随着科技和创新进入拐点式爆发，以大数据、人工智能、区块链等为代表的新一代前沿技术正在重塑着金融新业态。党的十九大报告明确提出，要“推动互联网、大数据、人工智能和实体经济深度融合”，大数据催生了众多全新的金融服务模式，人工智能技术为金融行业的精准服务、用户体验管理、风险控制等提供了新模式、新方法。
同时，新金融行业对科技风控的需求也与日俱增，如何通过科技赋能金融行业，使用技术手段有效应对日益专业化、精准化、产业化的金融欺诈行为，为金融机构和用户提供高质量高安全的金融服务，是整个行业的关注焦点。
通付盾作为一家技术驱动型的金融科技安全企业，经过多年的技术创新和经验积累，建立了全渠道反欺诈服务体系，为金融客户提供全流程智能风险监测、识别及处置服务。通付盾智能风控系统从数据收集、分析建模、策略配置到风险定价，构建基于“账号保护、交易保障、营销推广、接口监测”四大场景的多维度实时风控系统，“事前预警+事中管控+事后分析”涵盖了金融业务的各个环节的风险识别和监控，通过对海量数据的分析处理，建立完善的风险防范体系。
1.设备指纹探针，精准识别设备风险
在用户登录注册的过程中，通付盾设备指纹获取上网设备(PC、手机、PAD等)的上千项设备信息，快速精准计算生成设备的唯一ID，准确标识访问设备，为风控人员增加设备类风控策略，借助设备指纹探针，综合设备属性及用户行为，通过设备环境风险检测、可疑设备识别、用户风险分析对薅羊毛、垃圾注册、团伙骗贷、虚假交易等恶意行为完成精准反欺诈。
2.规则引擎+风控建模，全场景智能风险控制
通付盾风险监测预警平台应用架构包括规则引擎、数据接口、分析建模等部分，其中规则配置模板包括通用、时间、位置、设备、统计、情报等类型，提供行业成熟有效的规则集，规则编辑简单直接，可以快速实现业务场景部署及迭代升级，同时基于使用流程及需求，提供个性化分析建模服务。
在全场景智能风险监测流程中，通付盾风险监测预警平台在事前提供全局风控图形报表展示，全面展示安全事件、风险事件、风险率等情况，帮助客户掌控不同业务场景的风险状况；事中管控提供语义化规则配置引擎，客户可根据各类业务需求灵活调整规则模型；事后提供深度风险分析，智能识别客户业务数据，分析疑似诈骗、集资、套现等用户行为，精准提取风险特征维度，提供规则调优建议，进一步提升客户智能风控水平。此外，通付盾风险监测预警平台，还支持对风险案件进行创建、审核、分配、调查、结案等操作。
3. 案例解析，提供安全、便捷、可依赖的智能风控服务
以申请类业务为例，在注册登录场景中主要存在“恶意申请”、“操作异常”、“资质异常”、“频率异常”等风险操作，通付盾风险监测预警平台匹配不同的规则策略。例如针对“恶意申请”，一般配置的规则如下：设备命中欺诈设备黑名单、申请手机号码命中小号黑名单、设备使用虚拟机/模拟器进行访问、设备申请过快等规则内容，一旦用户触发这些规则策略，就可能被拦截访问或者拒绝申请注册。
目前，通付盾风险监测预警平台已为手机银行、信用卡网申、第三方支付、电商等多个业务渠道提供反欺诈服务，全面覆盖注册、登录、支付、贷款申请、营销等多种应用场景，并取得了显著的效果。
当前，大数据、云计算、人工智能等技术正不断推动互金行业取得新的突破，金融市场正快速变化，金融需求也日益复杂，正向移动化、数字化和智能化加速发展。风控是未来发展基石，通付盾利用科技赋能，不断打磨和创新智能风控系统，全力提升风控效率和水平，不断创新服务流程、降低风险控制成本，为客户提供安全、便捷、可依赖的智能风控服务。
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