就在2021年元旦这一天，和谐健康保险福满一生重大疾病保险官宣上市，这可是新年第一款新版重疾险。

自《重大疾病保险的疾病定义规范修订版》于2020年11月5日正式落地以来，陆续有几款重疾险上线，总体令人大跌眼镜，性价比没法跟旧版重疾险比拼。

福满一生重大疾病保险战力如何，是否会改变新版重疾险在大众心目中比较糟糕的形象？

废话不多说，马上切入正题。

·产品快照

·金玉其外，败絮其中

·新版重疾险，拿什么拯救你？

一、产品快照

总体来看，福满一生的保障挺完整的，提供重症、中症、轻症保障，还有癌症二次保障及心脑血管二次保障，保障充分，与旧版重疾险基本一样。

它的重症保障61岁前赔170%，额外赔付高，可媲美旧版优秀重疾险。

轻症保障包括原位癌，这点也不错。

我们再仔细看看保险条款，这才是重点。你会发现，金玉其外，败絮其中。

二、金玉其外，败絮其中

福满一生提供癌症二次保障，当首次为非癌重疾时，间隔期为365天，而旧版重疾险这个间隔期普遍为180天。

如果消费者在这种情况下1年内罹患癌症，不能获得理赔。保险公司拉长间隔期，变相降低理赔概率。

福满一生提供心血管二次保障，间隔期就更糟糕了，说这项保障太水也不过分。

消费者首次患有普通重疾，1年后罹患心脑血管疾病才能获得理赔，旧版重疾险这个时间为180天。

消费者首次患有心脑血管疾病，3年后再次罹患同一种心脑血管疾病才能获得理赔，旧版重疾险这个时间为1年。

据统计，心脑血管疾病经抢救治疗存活者中，在5年内约有20%～47%的复发率，而在1年内复发的最多。

《柳叶刀》上的论文显示：有15%的脑中风病人，会在发病1个月内再发中风，发病后的1年内，这个比率都在不断上升。

列宁两年内四次中风；著名美术大师刘海粟，也是先后四次中风；英国前首相邱吉尔，也曾数次发生中风，并最终不治逝世。

心肌梗塞的复发率高达10%~30%，一般在初次发生心肌梗塞的两年之后复发率较高。

综上，心脑血管疾病设置3年的间隔期，明显没有诚意，不够厚道。

2、癌症二次与心血管二次捆绑销售

福满一生虽然提供癌症二次保障及心血管二次保障，但是这两种保障捆绑销售，消费者必须一起购买，没得选。

3、等待期内出险要求苛刻

福满一生等待期为180天，老版重疾险大部分是90天，对比起来还是长了。

如果等待期内因非意外伤害出险，不论是重症、中症还是轻症，合同作废，白买了。

对比起来，老版重疾险在这种情况下，如果中症或轻症出险，只是对应的中症或者轻症责任终止，而重症责任继续有效，不受影响。

4、保费贵了10%~27%

除了上面的问题，福满一生作为新版重疾险，轻症只能获赔30%。

TNM分期为Ⅰ期的甲状腺癌只能按轻症理赔，跟旧版按重症理赔相比，差别大了。

这样看来，福满一生的保费应该便宜20%才合理。恰恰相反，它的保费反而贵了10%~27%。

三、新版重疾险，拿什么拯救你？

从粤港澳大湾区重疾险到今天的福满一生，这些新版重疾险无不令人失望。

保障欠缺，保费昂贵，不友好，是新版重疾险的烙印。

也许要通过几年不断完善及降价，才能达到今天旧版重疾险的性价比，慢慢熬吧。

按照银保监会通知，旧版重疾险将1月31号全部下线，还有10来天。

实际上，最近一段时间以来，旧版重疾险已经陆续下架，或者已经明确下架时间。

需要的朋友不要再犹豫了，速速下手吧。