通俗讲，定期寿险、终身寿险都是“人挂了，保险公司就赔钱”的险种，虽然人死了钱没花，但为家人留下一笔钱，也是履行责任，诠释血脉之情。

1定期寿险

定期寿险是保障“一阵子”的保险，被保险人作为家庭主要收入来源，一旦发生身故或者全残 ，能够为倚仗他生活的家人留下一笔理赔金，避免人走了，车房也被银行收走了。

定寿的全残保险金、身故保险金只能赔付1项。

举个栗子：张先生30岁购买一份60岁定寿，保额100万，40岁时不幸出车祸导致全残，那么保险公司会赔付100万元理赔金，同时合同结束。若干年后张先生身故，保险公司不再需要赔付身故保险金。

如果保障期间不出险，保险公司不理陪，也不退保费。

当然，这并不是就说如果不出险，这个钱白花了。

定期寿险及终身寿险保单是有现金价值的，如果需要退保，保险公司会把保单现金价值退还给你，这个现金价值有多少呢？

具体保单上有载明。如果需要申请保单贷款，贷款金额是以现金价值为分母；有分红的寿险，也是以现金价值为分母。所以哪怕定寿不出险，这个钱也分分钟不白花。

定期寿险保障期一般有60岁、70岁、80岁、10年、20年、30年，保费比较低。

举个栗子：

张先生30岁开始投保 ，购买阳光人寿阳光i保定期寿险，保额30万、20年缴费，保到60岁每年保费只要492元；如果是购买瑞泰人寿瑞泰瑞玺终身人寿，同样保额与缴费年限，每年保费高达21420元，是前者43.5倍。

推荐一般家庭购买定期寿险 ，保障到60岁就可以。

小孩、老人不需要购买定期寿险，保额可以按这个公式计算:家庭负债+3~5年家庭生活费+留给家庭的钱≤保额≤10倍个人年收入。

如果你背负房贷、车贷、网贷，如果你下有小孩需要抚养、上有老人需要赡养，如果你是家庭经济主力，一定要为自己购买一份定期寿险，为自己、也为家庭获得一个定心丸，在世是印钞机，万一倒下也会化成一堆人民币。

2终身寿险

终身寿险是保障终身的寿险，保险公司一定会理赔，从上面数据也可以看出，保费很贵，既展示了责任，也是财富传承的工具，是条款最简单的一个险种。

从实际处理来说，遗嘱需要履行严格格式并且需要公证，就算这样也经常会有争产事件发生。

信托处理对资金要求比较高，5000万以上。

终身寿险理赔金避免上面这些问题，不用纳税，不用受到《继承法》作用。甚至只要不是恶意避债，也不用优先偿债。

那么终身寿险理财收益有多少呢？

还是以瑞泰人寿瑞泰瑞玺终身人寿为栗子：

假设张先生50岁开始购买，保额100万，不附加定寿，每年保费124300元，交10年，然后80岁年底出险，按照保险合同可得理赔金2711377.9元，这个收益率有多少呢？通过调用Excel表格IRR公式，内部收益率为3.09%，考虑通货膨胀，这收益率是很低的。

一般是对理财收益要求不高，有财富传承、避税需求，可以购买终身寿险。

3寿险健康告知有哪些内容

我们上面已经陈述了定期寿险和终身寿险怎么选择，这里还有一个重要问题，就是核保。

决定要购买寿险了，但是寿险也不是想购买就可以购买的，身体健康指数必须要满足健康告知要求。

高血压、高血糖、性病、吸毒，以及从事赛车、赛马、飞行、跳伞、攀岩、潜水、探险或特技活动等高风险运动的嗜好者不能购买，高血脂、尿酸高患者可以购买。

总体上，寿险对健康告知比较友好。

健康告知的具体内容，每个产品略有不同，投保时认真阅读，并诚实回答就可以。

关于诚实告知，《保险法》第十六条是有明确规定的，同时保险法也规定：合同成立超过两年的，保险公司不得解除合同。

但是不能解除合同≠一定理赔。

举个栗子：

张先生购买了一份100万定寿，过了5年出车祸挂了。报案之后，保险公司会查询、调查张先生的住院及诊断记录，如果发现张先生投保前有性病记录，保险公司会拒绝理赔。

4总结

寿险是很好的产品，人生一定要购买一份寿险！无论是保障家庭，还是作为财富传承，都是很好的选择。