理财专家自己如何理财

小刘是某银行财富中心的财富经理，主要工作就是帮别人理财。很多人不禁好奇：从事理财工作的他自己是如何理财的呢？

小刘学会理财也不是一朝一夕的事情，是在实践中逐渐摸索出来的。5年前，刚参加工作时，他每月挣的工资都交给妈妈“看管”，自己花钱再向妈妈要，基本上处于“无财可理”的状态。没过多久，小刘觉得自己不够自立，同妈妈商量自己来“管钱”，妈妈欣然同意。从那后，小刘的理财生涯正式开始。起初，他还没有理财的概念，每月工资花剩下的就存在银行里，可以拿到一点点利息。

后来，他觉得自己花钱太没有计划性，一年下来并没有太多节余，于是制定消费计划，每月强制自己储蓄一定的比例。这样一年下来，小刘发现效果颇佳。

由于在银行工作的缘故，小刘有机会接触和了解比别人更多的理财知识和产品。他发现单靠储蓄理财收益较低，不能有效达到“钱生钱”的目的。于是他把自己的资产进行了重新配置。

他把 50% 的钱用来做定期储蓄，这样可以保证一半资产处于安全状态；剩下的钱分散在保险、股票、人民币理财产品、外汇理财产品上。高风险投资和低风险理财相搭配，这样做的目的是，一方面可以获得相对较高的收益，另一方面也可以增强自己的抗风险能力。比如，一旦股票行情不好，小刘还可以从其他的理财方式中获利，而不会毫无退路。

小刘也很看中房产投资的价值。去年，他把自己手中的股票全部抛出，首付 10 万元买了一栋 120 平方米的房子。小刘在银行做的是公积金贷款，这样贷款利率就比普通商贷低了一个百分点，他每月的月供是 1500 元。同时他把市区自己的一套 3 居室出租了两间，每月可以收到 2000 元的租金，这样“以租养贷”之后他还能有盈余。

消费刷信用卡是小刘的一大习惯，他的钱包里装着两张设定了不同还款日期的信用卡。他说，用信用卡消费，利用银行的免息期还款，一方面大大缓解了现金消费压力，另一方面还可以增加自己在银行的信用。何乐而不为呢？

谈到未来两年的理财计划，小刘表示，两年后想买辆车，但买车一定要现付，不贷款。因为车贷的利率很高，而且车的价格在不断下降，当然，小刘也完全相信自己有这个实力。

一个打工仔投资基金的故事

现代人要学会投资理财。不要让你的钱在家里闲着，要学会让你的钱生钱。

李强是一个在北京打工多年的农村青年，以前并没有那种滚瓜滚雪球式的理财观念，只知道用储蓄的方式把钱存入银行。

那是2003年的一天，在下班的路上，无意间一位推销保险的年轻人塞给李强一沓厚厚的资料，还说星期天在保险公司二楼组织保险推介会。李强抱着好奇的心态，按时到会。在会上有一个经理说：“现代人要学会投资理财。不要让你的钱在家里闲着，要学会让你的钱生钱。比如买保险，投资股票、债券、基金等。”这一次保险推介会使李强很受启发，决心学习投资理财。然而，究竟怎么个理法，李强还不清楚，但他明白：一切要从头开始。

从此以后，李强只要一有时间就到书店买一些投资理财的书看。现在的政策放开了，有不少赚钱之道，但对于李强而言，有些道是心有余而力不足，何况他只是初中毕业。经过自己反复思考，最后李强决定投资基金。他为什么决定投资基金呢？

在李强看来：

首先，他们有一支专业化的管理队伍，其中不乏硕士、博士，这些人都是理财方面的行家里手。他们不会冒风险使投资者赚不到钱，而砸了自己的牌子。他们会运用自己的专业头脑设计出合理的投资组合，以求得收益和风险的最佳匹配。

其次，他们把大家的钱集中到一起，有着雄厚的资金，从而可以进行多渠道投资。即使有的投资亏了，但是“东方不亮，西方亮”，还是会有盈利的投资。这样做，总的风险就小多了，最后总能使投资者受益。

李强认识到以上这两点就足以使他望尘莫及，更何况基金公司在投资时还有不少其他优势。他要做的是要选择好基金公司，把钱交给他们去经营，到时等着收益。

当然投资基金并不是凭感觉和冲动，而是要通过认真学习和了解国家政策导向、经济发展趋势。在准备买基金时，要通过多家基金公司进行对比，择优而行。

基金的种类很多，有风险大的，也有风险小的。李强比较喜欢风险适当平衡的，例如股票型基金、保险基金等。李强考虑到风险，他并不把鸡蛋放在一个篮子里，他选择了两个基金进行投资，他说：“我投资基金的目标是，在风险得到控制的同时，又能得到较高的收入。”

一年多过去了。事实证明，李强的投资选择是正确的。这期间，李强投资的基金为他带来了15%和22%的回报。尝到了甜头，李强对基金投资更有信心了。他还鼓励亲戚、朋友、同事，不要让钱闲着，要学会投资理财，充分享受中国经济增长给人民带来的丰厚回报。

存款5万的稳健理财方案

你有5万元的存款，想投资理财，但你又不知从何处下手。理财专家为你指出“存款5万的稳健理财方案”。

福州的傅女士一家每月工资收入3000元，有自住房及出租房各一套，租金月收入500元，租金稳定，按年收取。手中还有5万元存款，女儿今年10岁，一家人都没买商业保险，夫妇两人有医保和社保。她希望通过稳健的理财方式提高生活质量。

傅女士一家平均月收入3500元，属于中等偏低收入家庭。理财专家认为，对傅女士这样的家庭来说，在维持正常的日常支出的同时，还需要进行理财投资，使资产增值，以便女儿日后上学深造及夫妇两人养老之用。

具体来说，由于收入不高，他们的投资需要相对稳健的策略。对于5万元的存款，傅女士可以拿出4万元投资于三年期国债，收益稳定，年收益可达到3.5%。另外1万元则投资股票型基金，虽然有一定风险，但年收益预期可达到5%以上，甚至更多——如此一来，既可以获得不低的保底收益，也拥有高收益的机会。

同时，房租收入相对稳定，而傅女士夫妇两人已有医保和社保，但一家人都没有买商业保险，因此可以用房屋租金购买商业保险。自己和丈夫则购买20年期定期寿险附加10万重大疾病和10万意外保障，年交保费在650元左右；为女儿购买20年期2万的两全保险，年交保费1000元以内。三人年交保费合计2300元，占不到收入的10%，不会影响到家庭日常生活开销。保费采用一年一缴的方式，不必动用工资收入及现有5万元现金资产。

每月的工资收入拿出2000元用于日常生活支付，节余1000元，加上每年剩余的租金3700元，用于购买货币市场基金，充分利用其定活两便的优势，预期年收益率可达到2.2%～2.8%。

【本文节选自《受用无穷的80个财富故事》，作者刘烨，有删减；如有侵权，请联系删除】