99%的「光合客」都是闪闪发光的人类
『数据共享趋势的日益增长表明，即使没有将数据共享要求写入法律，银行也必须开始开放他们的客户数据，如果他们要在这个赛道里保持领先。』
撰稿 | Business Insider，光合客独家编译
编辑 | Betty Yu
本文共计1481字，预计阅读时间3分钟。
开放银行的势头在华尔街正在增长。
上个月，美国摩根大通银行已与Intuit公司（一家技术公司）达成协议，通过使用数据技术赋能银行服务，其中包括Quickbooks，中小型企业的会计解决方案（SMB），以及Mint.com，一个关于个人理财的应用app。
目前，富国银行也跟随脚步，与Intuit达成类似的交易。从2017年下半年开始，富国银行的客户将能够通过银行的开放应用程序接口（API）与Intuit的服务共享他们的账户数据，而无需输入任何在线银行的详细信息。
这样的改变非常有意思。数据对于银行来讲一度是最重要的筹码，如今也开始开放。为何美国的这些银行走出了这样一步呢？
我们认为原因有几个：
安抚客户
摩根大通银行和富国银行是2015年暂时阻止第三方机构访问其数据的几家主要银行之一，促使CFPB（消费者金融保护局）介入调查数据共享，以及保护客户和金融科技公司。此外，富国银行最近被卷入一起造假的丑闻。使客户数据更容易被访问，和与第三方共享数据的决定表明，这些银行正在努力重建信任和忠诚度。
利用Fintech公司的技术能力
大银行们正在觉醒，他们可以通过合作伙伴关系和协议，利用第三方现有的产品基础作为自己的客户基础，从而扩大他们的面向消费者的产品，如此一来成本会比内部创新更低。这也使得这些传统银行将他们的研发预算投入到后端操作中，这更有可能需要定制的工作和内部开发。
交叉销售机会
Intuit的解决方案包括会计和个人财务管理工具，这两者都与银行的信用产品高度互补。例如，根据应用程序对其消费模式的分析，使用Mint.com的个人可能意识到他们需要贷款。银行然后可以介入，并向个人提供其第三方不能提供的信贷产品，从而为这些银行提供交叉销售的机会。
而其他的主要银行也似乎将开始向第三方金融科技公司开放其数据。随着越来越多的银行主动向第三方金融科技公司开放，那些没有跟上步伐的银行们显然就面临竞争劣势，也会使客户不满意。数据共享趋势的日益增长表明，即使没有将数据共享要求写入法律，银行也必须开始开放他们的客户数据，如果他们要在这个赛道里保持领先。
随着传统银行继续与金融科技机构合作，我们已经变得越来越清楚，我们进入了从20世纪70年代以来，金融服务机构变革的最深刻的时代。没有机构可以免受即将到来的数字化破坏，每个机构都必须有一个能利用新兴金融科技革命强大优势的完整战略。
这场已经开始的战争，将在金融行业最震耳欲聋的名字里出现惊人的赢家和令人震惊的输家：最有争议的冲突（和伙伴关系）将会出现在，完全颠覆根深蒂固做法的创业公司，试图适应创新的传统金融机构，以及对已建立的技术和流程的完全破坏的机制之间：
传统零售银行 vs. 在线银行：传统零售银行提供有价值的服务，但在线银行可以提供许多相同的服务，具有更高的利率和更低的费用。
传统贷款人 vs. P2P市场：P2P贷款市场的增长速度比传统贷款快得多 – 孰优孰劣时间会证明一切。
传统资产管理 vs. 机器人投顾：机器人投顾（智能投顾）如Betterment为投资者提供更低的费用，更低的门槛和稳定的回报的资产管理组合产品，但更大的传统资产管理公司正在创造自己的智能投顾产品，这种全智能的投资工具在银行的高净值客户当中也相当受欢迎。
正如你们所看到的，在如此巨大变化的环境中，你们眼前会出现全新的赢家和失败者……而这些变革也将为你和你的公司创造新的成本节约或增长机会的潜力。
而这些新的Fintech玩家有潜力成为下一个Visa，Paypal或Charles Schwab，因为他们有潜力转变金融服务行业的重要领域，譬如零售银行、贷款和融资、支付和转帐、财富和资产管理、金融市场、保险以及区块链交易等。
如果你在这些领域工作，最重要的是要了解金融科技革命将如何改变你的业务，甚至你的职业生涯。如果你在数字经济的任何领域工作，你也应当知道如何利用这些新技术，使你的雇主更有效，灵活并获得更大的收益。
END
点击下方“阅读原文”即可查看全文
你不知道下一个时代的爆发点何时到来，
但100%的「光合客」都在成为有准备的人。
热门跟贴