在我心中,年金险、增额终身寿险,这类本金锁定周期长的固收型产品,最佳受众就是工薪族。
无论是信息资源,还是抗风险能力,我们都不适合股票等风险性理财产品。
而每年攒钱、强制储蓄,通过稳定安全的利率来度过漫长的经济周期,适合绝大多数人。
年金险、增额终身寿险中支持20年、30年缴费期的产品,我称之为C赛道产品。
海保乐满满在这方面很强。
01
乐满满有哪些保障
乐满满是目前20年缴费期的增额寿中,收益率最高的产品。
一起来看看:
![](http://dingyue.ws.126.net/2021/0814/fcdbd95dp00qxt0qb0057d200u00153g00zk01co.png)
乐满满支持为出生28天-65岁人群投保,职业限制少,1-6类职业都能购买。
保障责任:
保障身故和全残,保额每年按3.8%复利递增。
当然,增额寿这类产品,收益好坏,看的不是保额,现金价值才是核心。
后面我会详细分析乐满满的现金价值收益情况。
乐满满支持加保、减保,规则如下:
在投保第1年后,缴费期内,支持加保,每次加保金额1000元起,不过,最多加保金额不超过投保金额。
如果投保时选择最长的20年缴费,在未来的20年里,都可以随时加保。
而且,犹豫期后,乐满满就能减保了,每次1000元起,每年减保金额不能高于20%已交保费。
乐满满的健康告知有4条,甲状腺结节、乳腺囊肿等疾病都没有提到,可以投保。
02
乐满满值得买吗?
乐满满的收益很好,尤其是在10年和20年缴费方式下,优势很大,收益率最高可达3.493%。
以30岁男性为例,投保乐满满,年交保费1万,分20年缴费,本金总计20万。
到42岁时,现金价值为12.1万,超过当时累缴保费,已经开始回本。
到60岁时,现金价值为41.1万,本金已经翻倍,想提前退休还是减保旅游,随便。
到90岁时,现金价值已达115万,本金翻了几番,IRR超过3.493%。
太强悍了!
我们对比一下同类产品:
![](http://dingyue.ws.126.net/2021/0814/3714afcdp00qxt0qd004kd200u000yzg00zk015g.png)
四款产品中,长期收益最好的是乐满满。
不过,乐满满的灵活性相对来说弱一些:只能在缴费期内加保,并且最高不能超过投保保额;每年累计减保也不超过20%已交保费。
但这个限制,对咱们工薪族的影响不大,钱是留着养老的,控制减保额度可以起到强制储蓄的作用。
对于某些老板,有一笔资金想阶段性的保存增值、对抗通胀,乐满满不太适合。
另外,乐满满还支持第二投保人和投保人变更,这个功能以前我多次讲过,很适合隔代资产传承,今天就不再啰嗦了。
03
总结一下
乐满满的收益率很高,尤其是20年缴费期,在同类产品中名列前茅;不过,乐满满的加减保规则不太灵活,有一定限制。
这也是大的趋势,毕竟,部分增额终身寿险,已经多次被银保监会点名批评“长险短做”了。
如果你对乐满满这款产品感兴趣,或者还有其它疑问,可以在评论区给我留言,或者加我的微信shibu990,了解产品的详细信息。
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