10万元存定期，民营银行最划算。
民营银行没有线下网点，起步晚，知名度低，资产规模小，揽储能力差，为了吸收存款就只能给出较高的存款利率，并且努力做出更多创新。民营银行利率最高的五年期存款年利率最高可以达到5.50%左右，这是当下保本保收益的理财方式所能达到的最高收益水平。以智能存款为代表的现金管理类产品年利率也能达到5%左右，比传统银行三年期大额存单利率都要高。如果选择了民营银行，10万元存款一年下来能有5000元左右的利息。
国债利率水平可以作为存款利率风向标，如今三年期国债年利率4%，利息按年支付，10万元购买国债一年能有4000元的利息，也是不错的选择。2019年3月份至11月份，每月10日都可以到银行购买。
众所周知大额存单的门槛是20万元，10万元存不成大额存单，但是地方中小银行的三年期或五年期存款利率并不一定比国有大行的三年期大额存单利率低。以某村镇银行为例，三年期存款年利率可以达到4.125%，每1万元一年还要返50元现金，真实收益率达到4.625%。
普通定期存款利率低，以三年期存款为例，基准利率2.75%，普通定期存款利率上浮不过30%左右，能达到3.6%左右。五年期存款利率过去比较高，但是如今往往也不超过3.80%，还没有国债利率高。
一些银行推出了5万元起存的大额存款产品，年利率可以达到4.125%，有的产品还可以按月付息。显然，这也是当下很靠谱的理财选择。
随着资管新规实施，保本理财产品即将退出市场，一方面保本理财产品逐渐减少，另一方面理财产品收益率在相对宽松的货币环境下也呈现下降趋势。可以说理财风险在增大，但是收益率还在下降。相比之下，银行存款更加靠谱，本金安全，收益率稳定。
最后还可以考虑结构性存款，年利率2%-5%之间，优点是存期短，流动性好，缺点是收益率不稳定，可以看作保本理财产品的替代品。
结论，10万元追求较高收益，首选民营银行，其次在当地货比三家，选择三年期存款，如果寻求较高的流动性，可以考虑民营银行现金管理类产品或者结构性存款。
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