01

工资意味着绝大多数收入。

收入构成一般分为三部分，一是本业收入，二是开源收入，三是理财收入。根据近几年的收入构成，虽然非本业收入呈现逐年上涨的趋势，但总体来看，工资（即本业收入）占总收入的85%以上。

若是总收入高一些，15%的收入勉强维持基本生活倒也无碍，但这些年的总收入提供幅度并不明显。而家庭开销，却随着家庭结构的变化，变得愈发大了起来。想要依靠15%的非本业收入来维持基本生活，难度加大了不少。

若是再深究一下，你会发现开源收入中有约三分之二来自于本业的延展，仅三分之一不到的收入与本业完全无关。假如我失业了，那么与本业息息相关的开源收入，势必缩减，甚至变得一无所有。若是将这部分与本业息息相关的开源收入也纳入工资体系，本质上，工资占总收入的比例将达到90%。

失去工作，意味着有90%的收入将灰飞烟灭。工资于我当然是非常重要的。

（图片来自于网络）

02

非职业收入>50%，财务安全性才有所保障。

很多理财书籍都提到非职业收入占比对财务安全的影响。一般初步财务安全的比例是30%，中等安全的比例是50%，最为稳妥的比例是80%。而此处非职业收入多数指的是被动性收入，也就是说完全不需要依靠劳动力来获得的收入，不需要做什么就能拥有的收入。李笑来称它为“睡后收入”，睡觉也能有的那部分收入。

假如严格按照这个方法来计算，那么我的睡后收入占比仅8%左右。严重低于普通水平，属于非常不安全的财务结构。

目前来看，我的开源收入里有部分是睡后收入，但占比极少，估计连0.1%都不到。绝大部分收入是依靠不断投入时间精力和劳动力，来获取的。但是随着时间的推移，个人精力峰值在不断下降，家庭精力支出比例在逐步提升，我投入到开源方面的时间和精力势必不断缩减，这部分收入也将没法保障。

从财务抗风险角度来看，只有睡后收入达到一定程度，本业或者劳动力的变化才不会对收入产生影响，才不至于陷入财务危机。而根据收入的构成来看，只有收入来源尽可能丰富，才能使得收入不会受到大环境的致命影响。比如，你的收入来源于多个行业，互联网金融、传统零售、理财服务等等，越是关系不大的行业构成，收入稳定性越高。

（图片来自于网络）

03

失去工作意味着失去生活品质。

尽管总收入提高的情况下，依靠其他收入或许能勉强维持生计。但失业背后的意义非凡。

失业代表着本职收入，近85%的收入消失殆尽，甚至依靠本业而生的开源也将如水分蒸发。届时，你必须要应对的开销并不会缩减，那么你能做的唯有不断降低家庭的生活品质。

失业后，你或许不会再有底气去追求个人兴趣。你更多的时间会花在为生计奔波中，也许你的其他开源收入也因此消失也未可知。唯有理财收入可以保证。

如此看来，想要财务安全，除了努力工作积攒本金外，还必须做到：

一是努力提高理财收入水平，增加理财收入。

二是努力提高开源收入中的睡后收入比例，减少劳务性收入比例。

三是尽力做好保障，该买的保险还是需要买的。

小伙伴，你们是怎么看的呢？