湖北日报讯 图为：湖北银监局党委书记、局长邓智毅在随州曾都汇丰村镇银行调研。
　　图为：全省村镇银行发展状况
　　2006年12月，为解决农村地区银行业金融机构网点覆盖率低、金融供给不足、竞争不充分等问题，银监会发布《关于调整放宽农村地区银行业金融机构准入政策，更好支持社会主义新农村建设的若干意见》（银监发[2006]90号），鼓励各类资本设立村镇银行、贷款公司和资金互助合作社等三类新型农村金融机构。村镇银行是由境内外金融机构、境内非金融机构企业法人、境内自然人出资，在农村地区设立的主要为当地农民、农业和农村经济发展提供金融服务的银行业金融机构。主要市场准入条件为：村镇银行在县市设立的注册资本不得低于300万元人民币，在乡镇设立的不得低于100万元；至少要有1家银行业金融机构作为主发起人；最大股东必须是银行业金融机构且持股不得低于村镇银行股本总额的15%；单一个人股东或单一法人股东持股不得超过10%。
　　在省委省政府的领导下，自2006年我省进入全国第一批新型农村金融机构试点行列以来，全省村镇银行稳健发展，资产规模过百亿，在金融机构中的地位不断提升，社会形象与认知度逐步提高，成为我省农村金融中不可忽视的新生力量。
　　率先发展 驶入农村金融蓝海
　　机构发展稳步提速，村镇银行培育工作成效显著。试点以来，我省村镇银行培育和发展一直在全国前列，曾经创下全国“八个第一”：仙桃北农商村镇银行是全国第一家由商业银行跨区域发起设立的村镇银行；随州曾都汇丰村镇银行是全国第一家由外资银行发起设立的村镇银行，也是全国第一家办理外汇业务的村镇银行；汉川农银村镇银行是全国第一家由国有大型银行发起设立的村镇银行；荆州公安花旗贷款公司是全国第一家由外资银行发起设立的贷款公司；湖北省政府下发的《关于支持村镇银行发展的通知》是全国第一份明确给予村镇银行税费优惠的省政府正式文件；仙桃北农商村镇银行发行“凤凰卡”，成为全国第一家发行银行卡的村镇银行；湖北省8家村镇银行在全国率先被吸收为湖北省银行业协会理事会会员。
　　截至2013年6月末，全省已设立村镇银行法人机构32家，分支机构18家；批复筹建2家，覆盖除十堰、鄂州以外的11个地市，39个县（市、区），县域覆盖率50.8%。目前有15家主发起行在我省发起设立村镇银行，涵盖1家政策性银行、2家国有商业银行、1家股份制银行、1家外资银行、5家城市商业银行和5家农村商业银行。
　　资本规模迅速扩张，整体实力显著增强。2013年6月末，湖北省新型农村金融机构引入各类资本13.9亿元，同比增加2.7亿元，增长24.15%。注册资本金的增加，解决了村镇银行持续扩大经营和流动性管理的需要，为持续健康发展打下良好基础。
　　负债规模稳步增长，存款人信心稳步提升。截至2013年6月末，辖内村镇银行总负债102.57亿元，比年初增加18.09亿元，增长21.41　%；各项存款余额达62.37亿元，分别为2008年、2010年的10.25倍、3.70倍。
　　信贷投放持续加大，贷款投向确保“三农”。2013年6月末，全省村镇银行各项贷款余额54.65亿元，比年初增加11.82亿元，增长27%。从贷款投向来看，村镇银行87.36%的资金投向当地的小企业和农户，有力支持了当地三农和县域经济的发展。
　　资产质量持续向好,　风控能力有效提高。全省村镇银行不良贷款占比连续4年保持在0.41%以下，且呈逐年下降趋势。
　　金融产品创新不断，发展后劲继续加强。近年来，湖北省村镇银行克服网点少、社会认知度不高等短板，通过创新金融产品，提供多种便民服务，拓宽业务范围，增强机构经营发展的后劲。
　　盈利能力大幅提升，可持续发展能力凸显。截至2013年6月末，全辖村镇银行实现利润6314万元，比去年同期增加3591万元，增长157.9%，全辖开业满一年的24家机构全部盈利。
　　创新示范 激活农村金融市场
　　对农村金融市场的激活作用。村镇银行创新农村金融贷款运行模式，以其信贷决策链条短、发放贷款快、经营机制灵活的独有优势争取客户，当地金融机构普遍感到竞争压力，求变革新的内在动力明显加大，开始形成有竞争、有合作、有活力的农村金融市场。如汉川农银村镇银行平均审贷时间仅5天，随州曾都汇丰村镇银行独立开发汽车底盘合格证质押贷款等贷款品种。
　　对农村金融机构的示范作用。村镇银行不仅具有较先进的经营理念、高效率的运作机制和简便快捷的服务，还积极研发符合客户需求的金融产品，推进农村金融创新，为农村金融机构起到示范作用。如恩施常农商村镇银行借鉴发起行成熟的涉农贷款产品，引进发起行“金种子”无抵押农户小本生意贷款，大冶泰隆村镇银行推行“三品三表”信贷调查法。
　　对承接产业转移的桥梁作用。外地商业银行和股东到湖北省发起设立村镇银行后，带动外地优质企业到村镇银行所在地安家落户，促进东部产业向中西部转移。如常熟农商行在恩施发起设立村镇银行后，常熟有4家企业到咸丰投资，实现了金融互动推动产业互动。
　　对地方金融产业意识的提升作用。村镇银行立足县域，服务“三农”、服务社区的经营理念，赢得当地政府的高度肯定。地方政府给予村镇银行大力支持，进一步加强信用环境建设，提升了地方金融产业意识。如2012年荆门掇刀包商村镇银行新增贷款在该区金融机构中名列第一，被掇刀区政府授予“金融突出贡献奖”。
　　履行职能 推进村镇银行健康发展
　　坚持政府主导。为推动村镇银行培育和发展，湖北银监局多次向省委、省政府汇报，争取各级政府出台多项财政、税收等优惠政策，提供村镇银行经营发展、金融环境方面的服务措施，吸引更多优质发起人来湖北设立村镇银行，支持村镇银行后续健康发展。
　　坚持市场运作。湖北银监局在引进村镇银行时，从发起人引入、落实，机构筹建，到股权结构和高管人员的确定等，严格按照市场化原则运作，监管部门只提供政策咨询、业务指导，按要求规范操作，把好准入关。
　　坚持模式多元化。湖北银监局积极创新实践，鼓励多元化优质资本投资村镇银行，形成了我省村镇银行的鲜明特点：既有政策性银行，也有股份制商业银行；既有大型银行，也有中小银行；既有中资银行，也有外资银行；既有有限责任公司，也有股份有限公司。
　　坚持调动多方积极性。湖北银监局把村镇银行实现县域全覆盖工作作为全局工作重点，举全局之力，确保高效监管，并多次召开省内机构座谈会，充分调动省内银行机构发起设立村镇银行的积极性。
　　坚持稳健发展。湖北银监局建立“六大机制”，确保村镇银行稳健发展：建立经营检查机制，及时发现风险；建立多方互动机制，加强与主发起行、主发起行监管部门及各级政府的沟通；建立宣传交流机制，加强各村镇银行间的沟通与交流，积极推广好的发展模式和产品；建立支持激励机制，鼓励村镇银行向乡镇延伸机构和网点，创新支农支小服务方式；建立考核评价机制，实施对机构、高管人员的考核评价，评价结果与机构业务和高管准入挂钩；建立信息传导机制，加大媒体宣传力度，为村镇银行的发展营造良好环境。
　　坚持用足政策。银监会规定五年内不考核村镇银行存贷比监管指标，湖北银监局坚持用足监管政策，积极支持村镇银行在启动初期加快发展速度，2012年末全省村镇银行存贷比高于75%的有18家，均未列入监管考核范畴。
　　坚持做好宣传。印刷有关宣传资料，将村镇银行的准入、优惠政策等汇编成册，发给银行机构和股东参阅。
　　聚焦
　　找准定位 助推县域经济发展
　　近年来，湖北辖内村镇银行发展迅速，经营发展态势良好，在此基础上，湖北银监局充分发挥村镇银行“体量小、决策快、经营活”的优势，积极引导辖内村镇银行找准定位，突出特色，因地制宜，主动出击，有力支持县域、小微企业、三农的发展，取得显著成效。
　　巩固网络化金融覆盖
　　辖内村镇银行积极将农户和中小企业作为主要服务对象，避开与其他类型银行机构的直接竞争，通过实施差异发展战略夯实客户基础，客观上有力巩固了现有的区域金融覆盖网络。
　　一是建立小贷中心和目标客户储备库。大部分村镇银行都设立专门的小额贷款中心或组建小额团队，全面收集目标市场客户和项目信息，及时建档，动态调整，密切跟踪，同时授权一定额度内由小贷中心直接审批，显著提高授信效率。恩施州常农商村镇银行依据客户贷款特点和风险控制要求，将贷款审批权限下放给支行，并要求各支行权限内贷款在5个工作日内审批完成，权限外符合条件的贷款7个工作日内审批完成。
　　二是着力提升客户的认知度、认可度。麻城汇丰村镇银行以“金融润商”等活动为载体，通过深入走访、网点窗口宣传、流动广告车巡回乡镇、村组和农家等方式将服务送到中小企业门前；老河口中银富登村镇银行主动与当地工商局、个体私营协会、商会、社区居委会等单位联合举办金融产品推介会，向中小企业介绍融资之道，获得广泛认可。
　　三是努力填补农村金融服务空白区。由于主体金融机构网点延伸不足，许多乡镇和偏远农村地区的金融服务尚存在不少空白区，中小企业阶段性金融需求得不到满足的情况较为普遍。宜城刘猴镇是“湖北养猪第一镇”，生猪年出栏量达25万头，年产值逾3亿元，但由于抵押品不足等因素制约，许多小规模养殖户长期无法获得金融机构贷款。当地国开村镇银行得知该情况后，数月之内即以“银政企”联保贷款的方式为当地没有银行授信的养殖户提供生产资金，及时弥补养殖户金融服务“空档”，也为自身赢得了长期合作客户和良好声誉。
　　满足多样化融资需求
　　为提升服务质效，辖内村镇银行积极对不符合本地实际情况的信贷政策予以动态完善，结合区域特点努力创新信贷服务，力争满足不同类型、规模和性质的中小企业差异化融资需求。
　　一是完善特色化的利率政策。大冶泰隆村镇银行针对大冶当地产业机构、经济结构和地域文化等特性，对贷款利率实行一户一价，一期一档，针对不同的客户群体共制定了47档利率档次，较好覆盖了不同客户融资需求。
　　二是积极推出适用的信贷产品。针对中小企业资金要求短频急、额度小和抵押品不足等特点，辖内村镇银行纷纷推出无需抵押、无需担保的信用贷款产品，有的还将产品受理对象进一步延伸到独资企业的法人和有限公司的股东，仅凭良好的信誉和稳定的收入就可以及时获得融资，受到广大中小企业业主的青睐。此外，老河口中银富登村镇银行根据当地市政府发展蔬菜大棚、水稻种植，生猪、蛋鸡的养殖（“两种植、两养殖”）产业规划，在深入调研和推动市政府出台《老河口市大棚、水域滩涂抵押借款暂行办法》的基础上，成功推出针对“两种植、两养殖”的专项贷款“欣农贷”。截止目前，该行已投放 3笔43万元大棚抵押、2笔40万元蛋鸡养殖贷款。金融机构通过服务创新推动区域产业壮大的成效正日益凸显。
　　三是大力探索创新中小企业贷款模式。如以汽车、摩托车销售企业的产品合格证代替库存车辆质押，支持本地汽车企业做强做大；以结算账户质押发放流动资金贷款，解决蔬菜产业化公司日常经营难题；发挥规模效应，提供小企业联保贷款和合作社联保贷款；开发“公司+农户”贷款，帮助中小生产企业扩大经营规模，建立稳定的上下游客户关系；将中小企业所在集体土地上的房产作为抵押，通过与权属地村委会签署县域及农村财产抵押贷款业务之三方协议，满足企业资金需求。
　　打造细致化信贷服务
　　一是积极协助客户办理抵押登记。鉴于许多中小企业首次办理抵押登记、对新类型抵押物的登记流程不熟悉，辖内村镇银行主动承担可以代办的登记手续，尽可能降低客户融资的时间成本。
　　二是主动承担授信过程中的费用。部分村镇银行全额负担了客户申请抵押贷款所产生的房产评估费、登记费和抵押物财产保险费等费用，真金白银地让利给客户，实实在在地为中小企业“减负”。
　　三是细化资产评估工作管理。随州曾都汇丰村镇银行为方便客户资产评估，预先甄选出操作公正、收费合理、服务良好的5家评估机构供客户挑选。同时，为减少重复评估费用，该行制定“估值更新”原则，在客户出具抵押资产正式评估报告的第二年，接受客户提供的预评估报告，作为担保物的参考依据之一。
　　共促村镇银行发展宣言
　　村镇银行发展还在起步阶段，村镇银行县域全覆盖目标实现，需要大家共同努力和多方支持。为此，湖北银监局携全省村镇银行承诺切实采取有效措施，共促村镇银行发展，把我省村镇银行办成服务“三农”的特色银行、品牌银行：
　　稳步推进村镇银行培育。通过“外引内推”，突出批量化、本土化，注重机制建设。引进定位明确、机制灵活、管理规范、服务模式成熟及业务发展领先的银行作为发起行，鼓励和督促村镇银行向乡镇延伸服务网络。确保2014年底前实现村镇银行全省三年县域全覆盖目标。
　　扎实推进“三大工程”。“金融服务进村入社区、阳光信贷和富民惠农金融创新”三大工程，是银监会在农村金融领域推出贯彻落实中央“城乡统筹”和“三化同步”战略的又一重大举措。以扩大网点、客户和服务覆盖面为目标，持续推进“进村入社区”工程；以解决农民贷款难、贷款贵为目标，持续推进“阳光信贷”工程；以满足农村多元化、多层次金融需求为目标，持续推进“富民惠农金融创新”工程。把“三大工程”打造成为村镇银行支持实体经济的特色品牌。
　　持续加大涉农信贷投入。加强支农服务机制建设，优化服务模式，从信贷政策、授信审批、风险评估、产品创新等各个方面打造与“三农”发展相适应的服务模式和专业化体系，加强涉农信贷载体培育，进一步加大涉农信贷资金投入。
　　有效强化内控管理。村镇银行服务“三农”的宗旨及规模，决定其所经营的业务具有数量多、规模小、风险大、分布散的特点，同时各个地区的产业具有相对单一性，产业风险较大。为此，全省各村镇银行要建立新颖的控险机制，加强公司治理，强化信用风险、流动性风险、操作风险等管理，切实提高风险意识，确保健康稳健运行。
　　全省参与宣传村镇银行名单
　　湖北仙桃北农商村镇银行
　　湖北嘉鱼吴江村镇银行
　　湖北随州曾都汇丰村镇银行
　　湖北天门汇丰村镇银行
　　湖北麻城汇丰村镇银行
　　大冶国开村镇银行
　　宜城国开村镇银行
　　湖北汉川农银村镇银行
　　武汉江夏民生村镇银行
　　宜都民生村镇银行
　　钟祥民生村镇银行
　　恩施州常农商村镇银行
　　蕲春中银富登村镇银行
　　京山中银富登村镇银行
　　谷城中银富登村镇银行
　　枣阳中银富登村镇银行
　　老河口中银富登村镇银行
　　潜江中银富登村镇银行
　　松滋中银富登村镇银行
　　监利中银富登村镇银行
　　洪湖融兴村镇银行
　　应城融兴村镇银行
　　湖北荆门掇刀包商村镇银行
　　湖北咸安武农商村镇银行
　　湖北赤壁武农商村镇银行
　　大冶泰隆村镇银行
　　枝江汉银村镇银行
　　阳新汉银村镇银行
　　荆门东宝惠民村镇银行
　　兴山本富村镇银行
　　通城惠民村镇银行
　　当阳常农商村镇银行（筹）
　　公安中银富登村镇银行（筹）