24岁小伙豪掷千万为P2P平台坏账买单”，是套路贷诈骗还是慈善义举？|p2p平台|债权|华兴银行|周雨

微品金融p2p平台（下文简称“平台”）2019年8月官宣进入，清退核算平台代偿本金时，微品金融出借人（平台p2p出借人受难谢，下文简称“微友”）质疑平台公示的代偿本金额同微友自发汇总的本金对不上（差980万）。微品金融总经理赵伟突然说有980万“平台垫付”历史坏账资金，也要算入待兑付总本金进入统一清退兑付程序。由于980万“平台垫付”坏账资金事宜是赵伟第一次透露，且又不明确说明详情（如对应标的号等信息），起初初选监委会没有同意。在初选监委会放弃让微品金融平台按其承诺“对清退前因技术问题逾期标的本息全额负责”，而允许8月份已事实逾期标的本金进入统一待清退兑付程序后，平台也接受了“平台垫付”的历史坏账由平台承担不进入待清退兑付总本金。这样平台待清退兑付总本金1.8615亿（1.90615亿 - 980万）金额才达成一致，进而能推进清退程序。

一方面当时还是相信赵伟和微品金融平台，另一方面也为了使得清退程序能尽快正式推进，期望能尽早挽回损失，虽然平台没能公示这980万历史坏账及代偿详情，在勉强达成一致处理意见后也就先不追究啦。

可随着时间一个月一个月过去，本金逾期越来越多，月回款率却一月比一月少，回款计划总无法兑现。微友们在出借人官方群里呼吁尽早对逾期不还款失信企业发起诉讼等法律追款手段时，平台清退公众号“适时”披露了平台部分“在诉案件”的进展，着重渲染了法律追款手段的效率低效，难度大。

这是这几篇微品客服小金在清退公众号“小金说事”有意贴出的涉诉案件进展，被眼尖的微友发现其中的蹊跷。从信息来看，这些案件涉标的额980万刚好是前期平台声称“平台垫付”历史坏账款相当。但上述通报中则声称“第三方转债代偿”，是平台引入的第三方转债人通过与原出借人签订了转债协议接盘了这些历史坏账债权，现在以出借人的名义在通过法律诉讼案追款。且这些标的均跟东莞*升电子有关。通过推理及核查，确认平台公告中“东莞*升”即为“东莞市品升电子有限公司”（下文简称“东莞品升”），并核对出980万对应的11个项目标的（10个标的涉950万在2019年9月平台进入请退后已经逾期超3月，在平台最后一期运营报告已经标记为历史坏账，最后一个30万的201807303号标的7月份到期，也在2019年10月份后逾期超3个月也形成事实坏账）。

了解法务系统的微友也在“粤公正”系统上查阅了微品金融和东莞品升相关案例，并根据相关当事人及涉案金额信息逐一和微友自行整理的微品清退标的信息表中项目标的对应起来（平台对这980万代付历史坏账一直讳莫如深，含糊其辞，“小金说事”中提到时也去敏模糊处理啦）。

这样有了标的详情（借款企业/担保企业/标的详情等），微友们对这涉980万历史坏账并被微品金融起诉及反复拿出来论证诉讼之难的案件进行了细扒，细极恐密的来啦……

1、发现涉案担保及借款首要企业“东莞品升”劣迹斑斑，在同微品金融平台发生业务前的2017年就有包括被申请破产执行的多项官司在身。

2018年以后，东莞品升的相关诉讼基本大都为“下落不明无法投递公文”状态，更有故意逃避相关纠纷的嫌疑。

微品金融平台作为2018年获得“深圳市互联网金融之星”年度大奖的专业金融借贷平台，却引入明显发生了经营困难及信用风险的东莞品升作为担保借款企业，并持续发标借贷额达千万（平台承认平台标的担保企业就是实际用款企业），真是匪夷所思！反而，有关东莞品升担保标的的名义借款企业则大都信用记录良好，如下涉100万款项的兆丰线路板企业2017~2018年前没有不良记录，前几年的涉诉案件均是主动维权案件。

信用良好的公司以自己的名义替经营困难、已严重失信的东莞品升从微品金融p2p平台借款，目的何在？

2、所有上述诉讼案件均是由名叫“周雨”的第三方转债债权人以全体出借人的名义发起的，微品金融平台则是以涉案第三方平台参与案件，负责提供材料。从案件审判来看，法院及时认可了周雨及平台提交的有关支持周雨追偿权有效性的相关证据：债权转让凭证，出借人委托函等。不过如上所述，直到清退资产核算时，平台对这980万历史坏账的说法一直是“平台垫付”历史坏账，直到后来为回应微友要求尽快走司法追款流程呼声而论证诉讼之难是不得已手段，才在清退公众号“小金说事”中的公示的部分微品诉讼追款案件进展中透露了存在“第三方转债代偿”之说。且相关公示中所述“出借人签字委托”之说更是子虚乌有，任意捏造，让人气愤。事实上，这些标的到期时，平台对涉标的出借人的交接界面就是客服小金的私信“银行账户因素”不能自动回款，而“由企业安排”的特殊转债通道专用链接（不符合合同约定的转债应在”微品金融官网公开公示”的相关规定）。

链接点击进去后，输入个人密码金额信息本金即刻到账啦，根本不涉及全体出借人委托授权等事宜（委托对象是谁？委托事宜是啥？全然没说明，不可能就签字委托的。有所谓签字件，也是平台代签的，因为平台有为借贷项目正常推进而代签诸如借款/担保合同的有限授权权限，属于滥用授权）。

此外“周雨”是谁？跟东莞品升等涉案担保借款企业啥关系？“企业安排”他来转债代偿？赵伟把他接收转债代偿一直说成“平台代偿”，周雨跟赵伟和微品金融平台又是啥关系？细心的微友还发现他的存管账户银行默认申请的流水上转债账户进行了特殊处理（显示未空白）。微友要求重新华兴银行提供流水明细时，才显示还款对方账户为”周雨”。

而一般在微品官网公开公示的转债程序进行正常转债后，在个人华兴银行存管账户流水中均明确有转债对方账户名的（无论转入、转出）。

转债接盘双方自愿，广东华兴银行汕头支行为啥对周雨账户特殊空白隐藏处理？为掩盖啥吗？

也有微友发现平台出借人清退信息表中有涉80多万兑付款本金的“周*雨”，且10月份开始就以涉千万本金的ID参与兑付啦。出借人“周*雨”和转债代偿人“周雨”是同一人吗？神通广大、资金雄厚、角色多样周雨的身份引起了微友们极大的好奇，有微友研究后共享了专题研究心得，见微品金融系列故事之“神秘90后周雨的故事”。从相关研究看：“周*雨”就是“周雨”，是第三方转债980万债权接盘人，是出借人，也还是人本福多多等借款企业的负责人（加上本身投入的80多万要，刚好和那涉千万本金的ID对应上，小数位也不差），且是90后小伙，同平台关系密切，不由得平台也认为周雨“第三方转债代偿”就等于“平台垫付”，称其“微品周雨”也是名副其实。周雨同微品金融宗主企业微品致远VPclub实控人周*峰同姓，均来自浙江诸暨，关系密切，叔侄关系也并非空穴来风，望公证机关证实。

3、微品金融项目标的的借款/担保合同上明确写明涉本项目标的所有争议协商不成后“优先由深圳国际仲裁院”或“丙方微品金融所在地相关法院裁决”，而周雨和微品金融却首先在东莞相关法院上诉涉东莞品升担保标的相关借款企业（无论是否是东莞企业）。这种舍近求远、明知故犯的错误也疑点重重。上述案例中就有涉案企业以东莞法院没有管辖权为由提出了抗诉。且涉案借款企业提出管辖权异议后，微品金融出具了前后不一致的借款数据证据未被法院采信，抗辩有效。但也未能实际启动移交，周雨和微品金融有阻碍将案件移交到约定管辖法院审理的嫌疑。

4、微品金融作为第三方平台当事人涉案其中的周雨在东莞法院高东莞品升担保/借款标的系列案还有一个疑点：直到宣判结案，大多案件的存在法律公文无法送达被告当时人处，几个案件基本是是以被告集体缺席被宣判的：

但是随着案件的披露，微友法务法律能力的增强，眼尖的微友看到案件详情中原告及微品金融平台提交的证据中宣称王某、赵某、李某某等微友作为涉案出借人代表代表全体出借人签署过“债权转让及受让协议”。然涉案出借人代表均否认有签字此协议，只是在标的到期时收到客服小金私信一键操作到账的特殊转债链接。对出借人的疑惑，客服小金也没有说明。

既然微品周雨诉东莞品升等企业借款追讨案已经把出借人作为涉案第三方啦，出借人也确实有了解案件的诉求。出借人代表就在天眼查等公开系统上查询出了涉东莞品升案有关企业的企业信息。并且以微品金融出借人身份跟他们大多能联系上。

东莞相关法院/法庭反而无法联系上他们？只能说微品金融平台提供了错误的被告企业的联系信息，导致法院无法联系上被告，诱导并触发法院的缺席判决。

后来部分被告企业看到了判决公文，就积极应诉，如深圳兆丰线路班公司就开启了同微品周雨、前海步诺胜、东莞品升等微品金融密切相关企业长达近2年被诉被判执行及反诉之路。其它如熊式电子等也均有上诉，或否认借款事实、或对管辖权提出异议等。其中共同点就是: 除了东莞品升全系公文无法送达下落不明外，涉微品金融东莞品升系列案其它被告企业均表示对借款事宜不知情，没有事实占用借款。

……

大体来看：对于未及时获得法律公文通告不知情无应诉的案件被东莞法院判决很快，积极应诉（如广州拓东电子，深圳兆丰线路板等）、或提出管辖权异议要求按合同约定移交深圳机构的案件基本被搁置（如东莞全鼎电子），或进一步要求涉案第三方前海步诺胜出庭的案件甚能让法院中止审理（如东莞思创化妆品）……案件相关进展可在“粤公正”“天眼查”等系统查得。

不由要问：微品金融周雨为啥明知故犯违反合同约定在东莞法院起诉东莞品升等企业借贷欠款案？东莞法院为啥明知不在他管辖范围仍受理相关案件甚推进不严谨的缺席判决，且在被告明确提出管辖权异议后也不积极转交（而近乎被搁置）？为啥微品金融周雨宁愿中止审理也不愿调查扩大至前海步诺胜等关联企业？而东莞法院不顾被告要求调查步诺胜等关联企业的合理诉求作出诸如中止审理的不合情理裁定？

5、微品金融周雨诉东莞品升等企业追款案中第三方当事人也疑点重重。在所有周雨诉东莞品升等企业追款案中，微品金融和禾焱保理公司始终是第三方当事人。鉴于微品金融平台曾确认980万系“平台代偿”历史坏账，由平台负责追款。而现在却由有多重身份的第三方转债接收人周雨在追偿（虽然据涉案东莞被告企业介绍周雨本人从没出过庭，全是律师代理的）。那么周雨和微品金融关系密切更加毋庸置疑，甚至你中有我、我中有你。而且首次出现的禾焱商业保理公司的注册地址等同微品金融相同，其实控人黄振忠甚至一度以微品金融平台工作人员向涉案被告企业追讨微品借款事宜（记得有东莞企业反馈有次就是微品金融黄先生约他在前海步诺胜办公地沟通的）。

(黄振忠一直冠名微品金融介入微品金融业务)

前海步诺胜作为微品金融清退案负责还款TOP8企业，逐步被牵扯进微品周雨诉东莞品升等企业微品借款追款案也是相关被告企业用上诉维护自己权益的一大进展。东莞品升由于2018年10月就被判破产停止经营，其对相关诉讼均采取回避的态度。微品周雨追款对象则主要为熊式电子等借款合同上名义借款企业。涉案相关企业反馈对借款事宜不知情，认为合同签字银行转账等均不是其企业及法人操作，确认由于业务合作关系其企业营业有效证件曾在东莞品胜暂存过。从他们和东莞品升的交涉得知东莞品升曾把他们的营业证件交给微品金融注册过平台借款所需的账户和电子证件，但账户U盾等均由微品金融掌握。东莞品升曾配合微品金融平台利用所开立的账户和电子证件在微品金融平台借过相应款项，但除了得到好处费外实际借款全流向前海步诺胜/展银洪伟/星晖体育等微品金融密切相关企业（微品金融赵伟承认资金回展银洪伟就是回微品金融啦，展银洪伟公司成立就主要为微品金融走账用的）。建议核查他们的银行流水及往来交易。

在相关企业要求调查前海步诺胜银行流水时，东莞法院却以跟案件关联度不大为由中止核查，并匪夷所思地响应微品周雨作出了中止审理的裁定。相关涉案被告企业则坚持不懈上诉要求核查清楚。

6、随着微品周雨诉东莞品升等相关企业转债追款系列案（涉本金980万）相关进展在“粤公正”“天眼查”的一步披露。包括这些标原出借人代表（案文上称涉案出借人）跟涉案被告企业的进一步沟通得知: 涉案被告企业也找过华兴银行汕头支行，要求核对他们企业被冒名开立p2p借贷专用电子存管账户相关事宜。华兴银行汕头支行极其不配合，称要让微品金融平台安排人来一并核查。华兴银行汕头支行作贼心虚、为虎作伥，不言而喻。出于对出借人的信任，联系上的大部分涉案被告企业均表示他们跟东莞品升从微品金融虚假借贷谋利案无关，从他们律师核查掌握的信息来看，借贷资金最后实际被前海步诺胜等微品金融平台密切相关企业控制。看是典型的p2p借贷纠纷案，实际上是微品金融p2p平台及其控制的相关企业利用东莞品升冒用涉案企业从平台虚假借贷（涉案企业完全不知情），并对设涉案企业发起虚假诉讼，企图在平台已实控本金的基础进一步勒索谋利。属于是典型的金融诈骗“套路贷”违法犯罪行为。涉案企业会为维护自身企业信誉继续上诉，也给善良的出借人一个交代。

总之，微品周雨诉东莞企业系列案疑点重重，案件操盘团伙专业狡猾，非专业公检法机关及经侦部门强力介入侦查不能探得水落石出。作为被案件公文描述列明为涉案出借人代表王某、赵某、李某等在内的原借款合同出借人对于在微品金融在微品周雨诉东莞企业系列案中捏造曾经签订所谓的“转让协议”，并非法使用出借人存留平台仅用于平台正常运营期投标参与借贷项目有效的电子签名，再次侵犯出借人权益表示愤慨，对于其声称获得全体原出借人的委托追款权等子虚乌有事项更是表示抗议！对于涉980万东莞历史坏账追讨案中反映出的周雨/微品金融/前海步诺胜/展银洪伟特殊关系及内部关联流水交易等涉嫌犯罪活动表示震惊，对东莞法院越权管辖、渎职、玩忽职守、甚涉嫌庇护等明显不公正倾向表示失望。希望由原借款合同约定的管辖公检法机构——深圳经侦和深圳法院，介入涉980万金额的微品周雨诉东莞企业系列案，包括(2020)粤19民终8184、8185号、（2020）粤19民终3217号、（2019）粤1972民初8382号、（2019）粤1972民初8376号、（2019）粤1972民初7102号等。查清资金流水和相关犯罪事实、主持公道和正义、惩治罪犯，及时恢复相关良心企业名誉，给善良出借人交代。

东莞品升系列案件牵扯的前海布诺胜本身自己就涉微品金融清退资产表上的800万待还款借款。微品金融赵伟也确认过，广东宏远&东莞国际货代陈小文负责的担保借贷款项中有部分会由前海步诺胜/中英信负责人邹凯旋负责还款。且微品清退资产表上TOP负责担保还款企业东港国际货代（1235万，天眼查老赖，宏远陈小文）/东莞精密模具（1400万，停止经营，李良平）/东莞金都电子（990万，停止经营，罗培勇）等均跟东莞品升（980万，破产执行）相似，东莞品升案的调查溯源对当前正在进行的微品金融专案中如上企业所涉借款追款将有很大的借鉴意义。此外微品周雨/禾焱保理黄振忠/步诺胜邹凯旋等同微品金融赵伟/展银洪伟的相互关系及关联流水交易的查清，对于进一步查清微品金融专案中涉近4000万借贷资金的超体互联网(1130万，冯震维)/涂遇互联网（2034.9万，李沛）/葵美集投（934.8万，李雪/周雨）等同微品金融（赵伟）/微品致远（周*峰）的关系以及关联流水交易也有很大的借鉴和促进作用。