华尔街失守前传：为什么华尔街心甘情愿把钱投入要瓜分他们午餐的企业？光合精选|163

99%的「光合客」都是闪闪发光的人类

『如果你注定会被破坏，聪明的公司应当要与最具破坏力的公司来合作才是明智之举。』

编辑 | Betty Yu

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紧跟大势

目前华尔街大投行们已经纷纷开始转型成为科技公司。

高盛首席信息官Marty Chavez领导的科技部门已有约1.1万名员工，占到高盛全部雇员的三分之一。技术部门已是高盛内部最大的部门，软件工程师和开发人员比银行家与交易员的人数还多。而且这一技术团队规模超过了linkedin、twitter等硅谷科技上市公司。高盛在工程师团队和金融工程开发上的投资达到几十亿美元。

高盛也在金融科技领域大笔投资，在2016年3月中旬宣布同意收购线上退休账户理财平台Honest Dollar，并大举进军人工智能和机器学习领域。高盛还是旨在挑战彭博信息交流服务的Symphony平台建设的主要推动力量。

除了高盛，摩根大通也表示，区块链、大数据和机器人等新一代技术是该行的关注焦点，摩根大通目前科技预算为90亿美元，占投资规模的三分之一。该公司在网络安全和主动风险防御措施中还投入20亿美元。摩根大通投资了超过300家初创科技企业，业务遍布金融科技、数据分析、安全以及其它领域。

在理财领域，继竞争对手美林银行今年2月初上线名为 Merrill Edge Guided Investing 的智能投顾平台，雷蒙詹姆斯金融公司（Raymond James Financial）1月上线 Connected Advisor ，瑞银（UBS）宣布推出Smart Wealth后，美国富国银行（Wells Fargo）近期正式对外宣布，将于2017年下半年正式上线名为“Intuitive Investor”的智能投顾平台，目标服务该行“千禧一代”的存量客户群。

“我们认为很多年轻人已经开始酝酿人生的第一次投资理财。对千禧一代来说，人生很多的第一次经历大都与互联网密不可分。”富国银行旗下富国咨询（Wells Fargo Advisors）网络金融部主管Devon McConnell表示。

2016年底，富国银行宣布与金融科技公司SigFig达成合作。此次，Intuitive Investor将由双方工程师共同开发，致力于将智能投顾平台与富国银行复杂的IT系统完美整合对接。值得一提的是，2016年5月，SigFig获得瑞银集团和西班牙桑坦德银行战略投资，现SigFig正与瑞银的财富管理集团合作开发为理财顾问和客户服务的在线理财工具。

而类似SigFig的这些创业公司简称为金融科技，他们正在改变人们支付，贷款和投资的方式，威胁着已经建立起来的，根深蒂固的金融体系。在过去几年中，金融科技在金融家和投资者中声名鹊起，尤其是在伦敦和纽约。

这些金融科技的初创公司正在从他们希望破坏的行业里获得源源不断的资金。

失守前传

从投资成长型公司到启动创业加速器，华尔街的银行们已经将自己的资金源源不断投入到支持金融科技的创业公司中去，而不是试图把他们消灭。

华尔街将资金投入到这个领域最显著的原因是，小型金融科技创业公司可以比大银行动作快得多，并且可以一直在技术尖端保持领先，而这也是新一代聚焦数字化的投资者最想要的。

高盛之前一份股票研究报告估计，传统金融服务业相当大一部分的收入，包括融资，财富管理和付款等新解决方案将被拥有新技术的企业所取代。

报告认为，第一代网络金融服务公司，传统银行，资产管理公司和支付公司都在努力适应这些现实，我们预计合作伙伴关系，收购和竞争将是最关键的几大走向。

Motif投资的联合创始人Hardeep Walia表示，在未来几年内，银行正在寻找一个截然不同的客户群，而该公司被高盛（Goldman Sachs）和摩根大通（JP Morgan）所支持。他说，法规还在华尔街收紧，但现在给了新进入的创新企业更多的自由。

通过与小型创业公司合作，银行可以开始深入了解，什么可能成为下一代的投资模式。

“我认为合作伙伴有很大的机会，尽管很多这些技术可能是破坏性的，”Walia说，“如果你注定会被破坏，聪明的公司应当要与最具破坏力的公司来合作才是明智之举。 ”

对于Motif投资公司而言，与高盛和摩根大通合作是一个战略性的，而不只是一个财务上的决策。

“我们决定与他们一起合作的一部分原因是他们显然在金融模型和算法交易方面有很多专业知识，而且也了解客户和其需求，”Walia说。

另一个例子是巴克莱银行进入游戏行业，与 Techstars一起合作运行一个金融科技创业加速器。加速器从伦敦开始，并在纽约也陆续推出。巴克莱发言人认为，银行内创新很难，因此金融科技加速器能帮助银行一直处于变革的最前沿。此外，巴克莱银行还希望支持金融科技创业公司，无论他们是否继续在加速器计划之后与银行合作。

“巴克莱希望做的创新不能在我们的内部做到，我们非常渴望公开创新，并利用创业生态系统的优势和专业知识，”她说，“如果有必要，我们不怕走出去，和别人进行合作。

问题仍存

Estimize的创始人Leigh Drogen认为，华尔街和Fintech的交集遇到了几个问题。

一方面，金融科技创业公司对接受银行的资金犹豫不决，除非有两到三家参与。

另一方面，银行对他们的业务逐渐被瓦解也有些谨慎。

“如何投资或参与这些公司对于银行而言也是非常困难的，因为他们是对这些银行的致命威胁，”Drogen说。对于那些投资，对于银行而言最大的优势是，对外公关上的正面影响，以及能更清楚地看待潜在的威胁。

尽管如此，华尔街还是心甘情愿把钱投入注定要瓜分他们午餐的企业。

因为你不改变，就会被别人改变。先行改变，才不至于最终处于被时代遗弃的被动位置。

来源 | Business Insider，36kr，光合客独家编译

END

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