本文主要内容
一、百万身价是什么东东？
二、百万身价背后的真相！
三、意外险应该怎么选？
四、保之君心里的百万身价是怎样的？
“百万身价”是什么？你不可不知的真相！
一、百万身价是什么东东？
随便节选了两张销售员发的百万身价的图片（不针对任何公司）
“百万身价”是什么？你不可不知的真相！
“百万身价”是什么？你不可不知的真相！
是不是看起来好眼熟？每个人的朋友圈都有那么一两个做保险的朋友，保之君也不例外。
图片中百万身价的特点分析如下：
保额高达1000万（不同交通工具保额不同）
不是因为意外导致的身故或者全残1.6倍返还所交保费
交费10年保30年
30年满期后保费100%返还
普通意外的保额只有40万（这点往往很少有人注意到）
这样的产品乍一看，保费可以返还，相当于白白获得了一份高达千万的保险！
此类保险还有很多，各个公司都有，在此就不列举了。
二、百万身价背后的真相！
普及下基础，意外险主要保障的是身故和残疾，大部分都会附加意外医疗和住院医疗，很少的一些意外险已开始附加突发疾病身故，即猝死。
和旅游险一样，百万身价意外险只是意外险发展出来的分支。
但是，旅游险附加了紧急救援、一部分高风险运动、延误责任、财物丢失等等有用的责任，可以说已经独立成为一个完整的险种系列。
而百万身价意外险却并非如此，它显然还没有发展成熟，虽然它以航空、公共交通、驾乘私家车等特殊意外的保额翻倍作为特色，但要作为一个完善的独立险种显然还不足！
1、充满了误导性
特殊意外保额翻倍，部分意外5-10倍保额，航空意外能翻到25倍保额，但实际上最应该让消费者清楚的是，发生率最高的一般意外，也就是基础保额是多少！
以上面图示产品举例，航空意外1000万，公共交通200万，但实际上基础保额只有40万！
明白了吗？意外发生本就是小概率事件，而百万身价所列的高保额意外更是小概率中的小概率。
对于经常出差、开车、坐飞机这样的人来说，百万身价比较有价值。
但对一般人来说，最应该关注的只是那个一般意外的基础保额！
2、保险责任缺乏
百万身价看起来天花乱坠，但经常发现缺乏残疾责任，意外医疗责任，意外住院责任，就更不用说猝死、财物赔偿之类责任了。
发生意外避免不了受伤、伤残、身故，连基础的保障都没有包含完全，那不是一个合格的意外险！
3、返还保费好不好
很多人买错保险就是因为返还保费！
返还保费不是不好！
如果经济条件宽裕，保费预算很充足，其他险种已搭配齐全，且自己手里有余钱不懂得如何理财，希望通过保险来强制储蓄，获得未来一笔确定的钱，那么，买返还保费的保险是可以的！
但是，除了“壕”们，大部分人手里的钱都来之不易，好不容易有了保险意识，咬咬牙拿出了大笔保费，却不知道有多少人因为买了这种保险，明白过来后悔不迭！
这种返还性保险不仅保费相对高得多，占用了有限的保费预算，导致其他险种保额无法做足，而且一大笔钱放在了保险公司缺乏流动性不说，即使几十年后加上有限的利息返还回来，通货膨胀下又能值多少？
实际上，高保额的意外险有的非常便宜，200-300元即可买到百万左右，而且是基础保额，还附带几万不等的意外门诊医疗、意外住院等。
试想一下，每年购买这类意外险，省下的钱用于投资理财，30年后获得的会是多少？
还是以上面图示产品举例，30岁男性年缴2300元，10年交费为23000元，假如每年拿出300元买一份百万的意外险，剩余2000元用于投资，共投资10年，30年后收益如何？
“百万身价”是什么？你不可不知的真相！
虽然目前大部分长期理财产品年化收益都没有以前高了，想达到5%不容易，但达到3%还是很容易的。即使以最低的1.5%收益来看，也比返还的保费要高。
所以，百万身价到底值不值得购买？
只有保费预算宽裕，不喜欢理财又有余钱，且经常出差的人适合买！
其他人慎买！
三、意外险应该怎么选？
意外险以低保费、高保额著称，且附带数千到数万的意外医疗责任，是建议大部分人必买的险种，那么怎么挑选意外险呢？
1、在基础的身故/伤残责任下，保费越低越好，保额越高越好；
2、附加意外医疗、意外住院责任并不是必须有，有比没有好，保额越高越好；
3、附加突发疾病身故即猝死的意外险，亚健康、高脑力劳动、高强度工作的白领必买；
4、意外险作为附加险的，建议别买，基本性价比不高；
5、意外险是保障普通意外的，出去旅游一定要买旅游险，经常出差开车坐车的可买公共交通意外险；
四、保之君心里的百万身价是怎样的？
意外险的百万身价算得上真正意义的百万身价吗？
保之君个人是不太认可的。
百万身价不应该是概率性身价，而应该是用于传承资产，帮自己把一辈子辛苦挣来的家产，传给自己希望传给的人。
这样的保险怎么选呢？
必须是单纯的终身寿险！
注意：不是年金险、养老险，最好不附加理财账户、不附加任何其他的险种！
虽然以上几种险也具有传承资产的作用，但因为婚姻法、继承法等，以上几种保险可能遇到很麻烦的法律问题，最靠谱的只有单纯保身故的终身寿险！切记！
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