今天有一位朋友说他4月份刚刚60岁，办理了退休手续，40年工龄，每月养老金3500元。这种情况下，退休总共能领多少养老金呢？
根据2022年度人力资源和社会保障事业发展统计公报，2022年末，我国共有离退休人员13644万人，全年养老保险基金支出为59035亿元。用支出除以人数，平均待遇是3606元。
这里边实际上由于考虑到离退休人员数量是递增关系，但是又考虑到丧葬费、抚恤金、补贴补助等待遇，实际人们每月养老金能发到3500元左右就是平均水平以上了。
每月3500元，这一辈子平均能领多少养老金呢？
人均预期寿命情况。
首先，我们要了解一下人均预期寿命。我们平时见到的平均寿命，一般指的是当年新生儿的平均预期寿命。
2020年我国新生儿的预期寿命是77.93岁，2021年的新生儿预期寿命是78.2岁。按照这样的增长速度，2024年新生儿预期寿命是79岁。
实际上，如果在人均预期寿命是79岁的情况下，现年60岁退休的人群预期寿命差不多会有25年左右。毕竟能够达到60岁的人群，都已经渡过了很多的风险期，所以要比人均预期寿命长5岁到6岁。
当然，如果按照平均25年的时间延续下去，又会遇到人均预期寿命的提高，所以寿命还会延长，这是一个复杂的循环过程。所以为了简单起见，假设以后人均预期寿命不提高，维持在79岁的水平。
但是我们又要区分男女的预期寿命，男性的预期寿命普遍要比女性短5~6年，比平均预期寿命短2~3岁。这里面的原因，从自然出生性别比开始就有所体现。
一般来说，男性是60岁退休。按照以上规律，预计能领22年左右的养老金。
养老金的增长规律。
从2005年以来，退休人员的养老金就一直在不断进行增涨，不过增长速度确实在呈不断放缓的趋势。近年来，养老金的增长速度由过去的10%比例逐渐地下降为3.8%，预计未来还会进一步下降。
养老金的调整主要是通过定额调整、挂钩调整、适当倾斜这样的方式来进行。并不是人人增加相同的比例，但一般来说工龄和工资达到平均水平，增长的比例就差不多是平均水平。
假设按照退休养老金每年增长3%的速度计算，每月3500元养老金（即每年4.2万元），按照等比数列的求和公式计算，22年合计能够领取128.25万元。
除了养老金以外的待遇。
其实退休人员除了每月领取基本养老金以外，各个地方可能还有当地的地方性补贴或者补助。比如说青岛市部分退休人员会有开放城市补贴、物价补贴、房屋补贴、水电补贴等等，当然这些补贴合计也不过每月几十元。较为可观的待遇是山东省每年的1700元。冬季取暖补贴，像宁夏自治区最高可达4563元。
另外，参保人去世以后丧葬补助金和遗属抚恤金，如果领取22年养老金的话，这两部分待遇是统一领取11个月的去世上年度所在省份城镇居民月人均可支配收入。2024年去世的企业职工基本养老保险参保人员丧葬补助金和遗属抚恤金标准如下图：
未来的居民收入会继续上涨，有关待遇还会提升。22年后相关待遇最起码也能领到七八万元。
所以说，综合以上各种待遇，每月养老金3500元，平均预期男性都可以领到一百三四十万元的养老金待遇呢。
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