记者观察

当今社会，人们的金融需求在不断改变，银行所提供的金融服务也在日益更新。从最初的“现金交易”到“刷卡消费”，银行卡让人们体验到便捷的同时，也带来了不可避免的风险。

近期，一条银行卡要远离手机的帖子在微信朋友圈广泛流传。据央视报道，具备NFC功能的智能手机在开启相关软件的状态下，如果将带有芯片的银行卡紧挨着其背面，就能瞬间获取该银行卡的户名、卡号、有效期、交易明细等信息，这可能为不法分子提供可乘之机，加之见诸报端的银行卡被盗刷事件，将银行卡信息安全问题推到了风口浪尖。

对此，银行业为进一步强化客户银行卡信息保护，提升客户账户风险防范意识，纷纷推出手机银行“无卡取现”功能，让人们实现了出门无需携带银行卡，只要手机在手，即可随时预约，随时取现。

使用手机银行无卡也能取现

很多人在外出购物或消费时经常会遇到忘记带钱包、现金不够，到付账时才发现的尴尬场面。近日，记者在微博上看到一名网友在晒他的糗事：“那天我跟朋友出去玩，说了要请人家吃饭，结果到结账的时候，才发现自己钱包没有带，银行卡也忘记拿了，结果朋友付了账，临走打车还特地绕到我家那里把我送回来，真是太尴尬了。”

如今，随着手机银行业务的迅速发展，持卡人只要随身携带了手机，即使没带银行卡，也可预约在ATM机上办理“无卡取现”，不过有一个前提条件，那就是随身携带的手机已经开通手机银行服务。

作为一种新兴取款方式，“无卡取现”，顾名思义是指客户不需要实体卡即能提取现金的金融服务。信息安全专家指出，使用无卡取现可实现银行卡与自助银行的硬件隔离，在取现过程中能有效避免银行卡遗失、掉包、复制、密码被偷窥等情况发生。正是看中了其安全和便捷的优势，目前我省主要商业银行大多已向客户提供此项服务。

记者的朋友小韩是交通银行的客户，前几天刚刚开通了手机银行。“交行的无卡取现方便快捷，登录该行手机银行选择手机取现后，在出现的界面选择预约取款标签。在预约码方框输入一个四位数字后，立刻就收到了交行以短信形式发过来的一条动态验证码。输入准备提现的金额和动态验证码后，点击预约按钮会弹出预约成功的提示。随后到附近的交行ATM机上选择‘手机预约取现’，输入之前登记的预约信息，便可以取现。”小韩说，以后只要随身携带手机，就可随时随地取款了。

多家银行实现“无卡取现”

8月7日上午，记者来到了桃园北路的工商银行服务大厅，拿本人身份证和银行卡在柜台开通了网上银行和手机银行，并免费领取了高级U盾、工银电子密码器。随后在手机上下载工行手机银行客户端后，用在柜台注册的手机号码和密码登录工行手机银行客户端，插上通用U盾，系统显示将自动提示驱动下载，点击安装，显示读取U盾信息，就可以在手机银行使用“无卡取现”功能了。

工商银行的工作人员表示，工行在全国范围内推出该项服务，客户登录工行手机银行申请预约取现服务后，无需银行卡就可以凭借手机号、预约码、银行发送的一次性密码等信息通过任意一台工商银行的自动柜员机取出现金。为了确保客户的资金安全，通过手机银行预约取现时，指定账户只能是借记卡账户，且该借记卡必须是客户通过工商银行网点柜面添加到手机银行并开通对外支付权限，而且通过工银密码器或口令卡签名，在提供方便快捷的同时确保安全。工行每卡单笔无卡取款不能超过1000元，当天累计不能超过5000元。

记者拨通了交通银行、华夏银行、民生银行等多家银行的客服电话发现，虽然办理无卡取现各家银行在具体细节上有所不同，但在办理步骤上却基本上都包含线上预约取款和线下无卡提现两个环节。在预约时，登陆手机银行的客户会被要求输入取现金额、预约码、预约手机号、选择预约取现账户后进行认证介质验签完成取款预约，但各行稍有差异。比如建行需要客户选定预约取款期限和区域，民生银行手机银行无卡取现预约服务无需单独申请，已开通对外转账功能的客户通过手机银行“无卡取现”，选择预约取现的民生借记卡，输入预约金额、自定义6位预约码，点击“发送短信”后，会收到银行端发送的短信验证码，通过验证后即预约成功。

“无卡取现”有效期不宜过长

某股份制商业银行相关部门人士表示，“无卡取现”可以大大降低客户取现过程中面临的风险系数，由于预约号是客户自己设置的，类似于动态密码，仅限使用一次，在使用之后，即使被他人获取，也无法盗取资金；倘若客户在进行无卡取现时，交易密码不慎被他人获知，但是因为无需插入实体卡，他人没法窥探银行卡号进而复制卡片，客户的账户资金安全也能得到有力保障。

取现金额方面，绝大多数银行无卡取现业务单日累计预约可达2万元，只是在取现的单笔限额和单日取现次数上存在差异。在单笔金额上，建行最多不超过2500元，民生银行单笔最高可达3000元，且不占用手机银行对外转账限额。对于日取现次数，民生银行单日累计最高为10次，广发银行则是每日不超过7次。

客户线下取款流程各行也大致相似，在对应银行的自助取款机上点击无卡取现，输入手机号、预约码和银行发送的随机密码等信息即可提取现金。不过，对于取现有效期，工行最短1个小时、最长24个小时，建行最长达15天，民生银行默认为1天，当日未操作的预约取款服务将在次日自动失效。

相关专家建议，为最大限度地保障账户资金安全又能方便使用，预约无卡取现时应设置较短的取款有效期，部分银行将有效期自动默认为24小时，安全系数较高，同时又兼顾了客户操作的便利性，不过客户也需在预约成功后尽快取现，提高自我防范风险意识。

　　本报实习记者 吕游