最近网上有一个论调，说退休了都不工作了，待遇应该一样，要求所有人退休后拿一样的养老金。网上发布这个论调的人不是蠢就是坏，你退休能拿养老金是因为你在职时缴了不少养老保险钱，退休了把这些钱拿回来而已。本质就像买车险，你缴的保险金高，获得的保障就高一样。不缴车险，出了事，你自己买单吧。

先说结论：相比在职收入，养老金是相当的公平。低收入者养老金的替代率远高于高收入者。即低收入者养老金和在职时的工资差不多，甚至更高，而高收入者养老金要比工资低很多。这就是为什么普通职工想早退休，而高管不想退的原因。

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举例：

小洪和小明分别是公司普通员工和公司老总，月工资分别是5000和5万元，工龄都是40年，2023年退休。以2022年北京情况来看，2021年的社平工资是10628。小洪工资不够10628的60%，但公司将以10628的60%即6377的缴费工资给小洪缴纳养老保险。小明的工资远超300%，但也只能按10628的300%即31884给小明缴纳养老保险。

基本养老金：

小洪：11297（2022年的月社平工资）X（1＋0.6（本人历年平均缴费工资指数））÷2×40（工龄）×1%=3615.04元。

小明：11297（2022年的月社平工资）X（1＋3（本人历年平均缴费工资指数））÷2×40（工龄）×1%=9,037.6元。

个人账户养老金：

以此计算，小明个人养老金账户最高约为68万，小洪约为13.7万。对应个人账户养老金分别是每月大约5000和1000元（60退休）。

为简单比较，这里就不计算视同养老金了。他们的养老金分别是：

小洪：养老金=4615，替代率=92%

小明：养老金=14037，替代率=28%

从这个结果可以得知，真正低工资的，应该盼望退休拿养老金。即不起早贪黑，也不用看老板脸色，还拿着和工资基本相同的养老金。真怀疑网上嚷嚷要平均养老金的都是什么人？我怀疑不是没交养老保险的，就是别有用心的。

高工资的退休后收入会断崖式下降，这部分人应该比较失落。收入剧烈下降不说，也没人听他指手画脚了。