进入7月份后，养老金调整进入窗口期，2026年养老金调整工作有望于近期启动。
参考2025年调整通知的下发时间为当年7月10日，2026年7月10日为下周五，因此下周是关键时间节点，2026年养老金调整工作有望于下周启动。结合今年3月中央印发的“十五五规划”重要文件提出的“稳步提高社会保障待遇水平，退休人员基本养老金向待遇较低群体倾斜”要求，2026年作为十五五规划的开局之年，上述倾斜原则有望在今年的养老金调整工作中得到体现。在此调整背景下，缴费工龄15年的退休人员养老金涨幅能否达到3.5%？
结合近年养老金调整涨幅数据来看，2023年全国养老金整体涨幅为3.8%，2024年为3%，2025年为2%，可见自2024年起，全国养老金整体涨幅已低于3.5%。从涨幅变化趋势判断，2026年养老金即便继续调整，整体涨幅也难以超过3%。同时根据《社会保险法》第十八条规定，职工平均工资增长、物价上涨情况是确定退休人员基本养老金调整水平的重要依据。
当前我国私营及非私营单位就业人员年平均工资保持增长，但2025年物价整体保持平稳，退休人员2025年领取养老金的实际购买力未出现下降，生活质量未受影响，因此2026年养老金调整涨幅大概率将延续“收窄”趋势，整体维持在2%左右，或低于2%，全国整体涨幅达到3.5%并不具备现实条件，实现难度较大。但在向低待遇群体倾斜的调整原则下，待遇较低群体有望在此次调整中获得更多实惠，那么缴费工龄15年的退休人员，作为满足当前退休最低缴费年限要求、缴费年限偏短的群体，其个人涨幅能否达到3.5%以上？
我们以2025年上海市养老金调整方案为例具体分析：当前我国养老金普遍实行定额调整、挂钩调整与适当倾斜相结合的调整办法，其中定额调整体现公平原则，符合条件的退休人员每人每月增加固定额度，同一地区内所有退休人员的定额调整标准一致，不会因缴费年限长短、养老金水平高低等因素发生变化或有所倾斜。与适当倾斜仅符合特定条件（如高龄退休人员、艰苦偏远地区退休人员）的人员可享受不同，定额调整与挂钩调整是所有符合条件人员均可享受的调整内容，其中定额调整属于普惠性的基础调整，对于缴费年限偏短、养老金水平偏低的退休人员而言，定额调整占个人总调整金额的比重更高，因此这类人员更有可能获得相对较高的涨幅。
2025年上海市的定额调整标准为每人每月增加50元，该标准为去年全国31个省区市中的最高水平；挂钩调整方面，上海市按缴费年限挂钩的标准为每年0.5元，按养老金水平挂钩的标准为本人本次调整前月基本养老金的0.53%。假设一名缴费工龄15年、月养老金为1800元的上海退休人员，不考虑适当倾斜的话，其挂钩调整金额计算为：15×0.5 + 1800×0.53% = 17.04元，总调整金额为50+17.04=67.04元，涨幅为67.04÷1800≈3.72%，可见该人员未享受额外倾斜的情况下，涨幅已经达到3.72%。
因此，缴费工龄15年的退休人员养老金涨幅达到3.5%是有可能实现的，该案例中，一方面上海市的调整方案对低养老金水平群体更友好，另一方面该人员养老金水平较低，使得定额调整占比更高，最终实现了相对更高的涨幅。可见调整政策更为利好的地区，这类退休人员更有可能实现3.5%以上的涨幅。不过2026年养老金若启动调整，具体涨幅仍需结合不同地区调整方案、不同退休人员的实际情况具体分析。
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