现在，越来越多的人开始注重自己的被动收入——通过投资，理财等方式使财富保值，增长。

我们知道，在通货膨胀的作用下，钱放在手中是会不断贬值的。80年代的一万元相当于现在的255万，但是如果把当时的一万元存起来放到现在，能获得的什么样消费水平大家都懂。

所以，即使不能把手中的钱变成更多的钱，人们也要想办法使它保值，或者贬值得没有那么厉害。

两个利率

这里引入两个概念，名义利率和实际利率。名义利率就是我们理财产品上标注的利率，而实际利率=名义利率-通货膨胀率，通过实际利率我们才能判断出到底是真的赚了还是亏了。

举个例子，在银行存了100元，定期一年，定期存款利率为3%，而通胀率为6%。一年后，能从银行取出103元，表面上看是赚了3元。

但实际上，我们的实际利率为3%-6%=-3%，这是一个负利率，从钱贬值的情况来看，我们不仅没赚钱反而还赔了3元。

亏损最小化

拿购买理财产品来说，利率越高则意味着将来获取的收益越大，在其他因素（风险，流动性）相差不大的情况下，大家会选择高利率的产品。

不过，市场上也存在着零利率甚至是负利率的理财产品，零利率意味着到期后，拿到的钱和当初投进去的本金比，没赚钱没亏钱，而负利率则表示到期后，拿到手的钱比当初投进去的本金价值还少，就像前文在银行存100元贬值3元的例子一样。

如果有一款产品名义利率为4%，那么他的实际利率是4%-6%=-2%，依然是负利率。但是购买这款产品，投资者能少赔1元。尽管投资者没有赚钱，但这个产品却能帮助投资者把亏损降低，在投资渠道稀缺、好的资产稀缺的大环境下，投资者也会对这类产品趋之若鹜。（作者：朱筠）