在银行业整体面临息差收窄、盈利承压的背景下，西北地区城商行“领头羊”兰州银行交出了一份稳健且不乏亮点的年度答卷。4月27日，兰州银行（001227.SZ）正式发布2025年年度报告及2026年一季度报告。数据显示，2025年该行总资产突破5300亿元大关，扣除非经常性损益的归母净利润实现1.96%的正增长，在复杂经营环境中展现了发展韧性。更值得关注的是，2026年一季度，该行净息差、净利差双双实现逆势提升，资产质量持续改善，高质量发展基础进一步夯实。
经营底盘稳固 资产规模突破5300亿元 资产质量保持平稳
2025年，兰州银行锚定高质量发展目标，紧扣“稳规模、优结构、控风险、强效能”核心方向，各项经营指标稳中有进。截至2025年末，该行总资产达到5300.15亿元，较年初增长8.99%；吸收存款3762.71亿元，较年初增长5.64%；发放贷款和垫款2550.01亿元，较年初增长3.93%，继续稳居甘肃省商业银行存贷款规模首位。
在盈利方面，面对行业性挑战，兰州银行展现出较强的经营韧性。2025年全年实现营业收入77.95亿元，归属于母公司股东的扣除非经常性损益的净利润18.41亿元，较上年增长1.96%。这一成绩的取得，得益于该行在负债成本管控、中间业务拓展等方面的持续努力。资产质量方面，该行不良贷款率为1.82%，较上年末下降0.01个百分点，拨备覆盖率为198.38%，风险抵补能力保持充足。
进入2026年，兰州银行开局良好，发展态势进一步巩固。一季度末，该行资产规模突破5400亿元，达到5401.70亿元，较上年末增长1.92%；负债总额5039.81亿元，较上年末增长1.98%。一季度实现营业收入20.33亿元，归属于母公司股东的扣除非经常性损益的净利润6.27亿元，同比大幅增长20.45%，盈利增长动能强劲。
科技金融成新引擎 发行西北首单科创债 科技贷款余额年增超36%
服务科技创新是金融“五篇大文章”的重中之重，兰州银行在此领域表现尤为突出。2025年，该行成功发行西北地区首单商业银行科技创新债券，规模达20亿元，票面利率1.80%，募集资金专项用于支持区域内科技创新企业发展，有效降低了相关企业的融资成本。
以科创债发行为契机，兰州银行构建了覆盖科技型企业全生命周期的产品矩阵，通过“兰白科创贷”、跟单贷款等多元化产品，精准适配企业不同发展阶段的融资需求。这一系列举措推动了科技金融业务的快速增长。截至2025年末，该行科技型企业贷款余额达到166.71亿元，较年初净增44.92亿元，增幅高达36.88%。这一增长势头在2026年得以延续，一季度末科技型企业贷款余额（不含转贴现）进一步增至187.13亿元，较上年末净增20.42亿元，增幅12.25%。
科技金融的快速发展，是兰州银行深耕区域经济、服务实体战略的缩影。2025年，该行聚焦地方经济发展核心需求，精准对接国家和区域发展战略，省市重大项目新增投放突破100亿元，增幅达48.13%。在制造业领域，全力支持“6+X”先进制造业产业集群建设，制造业贷款余额220.16亿元，较年初净增8.51亿元。
在银行业净息差普遍承压的背景下，负债成本管控能力成为决定银行盈利韧性的关键。兰州银行将压降负债成本作为稳营收、增利润的重要抓手，实施精细化定价管理，持续优化负债结构，取得了显著成效。
年报数据显示，2025年，在各项存款日均同比实现正增长的情况下，兰州银行存款付息率较年初下降31BP，其中个人存款付息率下降30BP，对公存款付息率下降39BP，实现了存款付息率连续六年稳步下降。这一趋势在2026年一季度得到延续，存款付息率较上年末再降33BP。
有效的负债成本管控，直接反映在盈利指标上。2026年一季度，兰州银行净息差为1.39%，较年初提升2个BP；净利差为1.38%，较年初提升5个BP，在行业息差收窄的大环境中实现了逆势增长。同期，该行利息净收入达16.91亿元，同比增长6.41%，成为支撑业绩增长的重要基石。
负债结构的优化不仅体现在成本下降，也体现在稳定性增强。该行深入分析客户交易行为，加强产品交叉营销及客户链式营销，深化公私联动，全年新增对公客户2万户，对公客户总数达到11.68万户。零售业务方面，个人客户金融总资产（AUM）稳步扩容，手机银行用户规模持续增长，客户黏性与综合贡献度显著增强。
2026年首季告捷 扣非归母净利增逾20% 高质量发展动能增强
2026年一季度，兰州银行延续了2025年的良好发展态势，多项核心指标呈现积极变化，为“十五五”开局之年奠定了坚实基础。
盈利增长势头强劲。一季度，该行实现归属于母公司股东的扣除非经常性损益的净利润6.27亿元，同比大幅增长20.45%。基本每股收益0.0934元，同比增长6.74%。加权平均净资产收益率（年化）为1.74%，同比上升0.09个百分点。
资产质量边际改善。截至一季度末，该行不良贷款率为1.78%，较年初下降0.04个百分点；拨备覆盖率为189.60%，保持稳健水平。贷款五级分类数据显示，正常类贷款占比92.78%，较上年末提升0.24个百分点，资产结构持续优化。
业务发展提质增效。对公业务方面，该行以“重大项目、民营企业”为基本盘，报告期内对接省市重大项目668个，新增投放29.47亿元；运用民营企业再贷款政策资金投放35.56亿元，切实降低民营企业融资成本。绿色金融快速发展，绿色贷款余额193.46亿元，较上年末净增14.24亿元，增幅7.95%。供应链金融成为新的增长点，报告期内供应链融资发生额35.11亿元，较去年同期翻番。
零售业务结构持续优化。个人客户AUM达到3097.93亿元，较上年末增加45.31亿元。通过组织保险专项训练营、动态调整代销理财产品货架等措施，非存AUM净增额及中收同比实现翻番。个人消费贷款产品创新不断，配套兰州市政府留兰大学生购房补贴政策推出“青年安居贷”专属产品，信用卡消费场景持续丰富。
普惠金融服务持续深化。截至2026年3月末，该行普惠型小微贷款余额163.23亿元，较上年末净增8.5亿元，增速5.49%；普惠型小微贷款平均利率4.24%，较上年末下降22个BP。涉农贷款余额222.32亿元，较上年末净增8.98亿元，其中普惠型涉农贷款余额38.98亿元，较上年末净增2.67亿元，增速7.35%。
资本实力方面，兰州银行于2025年成功发行50亿元永续债，为业务发展提供了有力支撑。截至2026年一季度末，该行核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为8.55%、9.96%和12.02%，均满足监管要求且较上年末有所提升，风险抵御能力进一步增强。
数字化转型步伐加快。该行启动新一代核心系统群“飞天”及“兰芯”建设工程，科技赋能与数据驱动能力全面提升，为高质量发展奠定了更为坚实的技术基础。
（本文不构成任何投资建议，信息披露内容以公司公告为准。投资者据此操作，风险自担。）
文/姜楠
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