谈到「定存」，多数人的第一印象，是比起股票，基金等投资工具来说，利息太低，还不如不存。不过，股票，基金都有一定风险，没有做足功课就贸然投资，容易以赔钱收场。

不过，定存报酬率看似较低，但配息固定且不会损失本金，更适合做为踏出投资理财的第一步。而在办理定存时，你有4件事要学会：

想存超过一年，选定期“储蓄存款”更划算

首先，要认识活存和定存最大的差别，在于“存款的期限”。活存是一般至银行开户后，就可自由利用ATM或临柜存钱，领钱，利率相对较低。

定存是和银行约定好存款期间，从1个月，3个月到1年，3年，利率相对较高。由于定存在存款期间，不能够随时提领，担心自己无法定下心存钱的人来说，有着强迫储蓄的优点。

另外，定存还分为“定期存款”和“定期储蓄存款”，两者差别为定期存款最短可存1个月，而定期储蓄存款至少要存1年以上，利率也会较高。存超过1年以上，记得选择定期储蓄存款。

存钱不想有压力，可用“零存整付”的方式

定期存款除了可在临柜办理，各银行现在都有提供网路银行或手机APP，在电脑或手机上，就能轻松办好定存。 「整存整付」与「零存整付」。

整存整付指的是一次把本金放入银行，到期后才和利息一起领出。零存整付则是类似定期定额的概念，每个月都固定存入一定金额。假如想在一年内存下12万元，整存一付代表一开始就要投入12万元的本金，零存整付则是每个月存入1万元即可，相对减轻存钱的压力。

看好未来会升息，就该选择“机动利率”

银行会公布各存款期间的利率，但要注意这些利率都是“年利率”。举个来说，以10万元定存6个月，牌告利率为0.795％，到期后拿回的利息并非795元，而是398元。这是因为该定存的利率，应为0.795％÷12×6 = 0.398％。各银行网页几乎都提供试算工具，可在定存前试算。

而定存利率分为两类：「固定利率「与」机动利率」固定利率是指存款期间，利率皆维持相同;机动利率则是银行会随中央银行的升息，降息，调高或调低定存利率。要留意的是，选择零存整付的人，银行会统一使用机动利率。

除了办理定存前，先比较两者高低，基本上看好未来会升息，可选择机动利率，反之选择固定利率，也能按照自己的偏好，像是想要保守一点，就选择固定利率。

这样定存，解约就不用担心手头紧缩

由于定存无法随时提领，如果急需用钱的时候，只能选择解约，可以获得的利息会跟着打折扣。举例来说，原本存了一年期定存10万元，利率为1.03％，结果才经过6个月就碰到紧急状况得解约，银行会以6个月的利率0.795％，再打8折，最后只剩0.636％。

如果担心未来因为急需用钱，而提前解约造成利息损失，不妨试试看以下方式：

8月存下一年期定期1万元，9月再办理一笔一年期定存1万元，重复执行到隔年。这样一来自隔年8月开始，每月都会有一笔定存到期，不用担心手头没有可运用资金，若没有特殊用途，也可选择继续定存。假设觉得一年太长，也可调整存款期间，例如每半年就有定存到期。