在日常生活中，孩子会面临各种疾病风险，而每一位家长总是希望给孩子最好的爱和呵护。因此，作为家长的我们，相应地为孩子配置重疾险就显得十分重要。

来源：掌上基金APP

每一个孩子都是父母的心肝宝贝，父母总是希望给孩子最好的爱和呵护。

由于身体机能发育不完全，孩子抵抗力比较差，很容易生病进医院。很多父母希望通过保险给予孩子更多更好的保障，却发现不知如何下手，在面对市场上种类繁多的产品时也是一头雾水。

重疾险是一种被保险人罹患约定疾病就进行赔付的健康险。当不幸来临时，重疾险可以覆盖部分或全部医疗费用，弥补父母因照护孩子带来的收入损失，非常适合想提升孩子保障的父母购买。今天就和大家聊聊给孩子买重疾险中的一些注意事项。

保障期限选择定期还是终身?

定期只保障一个固定期限，常见的保障期限有20年、30年、至70岁、至80岁等。由于保障期限短于终身，因此定期重疾险会比终身重疾险便宜。如果预算有限，可以考虑购买定期重疾险。这样投保的缺点是如果孩子在保障期限内出险，当保障期限结束后，很可能因为不符合健康告知，无法投保新的保险产品导致保障缺失。

终身顾名思义，保障覆盖被保险人的一生，保障比定期重疾险好一些，所以价格也略贵。推荐预算宽裕的家庭给孩子买终身重疾险。

重疾赔付次数选择单次还是多次赔付?

随着医疗技术的发展、人类平均寿命的增长，人的一生发生多次重疾的概率大大提升。如果预算宽松，推荐给孩子买多次赔付型终身重疾险。如果买定期重疾险，单次赔付型产品就够用了，多次赔付型产品意义不大。

另外，多次赔付型重疾险往往会对不同种类的重疾进行分组，从实用性角度排序，重疾不分组>重疾分组(癌症单独一组)>重疾分组(癌症不单独一组)。

返还型还是非返还型?

返还型重疾险是指会在某一特定时点(如被保险人70岁或80岁时)返还约定金额的重疾险。乍一看，返还型产品还不错，有了保障，还能拿回一笔钱。其实“羊毛出在羊身上”，返还型产品价格比同样保障的非返还型产品贵一些，保险公司会用多收的这部分保费进行投资，在未来返还给客户。如果购买非返还型产品，同样的保障，自己用节省出的保费拿在手里理个财，收益会比购买返还型产品收到的返还金高的多。

需要附加其他险种吗?

现在很多保险公司在销售重疾险的时候，喜欢推荐客户购买附加保险产品，比如附加医疗险、附加意外险、附加寿险等。客户如果不仔细研究，再被保险销售人员一通营销，很容易就把这些附加险都勾选购买了。我们并不推荐这样做。以下分不同的附加险险种讨论这个问题。

-附加的意外险和医疗险，往往价格会有些“虚高”。对于意外险和医疗险，的确是孩子需要的。如果单独购买意外险和医疗险产品，在市场上都存在高性价比的产品，没有必要贪图一点点的方便去购买性价比并不高的附加意外险或医疗险。

-附加寿险则完全没必要购买。寿险适合家庭的经济支柱配置，目的是当家庭经济支柱突然离世时，理赔的保险金可以缓解家庭收入断崖式下跌带来的经济压力。一般家庭的孩子都不会有收入，更不会是家庭经济支柱，所以购买寿险既无意义又无价值。

最后，提醒下大家，因为年龄越大发病率越高，重疾险的保费是随着年龄增长越来越贵的，同样的产品在30岁买比在0岁时买保费贵了一倍还多。如果您认可重疾险的作用，建议您参照上文的建议，尽早为孩子购买重疾险，给孩子更好、更长久的保障。

*本文件所载信息仅为初步提示，本账号从未表述或保证本文件中的信息的完整性和准确性，接受或使用者亦不得对其完整性和准确性提出要求。即使本文件所有信息系已尽最大的谨慎提供、选择和校验，本公众号对于信息的完整性以及内容的正确性亦不承担任何责任。