70年的房屋产权，80岁的贷款

2019年初，杭州某银行调整了房贷政策，规定房屋按揭贷款最长可贷到80周岁，打破了贷款人最高年龄70岁的纪录，银行明修栈道，暗度陈仓，所谓延长借款人贷款期限，实则是追加贷款人子女作为共同还款人，如果真的有一天，贷款人离世，那么债务则由该贷款人子女承担。这就是名副其实的两代人的接力贷。

该银行的这一政策，虽然目标是解决部分限购政策的问题（父母有购房资格，子女没有或已经限购，又必须大金额贷款的情况），但实际目标是为老人接力还贷的子女们，也就是现在实际楼市中的主力购房者，银行放宽老人贷款年龄限制，采用接力贷方式会使得世代成为房奴，房地产则进一步透支年轻人的未来，一旦政策广泛实行，可能引发新一轮购房热潮。不少家庭当一辈子房奴，而此政策可能会衍生出一代房奴、二代房奴，甚至第三贷房奴。

祖宗十八贷，世贷为奴，千秋万贷，贷贷相传。

“道德传家，十贷以上，耕读传家次之，诗书传家又次之，富贵传家，不过三贷。”如果这样理解这句话，可能意思就很明确了。

《中国宏观经济分析与预测（2018-2019）2018年》报告指出，中国消费者在这波房地产去库存中债务率大幅度上升，消费基础受到严重削弱。新一轮去库存将储蓄存款相对薄弱阶层的可利用资金，基本上全部投入到了房地产市场，目前居民财富基本上被房地产掏空，广大中产阶级和中下收入阶层被房地产套牢。

《中国大中城市住房支付能力指数研究报告2018年》报告指出，一到四线城市中等收入者均存在负担不起房价的现象，而一二线城市中等收入者较三四线城市中等收入者房价支付能力更弱，面临着更大的租不起房和买不起房的问题和风险。

虽然中国百万富翁全球第一，这是先富的一部分人，但实际上需要带动后富的居民都早已负债累累，没有储蓄，更没资金消费。高房价已经对实体经济造成严重挤压。高房价带来的问题之一，就是资金进一步脱实向虚，比如辛辛苦苦干一辈子的实体企业的效益，还不如一些企业在一线城市买一套房来的实在安全，而这更进一步的促使全面炒房的节奏。实体经济压力大是因为没人花钱消费，没钱消费的一个最主要的原因是企业没盈利和工资未提高，而房价和房贷则是与日俱增。

权威报告指出我们的购房者已经被掏空，年轻人的未来已经被透支。近日，人民日报称，楼市稳字当头不走靠房地产拉动经济的老路。

中国房地产就像床底的夜壶，撒尿的时候拿夜壶出来应急，用完了就扔床底下。经济不好时，财政紧张之时拿房地产拉动经济，经济稍微好转时就将房地产抛之脑后。

这波经济拉动，尿壶用得很好，但是实体经济并未好转，甚至还愈演愈烈。而一个稳字，表明尿壶暂时是不会放回去了。