近年来，打着“金融创新”旗号实施的非法集资类案件呈现集中多发态势，侦办过程中往往存在着案件定性难、调查取证难、追赃难、涉案财物处置难等诸多问题。银保监会负责人提醒，要理性看待区块链，不要盲目相信天花乱坠的承诺，树立正确的货币观念和投资理念，切实增强风险意识
近期，一些不法分子打着“金融创新”“区块链”的旗号，通过发行所谓“虚拟货币”“虚拟资产”“数字资产”等方式吸收资金，侵害公众合法权益。8月24日，银保监会等五部门联合发布关于防范以“虚拟货币”“区块链”名义进行非法集资的风险提示——此类活动并非真正基于区块链技术，而是炒作区块链概念行非法集资、传销、诈骗之实。
不法分子“新套路”
披着“区块链”“虚拟货币”等新外衣，现实中，不法分子是如何操作的？
以“普银币”案为例。今年5月份，深圳南山警方召开新闻通气会，通报了一起以发行虚拟货币为名、行诈骗之实的集资诈骗案。该涉案虚拟货币为“普银币”，由深圳普银区块链集团有限公司通过其官网和其收购的“趣钱网”P2P平台发行。涉案金额超3亿元，涉案投资者超3000人。
“普银币”原称“普洱币”，顾名思义，跟茶叶有关。据其原官网介绍：普银币是经由三方仓储、鉴定、评估、确权的优质茶资产，经由加密数字化发行的本位制数字货币。其原发本位资产估值达10亿元的茶叶。
普银币还自称不同于比特币，并非纯虚拟数字货币，有实物资产绑定。据称，1枚普银币对应价值1元的茶叶，其发行数量、发行价格和市场流通价格由对等的茶叶资产价值决定。
在介绍中，普银币宣称其与实物资产对应，具备完整的商业模型，流通价值高，增值前景广阔。普银集团母公司丰汇国际甚至宣布开始筹备上市，在2016年9月份普银币甚至实现了在韩国平台首发，并宣布未来将在新加坡、日本等陆续上线。
普银集团在互联网社交平台、投资论坛上大肆宣传，甚至在星级酒店举办推广活动，并承诺投资者短时期内有高额回报。另外，公司还在趣钱网上发行“普银宝”等网贷理财产品，一年期定存承诺12%的回报率……
就是这些似曾相识的手法和骗钱套路，让大批投资者蜂拥入局。
因为非法集资属于违法犯罪活动，不受法律保护，参与非法集资的投资者只能风险自担。投资者应自觉拒绝参与非法集资，同时，一定不要抱着侥幸心理，期望非法集资者按期还本付息，更不能再继续向非法集资者注资，以免造成更大的损失。遇到非法集资，首先应当选择尽快退出，避免风险爆发后血本无归。其次，一旦发生损失，应当立即向公安机关报案。最后，应当保留好投资理财协议、宣传资料、收款票据、支付记录等核心证据，通过法律武器合理合法维护自己的权益。
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