人无远虑必有近忧，古人的智慧总是有道理。
养老，80后90后们可能觉得还是个很遥远的问题。然而，北京师范大学金融研究中心教授钟伟指出，“一个将在2027年之后退休的人，需要300万~500万元才够养老，类似京沪广深这样的一线城市 ，预备1000万元养老也未必够。”
在上海，就职人员每个月上交的五险一金其中养老保险个人缴纳8%，单位缴纳20%。
但是，你知道退休后你能领多少退休金呢？退休后，每个月领取的养老金=基础养老金+个人账户养老金
举个例子：假如小张交了30年养老保险金，到60岁退休。月平均工资是7132元，按照每个月交8%的养老保险，30年他一共交了
7132×8%×12×30=205401.6元。
● 个人账户养老金用这205401.6元，除以60岁退休的计发月数139。
个人账户养老金=205401.6/139=1477.7元，每个月可以领到1477.7元。
● 基础养老金=退休时全省上一年度当地职工月平均工资+本人指数化月平均缴费工资)÷2×个人累计缴费年限×l%
基础养老金=（7132+7132）/2×30×1%=2139.6元
总共算起来，小张60岁退休之后每个月一共能领取3617.3元。
可以看出，养老保险提供给我们的养老金多少只能有工作时收入的一半甚至更少。
这些养老金能否保障我们老年的生活呢？
养老究竟需要多少钱呢？8月14日，蚂蚁金服和富达国际联合发布2018《中国养老前景调查报告》中指出，56%的年轻人未做养老储蓄准备，并且他们多数人认为至少需要182.2万元才能过上舒适的退休生活。
那么到底退休后，需要多少钱养老呢？我们可以算一算生活开支：
假设小张居住在上海，60岁退休后，活到80岁。（以下不考虑通货膨胀因素）
● 吃：算算每天的饭钱好了，按照一般的生活标准早饭，10元；午饭，25元；晚饭，25元，一天平均需要60元。
一个月花费=60X30=1800元，这还不包括甜点和下午茶，不包括老朋友一起聚餐等消费。
● 住：退休后已经是车房无忧的时候了，也不用给孩子出学费和生活费。住的话，主要的费用就是电费、水费、电话费，这个保守估计每个月也就300元。
● 穿：在大上海一年四季衣柜里中要有件衣服，老了比较节省，一个月只买个2件衣服，至少也要个500元左右。
● 行：交通出行，在上海普及地铁公交，一个月花费在300元。
除了必要的吃穿住行，每月还有各种生活支出，譬如各种日用品、洗头理发走个人情账，送礼啥的等等，每个月花费=4000元。这还不包括生病支出。
把通胀因素考虑进去，我们假设生活成本每年上涨4％，夫妻二人每月的生活费4000*(1+4%)^30=12973元。
退休后再生活20年的费用总和=12973*12* (1+4%)^20=482万元 。
这只是最基本的生活保障，考虑到养老中，或多或少会遭遇疾病。生病是的医疗费用也是一笔不小的开支。平时在上海我们感冒发烧都可能花费1~2千。我们按照每人每年1万计算，20年夫妻二人也花费差不多40万左右。
统计下来，这些基础的退休生活花费每个人至少需要261万，如果你想要生活质量不比退休前差，比如一年旅游一次，差不多近5万元，20年那估计就是100万，361万才够！
目前，我国老龄人口已有1.69亿，全国养老的形势也会越来越严重，退休金的涨幅年年减少，赶不上物价上涨。近些年，网上频频传出延迟发放养老金、各地各省养老金入不敷出，想要老有所依，拥有更好的晚年生活，要怎么办呢？从现在开始未雨绸缪。
趁年轻多挣更多的钱。提高自己的技能，让自己的工资增长远超通胀。
趁着做好财富管理计划。先从储蓄开始，再做部分投资理财，让投资收益远高于通胀。可以配置现金、保险、债券、股票或房地产等，实现资产稳定保值增值。
钱到用时方恨少，不管怎么样，为了未来生活更美好，晚年生活不凄凉，还是要努力挣钱生活！
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