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2026年马年开工首日，央行就公布了最新LPR：
5年期以上为3.5%，1年期为3.0%……这已是自2025年6月以来，LPR连续第9个月维持稳定。
01.
你可能会问：“LPR没变，那我的房贷还有下调空间吗？”
别急，关键不在于LPR本身，而在于东莞本地银行的实际执行利率。
目前，东莞各大银行对首套和二套商业性住房贷款，普遍执行LPR减50个基点的政策，即3.5%- 0.50% = 3.0%。
更值得注意的是，这一利率不分首套二套，且首付比例统一降至15%。
若按此利率算一笔购房账：
以贷款100万元、30年等额本息计算，月供约4216元，总利息支出约51.8万元——比2020年高峰期节省近30万元！
公积金贷款同样具有吸引力：首套房5年以上利率仅2.6%，二套房不低于3.075%。
对比全国其他城市，东莞的3.0%房贷利率算是在平均的水平内，但东莞这几年房价下降了。换言之，贷款的额度就少了呀。
如果你符合公积金贷款条件，组合贷能进一步压低整体融资成本。
02.
说好的降息预期加强呢？
尽管LPR连续多月未调，但业内普遍认为2026年仍有降息可能。
在今年1月15日，中国人民银行副行长邹澜在国新办新闻发布会上表示，今年降准降息仍有一定空间。
知名经济学者任泽平判断，2026年美联储降息放水将超预期。皆因美国正推行“降息+弱美元”战略，目标降低债务负担，吸引制造业回流。
若美国高关税冲击出口，二季度宏观经济压力加大，全面政策性降息或落地，带动LPR跟进下调。
一旦5年期LPR再降哪怕是5个基点至3.45%，东莞房贷利率将进入2.95%区间。
这看似微小的变化，却能让房贷利率与当前约2.23%的租金回报率差距缩至仅0.72个百分点，提升房产持有性价比。
03.
很多东莞公积金贷款用户在2026年1月发现：月供怎么反而涨了？
别慌，这是正常现象。
由于2025年5月8日起公积金利率下调0.25个百分点，2026年1月的月供采用分段计息：部分天数按旧利率（如2.85%），部分按新利率（2.6%）。加上计息天数为31天（多1天），导致当月月供“不降反升”。
但从2026年2月起，整月按新低利率计息，月供正式下降。
举个例子：贷款80万元、30年，月供从约3300元降至约3200元，每月省下近百元，一年就是1200元。
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利率利好之外，房价走势也值得关注。
东莞住建局数据显示，2026年1月东莞新房（4层以上）网签均价为24940元/平方米（建面），环比上涨18%，究其原因主要是高端项目集中网签拉高了整体均价。
但区域分化极为明显：
东城：47288元/平方米（建面）
南城：40593元/平方米（建面）
松山湖：34620元/平方米（建面）
而石排等镇街仅8174元/平方米（建面），23个镇街价格低于2万元/平方米（建面）。这意味着，即便在利率低位，选对区域仍是控制总价的关键。
二手房方面，1月网签均价13607元/平方米（建面），环比微降1%。
松山湖以23029元/平方米（建面）领跑，其余普遍低于2万元/平方米（建面），樟木头和石龙，更是跌进8000元/平方米以内了。
对于预算有限的刚需，二手次新房或许是更优解。
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文章来源:乐居买房
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