大家好，我是牛哥！

这是我写给负债人的第1篇文章！

相信经历了过去一年的疫情影响，很多人都爆发了债务危机，我也不例外，我的负债金额超过了百万元，由原来的公司老板变成被执行人，只用了不到1年的时间。

可以说，我经历了一个负债人能经历的所有阶段：恐惧、迷茫、协商、催收、起诉、出庭、查封、冻结、被执行……如今我依然努力想办法赚钱还债，不逃避不失联，积极主动联系债权人。

请相信我，负债生活并没有你想象的那么糟糕和可怕，无论何时都不要失去活着的动力，我负债百万整整一年，如今依然好好地活着就是最好的证明。

负债的人生虽然不光彩，但是绝对精彩，是你以后老了向世人吹牛X的资本！

我深知负债时那种对生活失去希望的无力迷茫感，以及每月还债和被催债时的痛苦和绝望，因此，我建议所有的债友们：在债务尚未逾期时，一定要提前做好债务规划。

在我负债尚未逾期的时候，我因为有稳定的收入，所以对于债务基本上都是进行分期来偿还的，不过我知道有些债友们的收入根本不够还每月的账单，于是就采取拆东墙补西墙的方法来还，这做法本质就是“以贷养贷”，会让债务越滚越大，补得了一时，但补不了一世。

甚至有的债友对亲朋好友隐瞒自身负债状况，然后利用亲朋好友的身份资质去借钱来还债，最后把亲朋好友也给拖了下水。

无论是拆东墙补西墙，还是借钱还债，这些做法其实都对自己欠款的本金没有任何影响，反而会不断地把自己的钱浪费在手续费和利息上面，甚至还损害了亲友的情谊，等到自己困难的时候，没有任何一个亲友愿意再帮助自己。

很多债友之所以债务越欠越多的原因，就是在债务还很少的时候没有危机意识，以至于越积越多，最后没能力一次性偿还了，就开始以贷养贷，最终使债务的雪球越滚越大。

因此，债友们最好在债务还没逾期之前进行债务梳理和规划，以防止逾期或减少逾期后的损失，一般来说，债务梳理规划无非2个步骤：给债务分类、确定还款顺序。

一般来说，债务常分为“网贷、信用卡、私人借款、房车贷、消费分期”这5大类，具体分类说明会在后面的文章进行详细分析，这里只让大家有个初步的分类意识。

债务分类好后，就是根据不同分类的性质来确定还款顺序了，我建议债友们的还款按照“房车贷＞私人借款＞信用卡＞消费分期＞网贷”这样的顺序去偿还，这样的还款顺序可以极大地降低自身逾期后的损失以及被起诉上法院的概率。

无论此刻的你，是否有逾期，都请对债务做一次好好的梳理，清楚哪些债务是主要的，哪些是次要的，把口袋里的钱集中还给主要的债务。

别以为这两件事很简单，据我这一年的观察，很多人其实是在盲目地还债，结果光是多给的手续费和利息，就已经达到好几万块了，这也是为什么有些债友们感觉债务永远还不完的原因之一。

下一篇文章的主要内容：为什么逾期也要保住房贷和车贷？