最近看到网上很多人在讨论银行存款及流动性的问题，说白了，就是大家都在讨论说要手里有点活钱。

我觉得这个思路是对的。当然，这个根上的原因，还不在于说受疫情影响。可能很多朋友觉得受疫情影响，说要降息了。我觉得根上的问题不在这。根上的原因在于，咱们目前很多家庭的财务结构，跟20年前，30年前发生了巨大的变化。

大家想想上世纪末是个什么状态，是收入低，支出也少，这是当时的家庭结构。现在是收入高，但支出也高，尤其是有大量的债务性的支出，也就是必须要花的钱。

这两种状态是互有优缺点的。收入低支出低，也就挣得少花的少的时候呢，你生活条件肯定好不了。但是，你这种扛流动性压力的这种能力也强，我手里但凡有点积蓄，因为我花的少，我就可以撑很长的时间。

但是反过来讲，对于这种高收入高支出的家庭，平时日子肯定比以前过得好，大家知道现在的生活条件肯定比20年前30年要好多了。但是对于现在的很多中青年朋友，尤其是一二线城市的中青年朋友，由于存在较高的债务性的支出，一旦家庭的收入出现问题，也就说我们在流动性出现问题。你这个压力就很大。

大家想想，我拿一个北京的一个家庭举例子，在北京三口之家，就是两个人，带一个孩子，一个月挣个3、4万的。很多两口子是能挣到这个数的。三四万的收入。平时生活状态是不错的，但是你看到他的支出。200万的房贷，一个月就是还一万。那你说你买个六七百万的房子，贷上个400万的款，很正常。一个月，光房贷支出就近两万块。

孩子上幼儿园。只要是个双语幼儿园，我打听了一圈，几乎没有比四五千块钱再便宜的，这就两万五了。再加上一些必须的衣食住行，3万块钱就出去了，所以说这些钱是必须要花的。你一个月挣4万的时候，你整个生活是挺体面的，一旦收入被打停了，流动性的压力一下就暴露出来了。

所以哪怕没有疫情，哪怕你没有孩子，也要至少留出3到6个月的月支出来。作为咱们的流动性的储备。当然，现在这个情况，如果你还有孩子的话，我觉得至少6个月以上，什么概念，就是万一咱们的收入出现问题，至少可以保持目前的家庭现状。6个月给我们一个缓冲的时间。让我们再去做调整。这是非常重要的。