提起达尔文1号重疾险，想必大家一定不会陌生。
去年8月份上市的它，因为消费型的价格，现金价值最高达95%保额这一独特优势，在如今白热化竞争的互联网保险市场中，依然有着很高的性价比。
不过今天测评的主角不是它，而是达尔文的“船新“版本—— 光大永明人寿的达尔文超越者。
请记住这个名字，超越者将延续达尔文1号 的风采，成为单次赔付型重疾险的最新标杆。
01
超越者保什么？
如下图，超越者的产品保障详情图：
从上图可见，达尔文超越者的保障主要有6项，分必选和可选两大部分：
1、必选保障
110种重疾+25种中症+40种轻症，高达175种疾病保障
其中，重疾赔付1次；中症最多赔付2次，每次50%基本保额；轻症最多赔付3次，每次30%基本保额。
另外，0-40岁投保，前15个保单年度内患有重大疾病，可以多赔35%保额。
2、可选保障有3项
身故保险金+恶性肿瘤额外保险金+特定恶性肿瘤保险金
身故保险金
18岁之前，赔已交保费；
18岁之后，赔基本保额。
恶性肿瘤额外保险金
也就是我们常说的恶性肿瘤二次赔付，可以保障恶性肿瘤 新发、复发、转移、持续存在 ，是目前比较常见的一个重疾附加保障。
与其他重疾险不同的是，达尔文超越者如附加恶性肿瘤额外保险金，第二次患有恶性肿瘤，可以获得 120% 的基本保额赔偿，比其他重疾险的该项责任多出20%。
特定恶性肿瘤保险金
18周岁前，5种少儿特定恶性肿瘤，额外赔偿 100 %基本保额，即双倍赔偿。
18周岁后，男、女特定恶性肿瘤，额外赔偿 50% 基本保额，即1.5倍赔偿。
看到这里，想必大家应该清楚了达尔文超越者的产品形态。
下面咱们继续分析产品的独特亮点。
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产品4大亮点
加量不加价， 40岁之前投保， 前 15年 赠送 35% 保额
首XX年额外赔付XX保额，这一保障责任最初来源于香港保险的重疾险设计。
根据泰康人寿2018年理赔大数据可见，理赔高发年龄集中在31-60周岁之间，尤其是41～50岁更是一个高发阶段。
泰康人寿2018年重疾险出险年龄分布情况
因此，对于大部分年龄较大的人投保，容易在前期发生理赔，赠送的保额还是很实用的。
目前大部分重疾险的额外保额赠送为首10年，比如超级玛丽旗舰版和康乐一生2019。
而达尔文超越者则是：
0-40周岁投保，首15年额外赠送35%基本保额。
若选择基础版本投保：健康保2.0费率最低，但与康惠保旗舰版都没有保额赠送。
达尔文超越者的费用比超级玛丽旗舰版高出1%，但赠送保额的时间长了5年。
综合保费和赠送保额分析：达尔文超越者＞超级玛丽旗舰版＞康乐一生2019＞健康保2.0＞康惠保旗舰版
附加成本极低 ， 癌症可赔2次 可比其他重疾 多赔偿20%
在算这笔账之前，我们先说说，癌症第二次赔付，有必要吗？
真实病例
吴女士2003年被查出左侧乳房恶性肿瘤早期，做了切除手术，并进行12次术后化疗；
2008年又查出直肠癌，手术切除并化疗；
2011年又发现右侧乳房有恶性肿块，进行了全乳切除，化疗12次；
2012-2013年复查，发现肺部、肝部转移灶，并对明显的转移灶进行了消融术；
2017年年底至今，肺部肿瘤开始迅速增大，肿瘤压迫上腔静脉，导致血液回流发生障碍，脸部肿大。
有人认为，由于反复接受放射治疗，造成病人身体二次伤害，加之免疫力下降、和遗传基因等因素影响， 癌症患者第二原发癌发生机会比正常人高出11倍之多 。
癌症高发+癌症复发/转移/新发可能性极高，因此，癌症二次赔付非常有必要。
达尔文超越者的癌症二次赔付可提供如下保障：
1）首次重疾是癌症：3年后，癌症新发、复发、转移、持续可以再赔 120% 保额；
2）首次重疾不是癌症：1年后，新发癌症可以再赔 120% 保额。
虽然目前很多重疾险产品都有该项保障，但达尔文超越者恶性肿瘤二次赔付的优势是：二次患癌赔偿120%， 比其他重疾险多赔偿20% 。
最重要的是，达尔文超越者附加二次癌症的成本极低，到底有多低呢？我们与同类可附加二次癌症赔付的重疾险做个对比：
从上图可见，对于30岁被保人，买50万保额，虽然超级XX旗舰版保费最低，达尔文超越者次之，但是，达尔文超越者第二次患癌可以赔偿120%的基本保额。
只需多付50元左右，二次患癌多获得10万元赔偿 ，这笔买卖还是非常划算的！
20种 高发恶性肿瘤 额外赔
针对较为高发的恶性肿瘤额外赔偿，含5种少儿特定恶性肿瘤，9种男性特定恶性肿瘤和6种女性特定恶性肿瘤。
18周岁之前，患有5种少儿特定恶性肿瘤，额外赔偿 100% 基本保额，即双倍赔偿。
18周岁之后，患有男、女特定恶性肿瘤，额外赔偿 50% 基本保额，即1.5倍赔偿。
ps、若附加了恶性肿瘤二次赔付，同时附加了特定恶性肿瘤赔付，如果第一次重疾不是特定恶性肿瘤，特定恶性肿瘤责任就终止了。
赠送求医治疗增值服务 ，央 企背景，覆盖服务地区广
光大永明是由属于央企控股的光大集团和加拿大永明金融集团合资的保险公司，注册资本54亿元。
分支机构遍布北上广深等22个省份及直辖市，经营区域覆盖：
天津/北京/浙江/江苏/上海/广东/重庆/辽宁/河北/山西/深圳/四川/苏州/河南/黑龙江/宁波/湖南/陕西/大连/安徽/湖北/山东。
充分解决了担心当地没有分支机构，后续服务不到位的担忧。
根据光大永明官网信息披露，2019年第一季度综合偿付能力充足率为238%，AAA最高级别信用评级。
同时，产品附赠了护佑天使的全方位健康服务，包括了重疾前期咨询、重疾求医就诊和重疾后续治疗。
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超越者适合谁投保
综上，达尔文超越者是一款非常高性价比的单次赔付重疾险。
承保方光大永明分支机构多；
可自由选择是否附加身故；
针对高发癌症不仅可以附加二次癌症，而且赔付额度更高更强；
针对少儿和成人高发的癌症，还可以再附加特定恶性肿瘤保险责任，额外再获得赔偿。
同时，达尔文超越者支持智能核保和线下人工预核保，对于身体有点小问题的朋友来说，提供了投保机会。
保障期和保障责任灵活可选，可以根据个人需求及预算选择适合自己的投保方案。
最后，达尔文超越者可以选择投保人豁免，适合为孩子投保或者夫妻之间互保。
因此，如果你想投保大保险公司，在意品牌、网点分布
如果你有癌症家族病史或看重癌症二次赔偿
如果你既追求全面保障又想要保费优势
如果你想要为孩子投保或夫妻互保
……
那达尔文超越者是你可以重点考虑的产品。
最后提一句，除了极致费率和优秀的保障，投保达尔文超越者，会自动成为“为爱而生”关爱癌症患者公益计划的爱心大使。
即由平台出钱，替每一位投保人捐赠10元钱给癌症患者；另外还会给投保人颁布公益证书。
非常有人文关怀的活动。
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