资金作为企业发展的血脉，是中小企业发展道路上面临的最直接、最现实、最致命的问题，“从2000万的资产发展为2000万元的债务”是每个企业发展都有可能出现的问题，但造成这一问题的原因，不一定都要归结于企业产品市场和管理理念，有很大一部分原因可能出在了“融资”上。

2012年，重庆有一家东方公司（化名）拿出全部2000多万元身家，在茶园拿地建厂，为落户当地的某知名家电品牌公司配套生产塑料外壳。

给大品牌作配套，产能规模要求很高。为了拿到订单，东方公司不得不在已经具备生产能力的基础上，进一步扩建厂房、购置设备，投入了全部自有资金。公司周转缺钱咋办?他们找到了银行。

银行的贷款条件并不宽松：流动资金贷款总额为1300多万元，但东方公司只能拿到600多万元，剩余的600多万元必须放在银行，用于定期偿还另一笔金额为8000万元固定资产贷款的本金和利息。

发放贷款之初就先砍掉一笔预先偿付利息，这种俗称“砍头息”的做法，让东方公司从一开始就陷入资金短缺的窘境。“由于流动资金没有足额到位，我们一开工就缺钱，甚至经常拖欠水电费和员工工资，税费和社保也不能定期交。”东方公司的负责人坦言道。

想再次向银行伸手，却实在找不到抵押物。无奈，东方公司不得不以最高3分的利息，向民间融资500万元，用于弥补流动资金的缺口。但由于建成投产初期并没有获得足够订单，开工不足，企业净利润甚至不能覆盖贷款利息。

为了维持既有生产，东方公司只好继续以高成本向民间融资。“这些钱拿到手后，很多不是直接用于维系生产经营，而是偿还此前的贷款。”拆东墙补西墙的结果是窟窿越挖越大，目前，他们的民间贷款总额高达2000多万元。

一旦全部欠款诉讼被判决生效并执行，东方公司此前用2000多万元自有资金建设的厂房和设备，都将全部易主，而这家公司的创始人，将无限连带承担另外2000多万元的民间贷款，从“大富翁”直接变成“大负翁”。

但东方公司还算幸运，其业务关系和现金流尚未被斩断，未来也不乏有翻身的机会，但有很多的中小型企业，却被苛刻的贷款条件逼入了绝境。其他的外部发展环境问题，充其量让人多跑腿，但融资出问题，会要了企业的命。

苛刻的贷款条件，折射了中小企业融资难、融资贵的发展现状，一方面，中小企业受外部因素和周期性因素叠加影响，在经营层面遭遇困难，会自然反映为融资能力的下降；另一方面，金融机构的顺周期行为，风险偏好下降，有的金融机构惜贷断贷，又会加剧企业的融资难度。

如何破解民营企业融资难、融资贵的“高山”那？在4月17日国务院常务会议上，针对当前民营企业获取金融服务的难点和痛点，为进一步降低小微企业融资成本的措施，确保小微企业融资规模增加、成本下降，促进就业扩大和新动能成长。

会议要求

1、要坚持不搞“大水漫灌”，实施好稳健的货币政策，灵活运用货币政策工具，扩大再贷款、再贴现等工具规模，抓紧建立对中小银行实行较低存款准备金率的政策框架，针对融资难融资贵主要集中在民营和小微企业的问题，要将释放的增量资金用于民营和小微企业贷款。推广债券融资支持工具，确保今年民营企业发债融资规模、金融机构发行小微企业专项金融债券规模均超过2018年水平。

2、要推动银行健全“敢贷、愿贷、能贷”的考核激励机制，支持单独制定普惠型小微企业信贷计划。工农中建交5家国有大型商业银行要带头，确保今年小微企业贷款余额增长30%以上、小微企业信贷综合融资成本在去年基础上再降低1个百分点。引导其他金融机构实质性降低小微企业融资成本。

3、要通过政府性融资担保降低企业融资费用。中央财政继续安排资金，实施小微企业融资担保降费奖补政策。国家融资担保基金年度支持小微企业2000亿元担保贷款、户数10万户以上。各地要尽早实现单户担保金额500万元以下小微企业担保费率不超过1%、500万元以上不超过1.5%的目标。

4、要引导银行提高信用贷款比重，降低对抵押担保的过度依赖。清理规范企业抵押登记、资产评估、过桥等附加费用，有关部门要对企业融资中的不合理和违规收费联合开展专项检查，减轻企业负担。