用分拆方式逃避外汇限额监管提取外汇现钞，银行也要受罚。
日前，国家外汇管理局河北省分局就公布了一起这样的案件。个人客户将银行外汇账户里的钱取现，未严格按外汇局规定办理，银行受到相应处罚。
为何不能取钱？银行为何被罚？
个人账户5次取1万美元现钞，中行承德分行被罚
12月10日，据国家外汇管理局河北省分局网站消息，外汇局承德市中心支局公布一则行政处罚显示，中国银行承德分行存在行为个人耿某某在7日内从同一储蓄账户5次提取1万美元现钞的违法事实。
根据《外汇管理条例》第四十八条第(四)项的规定，国家外汇管理局承德市中心支局对中国银行承德分行处以警告、责令改正、并处罚款4万。
也就是说，耿某某的行为可能构成以分拆方式逃避限额监管。
外币取现尚无总额限制
目前，中国对个人结汇和境内个人购汇依然实行年度总额管理。年度总额分别为每人每年等值5万美元。但值得一提的是，每人每年5万美元的购汇额度，指的是便利化额度，并不是限额。
根据《个人外汇管理办法实施细则》，对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理。年度总额分别为每人每年等值5万美元。
那么个人提取外币现钞时是不是也要遵守5万美元的年度总额限制呢？
对此问题，今年6月，国家外汇局青岛市分局曾在官网“外汇知识问答”栏目中进行了回答。外汇局青岛市分局表示，目前对外汇取现没有额度限制，但由于境内禁止外币计价结算，携带外币现钞出境也有相关规定和限额，故一般情况下，不应存在频繁大量提取外币现钞的行为。
因此，对包括年度累计提钞超过一定金额的频繁大额提钞个人，银行可从自身展业需要和内控要求出发，加强对其提钞业务的真实性审核。
某国有银行个人客户年度累计提取外币现钞的额度为2万美元，单日累计额度为1万美元，超过这一额度需要提交相关用途证明材料，比如机票、行程单等。在额度之内，一周之内多次去取也可以，但是尽量提前预约，防止网点没有外币库存。
另一家国有大行年度累计额度为3万美元，单日取现在5000美元以下，可直接办理，超过5000美元需要提供真实用途。一个月内客户不能有两次1万美元的取现。超过这些要求的外币取现，系统会自动监控，会要求客户提供详细的证明材料。
热门跟贴