各位,这是我们的《赚前百科》专栏。钱钱何难得,令我独憔悴,作为一个曾经的理财小白,财哥将在这里和大家分享各种理财心得,学会这些,你也能独领风骚。
每周一期,我都在这里等你。
——有点专业的财哥
第四期:《理财第二步:学会记账》
【1】
就有人在后台问财哥:
我现在不月光,手头有小几万块的存款,该怎么理财呢?
财哥就一个想法:你急啥?
你得先想清楚:
这几万块是不是净值存款?
需不需要拿去还花呗、借呗、信用卡?
其中包不包含你的紧急备用金吗?
以及开始理财后,你的日常消费需不需要改变?
……
这几条,不记账你真的能回答吗?
学会记账你才能弄清自己的收支情况、消费习惯、资产负债情况,然后才能做预算调整现状,才能结合资产负债情况调整自己的投资规划,同时记录你的投资回报情况。
总之,记账的好处一大堆。
【2】
但总有人觉得,记账就是省钱。
爱记账的人,四舍五入就是斤斤计较,不好相处。
有这样想法的人,一定忽略了一点:
爱省钱的人不一定会记账,但会记账的人一定能通过省钱过上更好的生活。
日本神仙综艺《幸福!贫穷女孩》,就介绍了这样一位小姐姐:
33岁的咲桑,单身未婚,记账15年,每餐省到只花3块钱。
就凭这,她在东京买下了3栋楼,还开了一家猫咪咖啡店,彻底实现了财务自由,堪称"史上最强节约家"。
咲桑的三栋楼
咲桑本人,是位很普通的上班族。
她每个月只挣17万日元(约合10780RMB),在日本,这个月薪都不够平均工资水平。
可咲桑对自己的未来有着明确规划——她要在东京买房。
由此,咲桑开始了十几年的理财规划。
工作繁重、月薪不高,家庭没有资助,买房的资金只能从日常生活中省出来。
明确了"省钱买房"的目标后,咲桑在衣食住行上,简直"抠"到极致:
冰箱里的食物几乎都贴着打折的标签,不打折的东西一般是不会买的。
一日三餐全吃三坨一袋的乌冬面,一袋乌冬面97日元(约合6RMB),咲桑每餐只吃一坨面,再加一点打折买的蔬菜,一餐饭只用花3块多钱。
更绝的是,咲桑为了省水费,煮完面条端着锅就吃了起来,这样就不用额外多洗一个碗了。
像苦行僧般过日子的咲桑,每天都会坚持记账,这个习惯已经持续了10年以上。
20日元的咖啡、5日元的新年参拜投币……账本上的条目以1日元(一分钱RMB都不到)为单位,进行严格的管理和执行。
凭着这份可怕的自律,她在27岁时贷款买了人生的第一套房,总价共计1000万日元(约63万RMB)。
公寓一共有三幢房子,除去自住的那间,二楼的两间全部租出去,作为房东的咲桑每个月会多出7.6万日元(约合4807RMB)的收入。
【3】
买下第一套房后,27岁的咲桑又马不停蹄地规划了未来——
29岁买入第二间公寓,31、32岁提前还完贷款,在34岁时再买一套楼房。
在买第二套房期间,咲桑甚至卖掉了自己的长发。
"长发也被我卖掉了,卖了3100日元(约合197RMB)",面对节目组的镜头,咲桑从容地说道。
咲桑的第二套房买在了东京都小平市,同样是一幢便宜的公寓楼,总价1800万日元(约合114万RMB)。
房子一共有4间,和首套房一样离地铁站很近,咲桑正是看中它交通便利、租金回报率高。
目前这套房子只有一间屋子空置,其余3间全部租出去了,一个月大约能有15万日元(约合9488RMB)的租金收入。
十几年的记账功力不容小觑,咲桑正在一步步变成包租婆——
从每个月的收入来看,第一套收租8万日元,第二套15万日元,加上她固定的工资所得,咲桑在29岁时的月收入达到了40万日元(约25346RMB)。
但即便已经成为一个小富婆了,咲桑还是过着每餐3块钱的乌冬生活。
从账本上来看,她的消费支出低得可怕:40万收入当中,必须有38万用于还贷或存款。
也就是说,每个月她只在自己身上花2万日元(约1267RMB)。
【4】
买下第二套房后,咲桑终于有能力向终极梦想奋斗——
34岁买一套理想房屋,35岁开出一间猫咪咖啡店,尽早还清所有贷款和债务。
四年后节目组再次拜访的时候,咲桑果然已经实现了终极梦想。
六年前买的首套房早已还清贷款,所有房间连带停车场全部租出,真正做到了躺着也能赚钱。
而咲桑的第三套房,是一户建的理想型住宅,虽然是28年的老房子,但地段位置都是绝佳:售价仅2700万日元(约合171万RMB)。
不得不佩服咲桑毒辣的投资眼光。
这套房子,咲桑还是选择出租。
她把二楼的一间卧室用门隔成了上床下桌的两间,每间的租金只收4万日元(约2529RMB),这在东京都算是很低的房租了。
两个房间合计收租8万块,正好用于偿还整栋房的贷款。
面对镜头,咲桑说出了买房投资的终极奥义:"用别人的钱,买自己的房。"
为了达成这个目标,小姐姐真的很拼,宁愿牺牲一部分生活品质,比如要和两位室友共用浴室、厕所和厨房。
那么,33岁就手握三栋房,彻底实现财务自由的咲桑,有没有对自己好一点呢?
当然是,并!没!有!
咲桑的一日三餐依然离不开廉价的乌冬面,现在甚至比以前吃得更便宜——
小姐姐换了一个乌冬面牌子,现在买的一坨只需19日元,一顿饭下来30日元(约合1.9RMB)就足够了。
【5】
理财讲究开源节流,除了生活中的省到极致,强大的记账意识让咲桑对存钱也是锱铢必较——
"钱包里只要是现在用不着的钱,我都会立马跑去银行存上,不然就很有可能会被用掉。"
除了折合人民币仅几十上百的小钱,咲桑甚至连几毛钱也不放过:她曾去二手店卖掉了一双旧鞋子,收获了4日元(约2毛5RMB)的羊毛小确幸。
不过,咲桑才不是一个葛朗台式的守财奴。
在买完3套房之后,她终于停下赚钱的脚步,把时间和金钱花在梦想上:开一家猫咪咖啡店。
她说,"和猫咪一起住的感觉很棒,真的帮助了我很多,这次算是向猫的报恩吧。"
开这家猫咪咖啡店时,咲桑不仅花大价钱装修,还引进了多只血统纯正的昂贵猫咪。
在实现梦想这件事上,可看不出咲桑半点的节省欲。
也许在外人眼里,咲桑就像一个抠门的异类,日子过得极端贫苦,看起来一点都不精致。但是咲桑清楚地知道自己想要的是什么——
多年的省吃俭用,只是为了痛痛快快地实现梦想!
现在,你知道会记账的人有多猛了吧?
最后财哥还是想吐槽:
看完东京的房价,在深圳的我,哭了。
下期《赚前百科》预告:手把手教你如何科学记账!
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