实际月薪8000，有没有能力偿还70多万的贷款？这里主要用以贷养贷举例。

首先来看看这个债务比例，负债总额和月收入比例将近100倍，这是表面数据，除开生活开支的情况，债务人实际能用于还款的金额估计也就5000元左右，比例应该更大，假设这70万都是36期的贷款，那么每个月的还款本金就是19444，接近20000，这其中还不包括利息，很明显他的月收入是覆盖不了他的月还款金额的，即使不吃不喝也不行。

我们来聊一个问题，收入这么低，债务这么高，明眼人都知道还不起，为什么还能拿到这么大额的贷款呢？事情就从客户拿到第一笔贷款说起，初次贷款，客户提供每月八千的工资流水，空白到几乎没有负债的征信报告，这样很顺利就拿到了10万贷款。当被告知这笔贷款不上征信，客户会欣喜若狂。拿着8000块的工资每月还着4700左右的贷款客户游刃有余。过了半年左右，客户会有新的想法，想再贷一笔款项用于改善生活，于是还会按照之前的流程再操作一次，贷款10万，同样还是不上征信。此时客户名下负债20万，月还款超过9000，但此时还款还是没有任何压力，因为他手上有刚到账的贷款，多多少少可以应付一段时间。又过了一段时间，钱花得差不多了，收入明显赶不上支出了，他再次选择去贷款，当被告知他这次贷款要上征信，他也觉得没什么，如此循环往复，随着时间的推移，客户就潜移默化的走上负债之路。

很明显他的债务规模明显是在变大，这是一种典型的以贷养贷、借新还旧的情况，由于信息的不互通，债务人的真实负债情况一点都不透明。而放贷机构为了拉拢客户实现创收，对于客户虚报收入的情况也是睁一只眼闭一只眼，债务人怎么说，风控就怎么信。这也助长了以贷养贷的风气。

8000块根本就还不了70万的贷款，债务人还在苦苦支撑只是他还有途径通过贷款来获得周转资金，这些贷款通道参差不齐，费率设定也不一样。但是债务人贷款都有一个一般规律，利息从低到高开始借，不上征信的先借。

这是一个恶性循环，还能玩转是因为规模不够大，当突然出现某个致命因素的时候，这个泡沫就破了，贷款消费的人都算过一笔账，70万的一笔债务，实际使用资金也就才40%左右，其余都可以算是息费的支出。

最后劝大家切莫超前消费，理性贷款，合理规划债务