名，还有的按主题基金来展示，这是股票投资的思维方式，也有的平台信息丰富但庞杂，有效信息不足。投资者较为迷茫，难以选择自己适合的产品。
而泰金所对产品的展示进行了特别的设计，强调透明化、专业化。例如对基金产品的风险收益特征进行了特别的刻画，并通过图示和数据的方式来展示，同时，用五维模型、风格模型等专用的工具来帮助投资者选基金。通过这些服务，协助投资者进行投资决策，改善投资效果。这样的设计，是期望探索一条与当前互联网理财平台不一样的差异化的发展道路。