原标题：百信银行在京开业 聚焦个人小微三农

网易财经11月18日讯 今日上午，由中信银行（601998）和百度公司联合发起设立的，国内首家独立法人直销银行——百信银行正式宣布开业，并在京举行发布会。

根据中信银行今年1月6日的公告，百信银行由中信银行、福建百度博瑞网络科技有限公司作为发起人，分别认购14亿股、6亿股普通股股份，入股比例分别为70%、30%，筹建期间不从事金融业务活动。

早在2015年初，就有消息指出银行部分业务板块和条线有望探索子公司制改革，对于条件成熟的银行可对信用卡、理财、私人银行等业务板块进行子公司改革试点，实现法人独立经营。同年5月14日， 银监会业务创新监管协作部主任王岩岫在公开场合再次明确，银监会将加强对独立法人监管制度的研究，在制度框架下，商业银行的直销银行、银行系P2P等互联网领域创新，可设立事业部或独立法人机构。

正是在这个背景下，2015年11月18日，中信银行披露董事会审议通过《关于设立直销银行公司的议案》，拟与百度合作共同设立直销银行，暂定现金投入20亿元，出资比例待定。2016年12月30日百信银行获批筹建，2017年8月15日，百信银行正式获银监会开业批复。

事实上，2013年9月，北京银行率先推出直销银行业务。目前，国内先后有近百家商业银行推出直销银行业务。部分银行也披露过直销银行的业绩表现。北京银行2017年中报数据显示，直销银行客户达38.1万户，其中行外客户占比达到67.5%；资金量余额 22.6亿元，较年初增长 21.8%；储蓄余额(含保本理财)22.5 亿元，较年初增长 23.4%。自成立以来，资金量累计销售额达 65.2 亿元。

恒丰银行研究院执行院长、人大重阳金融研究院高级研究员董希淼撰文提到，直销银行借助信息科技和互联网技术推出简单、标准的产品和服务，深受欢迎。但随着金融科技的发展，国内直销银行的比较优势不再明显，“作为商业银行一个部门，直销银行业务与网络金融业务难有本质区别，轻型灵活的精神无法体现。”而鉴于百信银行的示范意义，他认为下一步，预计将会有更多直销银行子公司乃至其他业务领域获批独立的牌照。

今年以来，已有包括中信银行、招商银行等在内的至少20家银行发布公告设立独立法人直销银行。

在高管层面，中信银行董事长李庆萍此前曾表示，百信银行的高管都会以市场化的形式来进行招聘和雇佣。两家母公司不会干预其市场化运营。今年8月，团队揭开面纱，百信银行董事长由中信银行董事长李庆萍兼任，行长则是之前百信银行筹备组组长李如东。在六名董事中，4位来自中信银行，2位来自百度。

银监会8月份的批复中核准了百信银行的业务范围。此前中信银行也披露过百信银行的银行类别为有限牌照商业银行，在一些具体业务的开展上仍有限制。对此，董希淼告诉网易财经，这主要是指不能开展物理网点。

在今天的发布会上，银监会副主席曹宇表示，希望百信银行做好试点，坚持合规审慎经营。李庆萍透露，百信银行的服务重心会聚焦个人、小微企业和三农。她还表示，百信银行自开业起，对个人客户所有转账交易手续费长期免费。百信银行行长李如东提到百信银行会主要针对传统银行服务薄弱和未触达的空白领域进行错位发展。

（网易财经 马莉bjmali1@corp.netease.com）

作者：马莉