钱少，多冲锋；钱多，多配置。——理财师

好不容易存了点儿积蓄怎么办？

年终发了奖金，刚好盈余怎么处理？

有点闲钱，不想放在银行发霉怎么办？

风险低收益高的产品怎么筛选甄别？

5万，如何做规划？
一般上班族，积累起5万，相当于是第一桶金。不容易存起来，但年轻人的风险承担能力高，所以一般20几岁的年轻人，做投资配置，不用刻意分散投资，反而是要集中资金，认真管理，适当获取高收益。

是否有实现财务安全

1.应急准备金要有，月支出的3-6倍，相应额度的信用卡、借呗等也可以。
2.个人和家庭的基础保障是否到位，怎么看个人的保障是否到位呢？年收入的十分之一是保费，最高年收入的10倍是保额。（希望“一病回到解放前”不是你的真实写照）
3.年轻人配置较高的意外险、寿险和住院医疗险，因为年轻人定期体检就行，患重疾概率很小。

投资规划是跟着目标走的

目标不同，当然要投资方向不一样，目标收益率就不一样。比如一个普通人要达到现在一般存钱买房的水准，不通过一波行情实现高收益率怎么行？

比如处在13年这个节点上，要买房，就要想办法熟悉大盘指数基金或者是进场投资个股做至少2年长期。这样行情好转，手头的资产也会快速增值。

12-14年是定投绝佳期，今年到了历史低位，理论上也到了指数定投和个股长期定投的价位，比如那些1元的个股，等到两三元出，资产也能翻几倍，只不过现在大行情低迷，横盘几年是大概率事件。

最好是熟悉一两个中高风险的基金产品

不说所有的产品都了解，但是高风险的产品多少要了解一些。普通小白最容易抓住大行情。比如跟着大行情走的纯指数基金（宽型指数基金）。比较抗跌的食品饮料行业基金也是一种。
股票是比较难入门的，所以不推荐。

中长期现在也比较推荐医药、养老，这都是长牛。2018年，老龄化人口早已突破2亿，养老和医疗是重头戏，最近医疗踩雷，出现了不少抄底机会，3-5年，这两个板块的大行情不会变。

其他的黄金、债券基本不推荐了。
流动性好的货币基金和强制储蓄的定期理财推荐。

以我为例：

1.有自己的单独应急准备金（总额2万）。

2.每月足额预算的生活支出在余额宝（1700元）。

3.活动预算在定期账户（国寿周周盈）。

4.投资账户：国泰国证食品饮料（每月定期不定额投3500元-5000元，其他投入另算）。

5.货币基金：定投之前的钱放在这里。

今天提几个重点的建议：

1.做好保障和风控，再谈投资。不然家人一个大病，分分钟吞噬你多年积蓄，还欠一屁股治病钱。

2.投资是跟着目标走的。

3.为什么我不提资产配置？
大姑娘划船桨太小，浪不起来。前两天给一朋友做配置，现金资产至少是在50-100万，出于规避系统性风险和获取高收益的需要，才会按比配置。

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