文|郑玥

编|小戎

12月14日，一则京东金条的借贷抖音广告视频，在网络疯传。许多网友称之为“阴间土味广告”，触犯众怒，多方声讨，指责其价值观扭曲，割下沉市场“韭菜”。

请农民工借15万网贷

视频显示，飞机舱内，一位大老板拿着另一位农民工打扮的乘客手机，为其在京东金融申请了15万元的“备用金”，称“如果你以后急用钱，不需要再看别人的脸色了。”

作品甚至还不止这一则，京东金条另一则抖音广告，也是这个套路。其中描述了一位快递员见义勇为，救下一位老板，老板为了报答他，竟然让他开通京东金条！

15日17点，@京东金融APP发微博道歉，称经过内部的严格调查，该短视频传播系因团队管理不善、审查不严，导致违规上线。公司已第一时间将该视频下线，对此次短视频存在的严重价值观问题，将承担全部责任。已对相关负责人及其管理者处以开除、降级和扣除绩效的处罚。

这么“清晰严谨”的创作思路，有网友因此评论，京东“刀刀都砍在最底层。”

除了京东，近来经常曝出互联网企业的借贷广告问题，引导的价值观扭曲恶劣，引发众怒。

比如“有了xx借贷，女朋友更爱我了，什么包都不怕。”再比如今年9月，360借贷的一则广告，讲的是丑男借钱娶空姐。还有一则花呗广告，讲的是打工者借钱给女儿过体面生日。360借条对外致歉，称广告内容已第一时间紧急下线，并对广告内容给网友带来的不好感受表示歉意。

蚂蚁集团旗下花呗也因广告内容引发争议，其投放的地铁广告包括施工队长借钱给女儿过生日、毕业生借钱环球旅行、哥哥借钱给考上大学的妹妹买电脑、外卖员借钱上成人本科等引发众怒。

而京东最近这几则广告，可以说是之前的借贷广告集大成者，让网友直呼“又蠢又坏”。借贷广告不止是一个广告那么简单，也不只是将阶级形象固化对立，引人反感。这些广告精准抓住底层人群的心理需求，想被认可、想用钱维护有面子自尊心等需求。

年化利率已超14%

更重要的是，借贷产品的内核，是为了套取底层群众的钱财，背后是互联网巨头收割韭菜的恶劣心思。

在这个京东金条广告中，那位老板模样的人说，“万元日息最低1块9，还没一瓶水贵呢”。

科技新智造算了一笔账，这类借贷产品，如京东金条、微粒贷、借呗、360借贷等，年化利息最低有近7%，已经超出一些银行机构很多，已经算是“中利贷”了。一旦无法一次性还清，需要分期还款，加上等额本金和等额本息等一堆概念操作下来，年利率很可能在15.4%的边缘来回试探。

如京东金条宣称的万元日息1.9元，指的是等额还款，正常利息万元每天1.9元，每年是693.5元的利息。但每月还本的话，除了首月，每月本金可支配总额都要递减833元左右（10000/12)，每月还要支付利息57.8元左右（693.5/12)。这样利息至少是宣称利息的两倍，年化利率在14%左右。蚂蚁借呗宣称的日利率4%也是同样，实际年利率在14%以上。

其实京东金融已经在2018年更名京东数科，京东金融又脱胎于供应链金融中的池保理业务“京保贝”。因其业务范围超出了金融行业，转型为数字金融、金融科技和数字科技三大战略的数字科技公司。

只不过，现在又在做下沉市场的借贷还出现因扭曲价值观广告遭到舆论抵触的消息，或许让其转型数科指路又在大众认知中回到京东金融。