最低降到3.55%，存量房贷利率这样调|商业银行|存量房贷利率|贷款

9月29日晚间，国有六大行以及招商银行、中信银行、兴业银行、光大银行、广发银行等多家股份行集体发布了关于存量住房贷款利率调整的公告。公告称正在抓紧制定存量房贷利率调整实施方案，拟于10月12日发布具体操作细则，并于10月31日前完成存量房贷利率批量调整工作。9月30日，民生银行、恒丰银行、平安银行、浦发银行等多家银行跟进发布关于存量住房贷款利率调整公告。

根据中国人民银行公告要求，完善商业性个人住房贷款利率定价机制，允许满足一定条件的存量房贷重新约定加点幅度，促进降低存量房贷利率。市场利率定价自律机制同时发布倡议，各家商业银行原则上应在2024年10月31日前对符合条件的存量房贷开展批量调整。对于加点幅度高于-30基点的存量房贷利率，将统一调整到不低于-30个基点，且不低于所在城市目前执行的新发放房贷加点下限（如有），使得利率水平靠近全国新发放房贷利率附近，预计平均降幅0.5个百分点左右。

本次调整范围是什么？存量房贷利率能降多少？月供能省多少？需要客户主动申请并提供材料吗？怎么查询利率是否已调整？

本次调整范围是存量商业性个人住房贷款（包括首套、二套及以上），不包括住房公积金贷款、组合贷款中的住房公积金贷款，购买商铺、商住两用房等商业用房的贷款。

房贷利率是在LPR（贷款市场报价利率）基础上加减点确定的。对于LPR基础上加点幅度高于-30BP的存量房贷，将其加点幅度调整为不低于-30BP，且不低于所在城市目前执行的新发放商业性个人住房贷款利率加点下限（如有）。

目前来看，根据《关于批量调整存量房贷利率的倡议》，对于LPR的加点幅度低于-30BP的，会统一调整到LPR-30BP，即3.55%。

记者为符合调降条件的市民算了一笔账，如银行贷款100万元，期限30年，选择等额本息，原来的利率是3.95%，月供为4745.37元，累计利息708334.05元；如果调整为LPR-30BP，以目前最新的LPR为3.85计算，调整后的利率为3.55%，月供将变为4518.17元，累计利息626625.38元，减少81708.67元。

加点比-30BP低的，则不变，即成都新发的房贷利率是LPR-60BP，那么这部分人的利率就不变，依旧是LPR-60BP。

中金公司研报分析称，本轮存量房贷利率将分两步完成下调。第一步，商业银行10月31日前将LPR加点幅度高于“-30BP”的存量房贷加点幅度批量调整至“-30BP”；第二步，在贷款重定价日，假设10月LPR下降20BP，存量房贷跟随LPR再次下调20BP。此外，由于今年5年期以上LPR已下调35BP，对于今年还未重定价的贷款，在重定价日还有另外35BP的降幅。

以重定价日为每年1月1日的贷款为例，假如此前存量房贷利率为4.75%（当时LPR4.2%+55BP），则2024年10月31日批量调整后的利率为3.9%（当时LPR4.2%-30BP），下调85个基点。

第二步，若当前的LPR保持3.85%不变，则明年1月1日贷款重定价后，房贷利率再下调35BP为3.55%（LPR3.85%-30BP）；若2024年10月21日LPR下降20BP，那么明年1月1日重定价后，利率再下调55BP为3.35%（当时的LPR3.65%-30BP）。

记者从银行方面了解到，绝大多数借款人可通过网上银行、手机银行等渠道完成“一键式操作”，无需到商业银行网点办理，具体请及时关注承贷商业银行官方平台发布的有关信息。