作者丨顾宁、李东旭

来源丨盈深企业合规研究会、李东旭说法律

此事自然是一个监管事件。而只是看到监管，就仿佛只看到冰山一角。作为企业合规研究人士，不禁从“企业合规”视角审视。

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合规义务方面

合规义务就是合规要求。遵纪守法，天经地义。合规义务是企业必须要遵守的，包含法律、法规、国际组织要求、企业承诺、诚信要求等。金融相关的刑事、行政法律等要求，自然是互联网金融企业的合规义务。而无视、挑战、抨击监管部门，就相当于否定刑法、行政法等规定的合规义务。

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合规文化方面

合规文化，是不是企业的核心文化？

应该是。

合规文化应成为企业的灵魂，贯穿在企业各层人员中。创新、发展固然重要，但是创新、发展的同时，同样要重视合规。无论从企业内部来看的自身责任、内部人员管理，还是从外界来看的社会稳定、法治彰显，都要求重视合规文化。

法治体系下不合规的企业，必然会被体系排斥。所以，企业必须要树立合规文化，建设合规体系，并贯穿到企业每个角落，使企业合规全面运转。

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企业高层领导带头合规方面

一百多年前，富国银行总结的“企业合规三个经典要求”的第一条，就是“人人都是合规官”。作为企业中最高权力的人，对合规态度明显要超过其他员工。其在企业合规体系建设中，起到的是带头作用，十分重要。领导的表态一定程度上体现企业的意志。作为企业的最高领导，应注意合规事项的表态，以凝聚企业合规精神文化。

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合规与创新、发展，是否对立关系？

企业要合规，还要不要创新、发展？

二者不是一直冲突的。

目前，国家鼓励互联网企业蓬勃发展，确实给国民经济创造了财富，打通了资源壁垒。但认可不意味着无视风险。众所周知，金融体系是国民经济的命脉。银行等金融企业，一直是各类企业中最重视合规、合规体系最完善的，也是我们学习合规管理的榜样。我们从来没有认为这是多余的。

那么互联网金融的创新是否能够无视金融合规监管呢？显然不是。

世界上银行的合规监管体系，包括巴塞尔银行协议，都是银行系统经过很长时间的发展，为了控制风险、防止金融风险对实体经济造成巨大破坏而设立的。这对全世界、包括中国的金融系统稳健发展，起到了至关重要的作用。

汽车不光要跑的快，还要跑的稳。对于互联网金融企业，并不是不要创新，是要时刻紧盯监管要求，明确监管标准，严格金融合规，在监管层允许、容忍的范围内创新。

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此事件与当年支付宝境遇的比较

当年“支付宝”上线的时候，就是一个突破性的金融创新。按照当时的法律，是存在合规问题的。但是监管层并未直接予以打压。当年电商要发展，需要线上跨银行的便捷支付渠道，加上当时买家、卖家之间不信任，银行粗线条转账服务无法满足企业需求。支付宝的诞生，实际上是给商家和消费者之间搭建了交易桥梁，其对实体经济帮助作用巨大。

而这次的“创新”，对国民经济发展的贡献略小，反而可能 涉及到 资 产证券化、高杠杆率、 将不良 资产 抛给别人等，可能会拉动 不 必要的消费 ， 增加 国民经 济风险。 这次疫情，我 们国家经济恢复较快，与人民 有存款有一定关系，一定程度上 抵御 疫 情冲击 。 但如果下次类似事件发生，全民负债，可能迎来的不仅仅是疫情危机，甚至会爆发金融危机。

最后我们建议，所有企业都要高度重视企业合规。创新也好，发展也好，服务也好，都要时刻秉承合规理念。企业是存在于某国家的企业。企业的行为是在一个国家内实施的，互联网也是有国家和地域的。只要一个企业在某个国家经营，就要遵守当地法律，没有超越国家主权的法外之地。

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撰稿：顾宁 李东旭