亲爱的朋友们：
周五好啊！
前几天，看了一个真人故事，思考得出点小建议，想和大家分享。
你可能从安吉丽娜·朱莉（Angelina Jolie）那里听过 BRCA 这个词。
但今天的主人公不是朱莉，而是一位叫凯特琳的年轻单身女性，她也是经常参加比赛的马拉松选手。
凯特琳从她的母亲那里遗传到BRCA基因。
她母亲在54岁就因乳腺癌去世，前后跟癌症整整搏斗了15年，当时凯特琳才14岁。
2016年的一次 X 光检查，凯特琳发现自己有乳腺导管上皮非典型增生（atypical ductal hyperplasia），这是细胞异常增殖现象，属于癌前病变，重度非典型增生与早期癌症只差一步，没有有效治疗很可能会发展成为癌症。
凯特琳切除了含有异常细胞的乳腺组织，第二年，她又做了一个 MRI 定向引导的活检，又发现了同一个病。
当时，她的医生跟她说了三个选项：
一，再做一个小手术，再做几个磁共振，未来还可能需要做更多手术；
二，开始服用一种叫他莫昔芬的药，用来阻止乳腺癌发展，但也很可能让她更年期提前；
三，预防性地直接做双乳切除术。
她说，“直接切吧。”
“我觉得，这是对我母亲所经历的种种折磨的一种补偿方式，”
手术前，凯特琳在 Instagram 上写道，“所以，妈妈，这是敬你的。”
双乳切除术可能彻底改变她的恋爱生活，甚至她热爱的职业，但她仍勇敢地做出了这个决定。
1
什么是前症？
凯瑟琳患有的乳腺导管上皮非典型增生，就是一种前症。
说白了，就是还没有达到重大疾病程度的某种病变。
通过手术、药物治疗可以最大限度避免发展成为重疾。
2
带前症的重疾险，要多掏多少钱？
目前，市场上，唯二带有前症的重疾产品——康欣保和童佳倍，都是百年人寿出品，均包含12种前症。
康欣保可以说是康多保的升级版。
康欣保只比康多保多了12种前症，以30岁男，50w保额，30年交费为例，康欣保10105元，康多保9360元，意味着此例中：
前症的价格745元
3
12种前症包括哪些？
12种前症涵盖的重疾还是很全面的，包含了理赔占比中排名第1的恶性肿瘤中高发的五种癌症前症（肝癌、肺癌、胃癌、结直肠癌、乳腺癌），以及跟中风和冠心病具有强关联的三种前症。
其中，8种前症与癌症直接相关，但是要注意，规定赔付条件为，施行特定手术。
先来看看男性高发的肝癌前症——肝细胞不典型增生结节。
肝脏不典型增生结节具有较高的癌变机率，手术切除自然是最杜绝后患的方式。癌变的发生与结节大小、细胞异型程度有一定关系，对于直径<50px的结节也可以选择保守治疗，密切随访观察。
再看，女性高发的乳腺癌前症——乳腺导管上皮非典型增生。
亦如凯瑟琳面临的情况，全乳切除术不是唯一的选择，但却是预防乳腺癌最有效的方法。
4
带前症的重疾险，有必要吗？
带前症的重疾险各大保险号都在安利，但是我不盲目推荐。
有没有必要，问自己三个问题：
1.我是否关注身体健康，定期体检，能发现前症病症？
2.我在面临保守治疗（患癌几率大）与积极手术（患癌几率小）之间会如何选择，是否能像凯瑟琳一样坦然？
3.我预算是否充足，1000不到的费用是否构成压力？
如果回答是，定期体检+积极手术+预算充足，那么带前症的重疾，是适合你的。
否则，可能到理赔时才发现白花了钱，拿不到赔款呐。
没有一款保险产品是适合所有人的，明确需求，才能做出合适的保障，不是越贵越好，也不是推荐的人越多越好。
怎么明确需求？不妨我俩来聊聊~
Yours 吃不胖的室长
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