众所周知，目前银行的高息存款已经不多了，基本上只剩下不能提前支取的定期存款和大额存单供我们选择。所以我们想存更高利息的存款必须“冒险”去存结构性存款，但是“物以稀为贵”，当存的人多了，结构性存款也就不“珍贵”了。
根据融360研究院最新公布的3月份结构性存款数据显示，已经出现了“二连降”的局面。一方面，2021年3月，全国中小型银行结构性存款规模降至36425.23亿元，创下2017年3月以来的最低水平。另一方面，4月份发行的人民币结构性存款平均期限为121天，较上个月缩短2天，平均预期最高收益率为3.6%，环比大幅下降了17BP。
也就是说，不但结构性存款规模在减少，而且收益率也在下滑，对于储户来说真的是“太难了”。
那么问题来了，为什么结构性存款会出现“双降”的局面呢？今年一季度的时候不是上涨的吗？这就不得不提银行的经营策略了，据银行行长和员工介绍，结构性存款和大额存单是他们压降的重点产品，因为他们这类产品“爱恨交加”，不建议储户办理。
“爱”：这类产品时间长金额较大
首先来说说为什么“爱”结构性存款和大额存单产品，对于银行来说，主要业务就是存款和贷款，只有拉进来更多的存款，才有资金头寸去发放贷款，才能更快见效、赚钱。
那么如何才能快速拉到存款呢？结构性存款和大额存单就是很好的产品。一般来说，大额存单一笔就有20万元了，营销一个大额存单客户相当于营销20多个活期存款账户，这大大提高了拉存款的效率。
“恨”：这类产品付息成本太高了
任何事物都有两面性，大额存单和结构性存款虽能快速带动存款增长，但我们知道，大额存单三年期的利率普遍在3.8%以上，相对于活期0.3%的利率水平，高出了10几倍，大大增加了银行付息成本。
如果银行不能以4%的贷款利率把贷款放出去，且顺利收回的话，有可能银行还会亏损。因此，银行员工是不太提倡用户存成大额存单和结构性存款的。
有无更好的选择？
那么有没有既可以满足用户对收益率的要求，也能降低银行付息成本的办法呢？
有，那就是进行投资组合。假如我们有100万元资金，我们可以先测试自己的风险承受能力，如果是进取型的话，建议适当配置一些基金、理财和保险产品，因为这类产品是不计入银行表内业务核算的（即收益率如何，不关银行成本的事儿），而且如果资本市场表现良好，储户也能够获得比大额存单和结构性存款更高的收益率。
也许有人会问了：“我是理财小白和基金新手，我不懂操作呀，万一亏损了那怎么办呢？”当然，这是我们投资新手必须面对和解决的问题。
小编也是一样，2015年在资本市场表示不佳的时候，被深深“套了”好几个月，最后通过自己的学习和钻研，逐渐降低成本成功解套。因此，资本市场风险较高，小编并不建议大家一开始就冒险尝试，而是建议大家先从最基础的“家庭理财”入手，学习怎么去进行合理的家庭资产配置，跑赢通货膨胀。
其中这门“家庭理财，从战胜通胀开始”就是小编目前在看的课程。大家知道，去年以来美元加快贬值，存在一定程度的通胀预期，所以学习家庭理财非常必要、非常应景。这样一来，我们理财知识也学到了，资产也配置的选择也更多了，一举两得。#百度好学知识节#
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