现代生活中，房贷与车贷是家庭的常见贷款项，加之目前各种互联网小额贷款十分方便；

保不齐就有一时钱紧，使用小额贷的情况发生，也就造成了个人征信被查询的情况发生。

就在刚刚过去的8月份，小编收到了正打算买房贷款的张先生的求助信息。

他说自己的征信记录上面一直有“逾期”两个字，导致他的房贷申请不下来了，而且还把自己的购房定金给打了进去。他不明白，根据征信管理条例规定，不良记录不是应该5年后就会自动消除的吗？为什么他征信记录上还显示着逾期？

为什么5年了，我的不良征信记录没有被消除？

原来，张先生就是看中了个人征信5年后会自动消除这件事，以为抓住了漏洞，在5年前，他创办的工资急需资金周转，就去申请信用贷款。不过，他并没有打算偿还这笔钱，也就是说他申请个人贷款就是为了故意骗取银行的钱来做生意。

所以，他在那次的贷款中拿到了10万元的贷款资金之后，就开始玩起失踪，公司的事交给了其他股东打理，以为这样银行就找不到他了，然后他再等上5年征信消除记录就什么事都没有。

听到了张先生这样的抱怨，小编只能说：房贷申请不下来，是你自找的，活该！

根据新版《征信管理条例》的规定如下：征信机构对采集的个人不良信息保存期限不得超过5年，自不良行为或者事件终止之日起计算。

银行贷款逾期不良征信记录

总体来说， 银行贷款的违约或者逾期记录最为严格，保存期限为5年。这个5年的定义为逾期行为或者事件终止之日起的之后5年。想想吧大佬们，即使及时还清了逾期贷款之后，你的不良征信记录还将持续保存5年之久，可见银行贷款舆情的影响有多大。且根据规定，发卡银行需将客户的消费及还款记录定期上传，不可篡改。银行方面也不做任何不良的评价，只如实的反馈历史。不良记录在还清本息、违约金之后，5年之后，逾期记录才会被清除，其他银行将查询不到。

大家需要注意的是，目前逾期等信用污点会一直保留，直到所有贷款结清。因此，想知道具体不良记录什么时候消除，估计大佬们自己要好好努力一下了。

信用卡逾期不良信用记录

信用卡还款信息会被央行征信系统记录2年。当用卡终止之后，对应的记录将不再被滚动收录，而是长时间保存。因此，建议信用卡用户还清欠款后继续用卡两年，期间保持信用良好，就能靠滚动记录把不良记录从征信系统里覆盖掉。

真的出现逾期未还的情况，怎么办呢？

征信修复攻略：

1、及时还清欠款和利息

贷款机构向人行上传逾期记录，会有一定周期，通常一个月上传一次。银行贷款也通常会给1-3天的宽限期。在逾期记录没被报送人行之前，主动还款、缴纳逾期费用、找贷款机构说明缘由，都有机会消除逾期记录，防止被上传到个人征信。

2、开具“非恶意逾期证明”

这种措施一般适用于银行类的贷款，包括银行贷款和信用卡，此时，您的不良信息已经被银行上报上去了。所以，如果和银行沟通好了，那么当您在其他平台贷款时，这个证明就能体现出明显价值。现在很多中介所说的征信修复就是异议申诉，由于篇幅有限，详细技术在此不过多阐述。

3、保证以后信用记录良好

如果前面的措施都没用，那么逾期欠款还清后，只能保持以后不要再出现逾期。

注意：如果是信用卡出现逾期还款的坏账记录，不要立即销卡，否则不良记录没有修复机会。要继续保持良好的消费习惯，修复好信用记录之后再进行销户处理。

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