负利率时代来了
负利率时代的意思是,把钱存在银行里,财富就会自然缩水的时代。
什么意思呢?好比银行利率是2%,通胀率是4%,那么每年财富就会自然缩水2%。
通胀率4%只是官方给出的数字,实际上远不止这么少,你懂的。如果把财富存放在银行里,每年的缩水的幅度,可能达到5%-8%。
大家对“万元户”的概念应该还有印象,那是在遥远的上世纪80年代特有的词汇。当时万元户的购买力折算到今天是多少呢?经过计算,大概在300万左右!是不是有点惊讶?
那个年代,米价0.14元,肉价0.9元,压岁钱一两毛钱,雪糕一两分钱。万元户,真的可以衣食无忧了。
投资工具选不好,万元户也白拉倒
一个发生在我身边的真实例子:隔壁老王家的爷爷曾经是个万元户,80年代存了20000元在银行。就在两年前,老王的爷爷年事较高,开始准备安排后事,才跟老王等子孙提起这20000元的存款。然而,时隔了30年,这笔财富仅仅增值了几千元。
30年前,两万元是一笔很大的财富,而30年后,这笔钱仅仅是一些一线城市一个月的收入。30年后的两万元又会变成什么样的概念呢?
这不仅是大家茶余饭后喜欢讨论的问题,更是一个很切实的经济学问题。
怎么样可以让财富保值,甚至增值呢?几乎所有人都知道,不能简单的把钱存在银行。
跑得赢通胀,是理财的基本目标,追求更好的收益,是高阶目标。
并且,理财切忌的心态是:一夜暴富,投机取巧。因为理财只会防止财富缩水,并不会让人暴富。不然,细数你的身边,谁是靠理财工具发家致富的?倒是栽在理财工具上的例子听说了不少。
标准普尔象限图
比较科学的理财观,应该是长短搭配,分散配置。
短线的投资,往往收益、风险都较高,比如股票。这部分的投资,是为了搏取较高收益,冒一点风险,因此不易投入过多。
长线的投资,往往短时间内看不到收益,但是风险相对较低。这部分的投资,是利用一些短期用不到的钱,牺牲部分流动性,换取长线的较高收益。
另外,还需要有流动资产,保证正常家庭开支,以及应对紧急情况的缓冲资金。
也需要有应对专项风险的风险基金,例如医疗基金,或意外基金,这部分不需自己攒太多,可以通过把风险转移给保险公司来解决。
总结下来,可以用“标准普尔象限图”来总结:
10%:要花的钱。至少可以应对半年没有收入的情况下的开支;
20%:应对意外/疾病的钱。如果少了这部分,当意外来临那就必须动用后面的34两项,或者是如今流行的:众(募)筹(捐)。这部分可以通过保险来解决;
30%:生钱的钱。投资,风险与收益匹配。这部分可以投资股票,或一些小生意,风投项目等。
40%:保本升值的钱,安全,稳定,做长期投资。用以小房换大房,小车换大车,创业基金,教育基金,养老基金,在关键时刻帮助你的人生上一个台阶。这部分可以投资于债券基金、长线理财项目等。
最后
最后也是最关键的,制定目标,制定计划,实施计划。理财习惯要培养,你会慢慢发现,你跟其他人不一样。
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