买保险的时候，都会要求填写投保人、受保人以及受益人。

如果这个写的不对，买保险的效果可能会大打折扣。

一

投保人、受保人、受益人三个人到底是什么人？

投保人，是买保险的人，也叫保单持有人，简单来说就是出钱的人。

受保人，是买保险的对象，可以是投保人本人，也可以是另一个人。

自己给自己买保险，投保人与受保人就都是自己；自己给父母或子女买保险，投保人是自己，受保人是父母或子女。

受益人，是受保人挂了以后，拿钱的人。

受益人可以是投保人本人，也可以是投保人指定的人。简单来说，买保险的人指定一个人，受保人挂了以后这个人可以拿钱。

如果受益人未指定，默认的受益人按照顺序是受保人的配偶、子女、父母。

二

都说买保险可以避债，此话不假，但首先要写对受益人。

隔壁老王在商场打拼多年，生意做的不错，但是也有不少生意上的债务。老王在一次意外中不幸身故，留下了大笔债务。不幸中的万幸是，老王生前给自己买了一张人寿保单，受益人写了小王。小王作为保单受益人，领取了全部的理赔金，并且无需以此抵债。

如果这个例子中，老王的保单不写收益人，虽然小王是法定第一继承人，得到的理赔金依然会被用来抵债。

所以，买保险时如果希望理赔金不要被用来偿还生前债务，一定要记得写好受益人。

三

如果利用好投保人、受保人、受益人，这三个人的关系，可以巧妙做到婚前婚后财产隔离。

隔壁王女士结婚前已经小有资产，她在某银行户口有500万流动资金，她既希望可以持续享受这500万流动资金带来的现金流，又不希望这笔钱被算作夫妻共同财产。

她可以选择用这500万购买整付型的年金，投保人写她的母亲，受保人写她自己，受益人依然写她自己。

这样一来，这张保单可以理解为王女士的妈妈买给王女士的年金保险，与王女士的未婚夫没有任何关系，同时，王女士还可以享受保单带来的逐年发放的红利。

四

受保人：丈夫，受益人：妻子，保险这样买是一个丈夫送给妻子最好的爱。

隔壁王太对丈夫老王有些不满，因为老王只给自己买了一份保险，并没有给王太买，只是强调自己的保险受益人是王太。

王太的理解是，老王怕死，自私。

实际上，老王这么做正是出于责任感。老王是一家之主，家庭的经济支柱。如果老王倒下了，家里没有收入来源，一家老小的生活立马会陷入窘境。而王太作为保单受益人，若老王一旦发生意外，王太立马可以获得一笔赔偿金，以维持正常的生活素质。

那，如果王太倒下呢？

这不是还有老王嘛！

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