印度哲学家吉杜·克里希那穆提曾说过：“我们教育的目的只是为了获得知识或技能，这让我们变得越来越机械。”机械化的功利教育也让财商课程掀起了一股热潮，不少人希望能够通过简单的财商教育就能够快速掌握理财或者赚钱的能力，从而实现财富自由。实际情况是财商体现在对待财富的态度、创造财富的能力和支配财富的方式等多个方面，并不局限于赚钱和理财。
事实上，金钱既是一种思想，也是对物质世界控制能力的数量化表现，对于金钱的理解和把控会反映出一个人的智商、情商、财商和逆商等等。近年来大学生深陷“套路贷”、P2P项目诈骗等都反映出中国对于财商教育的匮乏。水源财商创始人兼首席执行官王敏希望能够让更多人接受财商教育，合理规划和配置家庭资产，从而实现财富的保值增值。
投资者频频“踩雷”
在王敏看来，我国投资者由于财商教育的不足，对资产配置并没有形成清晰完整的规划，相对单一的理财选择也让投资者难以获得预期的理想收益。目前，我国大多数投资者依然将股票作为投资的首选，但实际上真正从股票市场获得收益的投资者寥寥无几。除了我国股票市场本身的机制、规章制度等不完善外，更重要的因素便在于投资者本身。
事实上，参与股票市场交易的投资者普遍采用正向思维进行投资，而正向思维的典型表现即模仿。模仿是人作为社会性动物的生存本能，在信息不对称的股票市场中，模仿行为无疑是投资者最好的选择。对于大部分个人投资者来说，由于专业知识、数据信息及专注力的缺乏，导致他们很难对上市公司做出详尽的投资调查，进而根据调查结果决定投资与否。
个人投资者通常的做法是“追涨杀跌”，不仅会过早卖出盈利的股票，同时对账面上处于大额亏损状态的股票却不愿意及时止损，而是抱着未来能够回本甚至盈利的幻想。这也是投资者缺乏财商教育的重要表现。
同时，她还提到投资者参与P2P项目最终导致血本无归的经验教训。作为新兴的互联网金融模式，不少投资者选择投资P2P项目正是看中了所谓的稳定回报，但却忽略了这些项目中暗藏的风险。“你看中了别人的利息，别人却盯上了你的本金”，这句话完美地诠释了P2P项目中项目方与投资者的关系。
重新认识财商教育
会计出身的王敏在财商教育和财富管理行业已经有七年的时间了，在这七年时间中她在帮助许多客户树立正确的理财观念的同时，也根据客户自身的家庭资产情况、风险承受能力等进行资产的合理规划。据她回忆，曾有一位客户因倾向于风险投资而导致大量资金的损失，经朋友介绍后这位客户找到王敏帮助他进行资产规划，通过合理的财富配置方案，这位客户的资金也重新回到了损失前的水平。王敏在帮助客户的过程中收获了成就感和价值感，这也让她能够坚定地在这条道路上走下去。
王敏在接受采访时表示，十分看好我国的财商教育和财富管理行业的发展前景。目前，我国的财商教育和财富管理仍处于初级阶段，投资者接受的大部分财商教育都源自于投资机构、证券公司和理财产品的发行商，但是其本身的盈利性定位与财商教育的工作存在着冲突，这些金融机构的财商教育主要是为其产品而服务，金融机构组织的财商教育可信度和效率也大打折扣。此外，部分投资者会选择自行搜索相关的财商教育课程进行学习，但是在信息大爆炸的互联网时代，投资者也难以系统地学习相关课程，仅仅能在碎片化的学习过程中获取有限的知识。因此，专业的财商教育和财富管理机构的进入能够最大化地满足投资者的需求。
目前，王敏所创办的水源财商已经形成了从财商教育到理财规划再到投资配置的系统服务。在整个过程中，客户首先需要进行科学系统的财商教育，形成自己对于财富管理的认知体系；随后，客户可以自行选择进行一对一的专业财务规划，理财师在对客户的资产构成、风险认知等进行客观的评估分析后，会为客户量身定制合理的理财配置方案，帮助客户实现财富的增值保值。但这还仅仅只是一个开始。
王敏在认识新商业模式研究专家周导后领悟了这是合伙人的时代的含义，她希望水源财商能够朝着财富管理资源对接平台的方向发展，成为客户与理财师沟通的桥梁。即将成立的水源财商商学院将培养具有国际化视野的理财规划师，并与水源财商的财商教育和财富管理平台相衔接，使理财规划师无需在寻找客户和维系客户过程中浪费不必要的时间，从而引领实用的财富管理浪潮。
原创：赵小淳
（本文首刊于2019年9月出版的《新商业》杂志）
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