太不可思议了！原来信用卡的发明与银行甚至金融业都没有太大关系！

信用卡的前世起源于一位美国的商人。1949年，美国的一位商人在饭店用完餐旧账的时候发生了一个很尴尬的事情，他翻遍了身上大大小小的口袋，也没有找到自己的钱包。于是他只能紧急打电话叫来他的妻子为他结账。

事情发生后，他就一直在想怎么才能解决忘带钱无法消费的问题呢？于是他和几个朋友便想到了垫付消费的方法，一起开了一家名为“Diners' Club”的吃货俱乐部，只要每年缴纳20美元的会费，就可以成为俱乐部的会员，获得一张会员卡，当忘记带钱或者经济较为拮据的时候，直接使用会员卡在各个餐厅结账。这种使用会员卡进行消费的方式就是信用卡的前身。

当你想要买一件你喜欢的衣服或者进行其他消费时，当下却没有足够的收入支持，而以贷款、分期、信用卡透支等形式进行消费的消费模式就是超前消费。

使用超前消费模式最成功的国家是美国，和中国人喜欢储蓄的习惯不同，美国人的观念是乐于使用先消费后付款的方式。在上世纪九十年代，流传着这样一个例子，一个美国妇女贷款购房，已经住了一辈子房子，成为老太太后还清了房贷。而中国妇女存了一辈子钱，终于在变成了老太太后才住到了自己的房子。

超前消费的模式无疑是对中国保守的消费观念的强有力冲击，当时许多的国人都非常羡慕美国的超前消费模式。但是超前消费的商业模式真的就全都是好处吗？

这就不得不提到2008年的金融危机大事件了。

2008年金融危机爆发后，全球许多国家认为导致危机的罪魁祸首就是美国的超前消费模式，美国的一些贷款机构提供贷款给不具备偿还能力的借款人购买房屋，最终导致了借款人无法按时偿还贷款从而引发了全球性的金融危机。在金融危机爆发后，全球开始重新审视这种超前消费的商业模式的利弊。其实只要利用好了超前消费的模式，那么对于全球消费水平的提升，经济的增长都有着良好的促进作用。

但问题是如何才能合理地把控超前消费的商业模式呢？

首先对于消费者来说，在进行超前消费之前一定要对自己的预期收入进行评估，同时对未来的偿还能力做到心中有数，切不可盲目消费。另一方面，金融机构一定要有一套控制消费者过度消费的信用体系，根据个人的收入水平，财产状况等给予相应的授信额度。

超前消费，就是整体繁荣和个体焦虑之间的双刃剑。