有关730会议的内容，我们专门出过两期内容深度剖析。
当时我们预测后续仍将加入更多的政策工具包，来确保房地产行业的三件事。
第一是房住不炒，第二是长效管理，第三是脱钩短期经济刺激。
果然，8月20日，LPR改革，调整一年期LPR利率，新发5年期LPR利率。
8月25日，LPR改革一周后，宣布从10月8日后，房贷利率挂钩LPR。之前签订合同和放款的房贷不受影响，公积金贷款保持不变。
一套组合拳下来，可以这样说，2019年绝对是中国信贷市场的一个重大的转折点。
即使未来短期可能没有过大波动，长期来看，影响是深远的。
为什么这么说？首先得知道LPR是什么。
起因——LPR是福还是祸
1.所谓LPR（Loan Prime Rate），字面意思商业银行对其最优质客户执行的贷款利率。说白了就是银行最喜欢的客户来借钱，银行愿意给他的利率。
2.LPR最早起源于20世纪30年代的美国，目的是遏制银行间的恶意竞争。手段是用各家银行的贷款利率做平均。
3.其实，早在2013年前后，中国的LPR就已经诞生，但是闲置了6年，几乎没用过。而LPR利率也基本没变过。
4. 中国推进LPR目的与美国不同。从2015年10月至今，在基准利率几乎不变的情况下，实际利率却在不断攀升。这就造成了一个问题，那就是，钱都被银行赚走了。相当于是用同样的价格进货，卖价却越来越高。
5.银行利润变高，实体行业利润就变低了，所以央行此番行为，实际上是让银行吐出这些年的利润，用这些利润去反哺实体产业。
6.如果你没看懂，那我就说的再明白一点。矿泉水的建议零售价是1元，而市面上的超市大多不接受建议，有的卖2元，有的卖3元。那比基准多出来的钱，不就都被超市赚走了么。如果我们消费者代表实体产业，眼看着自己都快渴死了，银行还在不停的压榨着我们，我们能开心么？
7.央行说，我也不建议你们零售价了，你们自己报个零售价，我给你们做个平均，然后按照这个成本收你们的钱，怎么样？
试问哪家银行还敢报那么高，那可是成本价啊，不是零售价啊。报高了自己挣什么钱啊，于是大家老老实实按照成本和市场情况明码标价。市场就正常了。消费者就高兴了。
8.哦，对了忘了说，LPR的公布日期是每个月的20号。
经过——房贷利率为何捧一踩一
1.首先明确一个事，这次房贷利率调整确实是捧一踩一，挂钩LPR，脱钩基准利率。以后可能就见不到“基准利率”这个词了。
2.房贷利率挂钩LPR的核心目的是给房贷修地板。以后所有银行发贷款都要在地板以上跳舞。官方说法是首套房贷款利率不低于最近一个月的LPR，二套的贷款利率是LPR加60个基点（一个基点就是0.01%，60个基点就是0.6%）。
3.以前的“基准利率”体系是个地方银行可以选择上下浮动，给出了下探的可能性。新LPR体系把弹簧床换成了水泥地。向上跳请随意。想往下？不可能。房贷折扣现象将不复存在。
4.到底是涨息还是降息？对比一下两套体系的利率底线，“基准”系的首套不低于基准利率九折，二套不低于基准利率1.1倍。就是4.41%/5.39%。“LPR”系刚刚说到过，最近一个月的LPR计算是，4.85%/5.45%。看起来似乎是贷款利率上浮了？
5.其实，并不是。2019年7月全国平均房贷利率显示，首套5.44%，二套5.76%。对比下来，好像是下浮了？
6.其实，也不是。因为你要知道LPR虽说是平均出来的，但是根据各地方的房地产市场情况，央行的各地方分行是有权利设定自己的上浮尺度的。所以，到了10月8号，政策落地时，大概率各地方商业银行的贷款利率，跟现状都不会差太多。
7.所以，总结下来，房贷挂钩LPR是基于预防性的控制底线，同时又将房贷市场进行了隔离。
8.接下来的观点你可能在别的文章中不会看到。这解释了为什么LPR重新退出来后，火急火燎的把房贷挂上了钩。
首先，房贷挂钩LPR，并且央行给与了个地方浮动尺度的权利，坐实了房贷脱钩商贷和流动贷款。
其次，刺激实体经济的传统手段，就是降息，而房价对降息的事情又太过敏感。因为降息肯定就有一大批人冲进房地产开始炒房了。
所以，为了预防刺激实体时，误伤了房地产，房贷利率脱钩基准利率，实际上就是开车换挡时踩下了离合器。
9.房贷挂钩LPR既是保护，也是监视。从把各类贷款的全局调控，到房地产贷款的垂直调控，再到地方利率市场报价机制。这更有利于精准调控，遏制利率下行时的房地产投机。让降息更加从容，不再畏手畏脚。
结果——新规下的购房策略
1.多数机构给出的建议是，对于普通民众来说，10月8日前贷款，优于政策落地后贷款。这里的贷款指的是签订合同，与是否放款无关。因为后面利率的波动会有很多不确定性。
2.但是就目前这种贷款市场的情况，热门城市普遍上浮。核心原因是房贷占用信贷市场资源太大，银行贷款额度本就有限。怕是越接近改制日，贷款的上浮程度越高。当然，这个仅限房地产热门城市。
3.以后住房贷款利率可以重新定价，周期由双方协商约定，最短为1年，以当时最新的LPR为基准加点。当然，“转按揭”、“加按揭”等服务就成为历史了。
4.浮动利率在合同期限内的定价基点是锁定的，而LPR是变动的，这意味着两个人签合同相差一个月，月供额度也可能会不同。当然，不用过度担心，房贷利率在短期是不会出现剧烈波动的，可能性更大的是银行内的微调。
5.公积金贷款不受影响，五年以上公积金贷款利率3.25%，五年及以下公积金贷款利率为2.75%，全国都一样。说明了这次调整房贷利率制度，主要针对的是二套房及炒房客。
6.房产中介行业即将迎来洗牌，专业化的服务将成为核心竞争力。你无法让人人都成为“操盘手”，那怎么办，让中介成为“投资顾问”吧！
欢迎评论留言，你的买房问题我都能解答。
后面我还会对整个购房中，所有可能存在的坑，进行一一讲解。
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